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08年5月商业银行理财产品报告 稳健产品成主流

  最近,西南财经大学信托与理财研究所发布了2008年5月商业银行理财产品报告。报告整体介绍了目前我们商业银行理财市场的发展状况:

  随着银监会监察行动的结束,本月银行理财产品的发行迈上了一个新的台阶,以382款的发行数量成为自2004年商业银行开展理财业务以来单月发行数最多的月份。

经过了上月的略微下降之后,商业银行理财产品的发行继续呈现上升趋势。稳健型理财产品继续成为市场主流,其市场占比已经超过80%。

  报告点评本月商业银行理财产品市场呈现的特征是:受人民币升值的影响,人民币理财产品的市场占比 继续增加,市场占比达63.4%、美元理财产品的市场占比继续减少;信贷资产类理财产品的发行数与市场占比继续延续上升趋势;QDII理财产品有所回暖;新股申购类理财产品继续大幅度萎缩,甚至几近消失;与资本市场有关的理财产品开始雄霸收益榜首;从产品期限上看:银行理财产品短期化趋势明显,5月份人民币理财产品绝大部分是1年期以下的中短期产品,市场占比达88%。最受投资者欢迎的是6个月到1年期限的产品。市场占比正在不断攀升,目前已接近40%。

  报告还对理财产品收益进行了数据统计,招商银行的“金葵花”08中国系列之精选高折价H股表现联动理财计划(美元1年)的收益水平最为出色,到期实现了21%的预期最高年化收益率。

  5月到期浮动收益理财产品中表现最差的是浦发银行 “汇理财”系列中的“外币理财2007年第5期F1计划”、“人民币理财2007年第5期F4计划”与“人民币理财2007年第5期F3计划”,其到期年化收益率分别为1.1778%、0.3%和0.2067%。

  在QDII产品方面,报告指出,目前收益最高的是中国农业银行的“境外宝I股指挂钩型”,该产品净值为1.2657,也就是说累积收益率超过26%;收益最低的是北京银行的“吉祥四宝”全球基金精选产品,该产品净值为0.7394,也就是说累积跌幅超过26%。

  中资银行31款QDII产品中只有4款未亏损,它们是中国农业银行的“境外宝I股指挂钩型”、“境外宝I股指挂钩型(汇率风险型)”、“汇利丰•金土地1号(农产品挂钩型)”,及中国银行的“中银稳健增长(R)”,它们的净值分别为1.2657、1.1481、1.0681和1.0974。同时,报告也提出:4月份渣打银行发行的15款QDII产品、5月份花旗银行发行的14款QDII产品,均有变相代销海外基金的嫌疑。

  报告也对银行会的监察行动做出了肯定性评价,报告中说:本月银监会结束了对商业银行理财市场为期数月的监察行动,据悉银监会向各家商业银行通报了监察结果和处罚决定。虽然市场暂未公开银监会具体审查出哪些问题以及做出了哪些处罚,但可以肯定的是经过此次行动后商业银行理财市场将比以前更加规范,2006年、2007年以来的诸多问题得到了一定程度的遏制。(据理财产品报告整理)

   具体报告见:西南财经大学信托与理财研究所发布了2008年5月商业银行理财产品报告

(责任编辑:聂晶)

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