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华富人生“理财公馆”系统北京启动仪式实录


  四、“理财公馆”系统和服务介绍

  司仪:

  下面有请北京华富人生理财咨询有限公司常务副总裁方建奇先生,向大家介绍“理财公馆”系统和华富人生即将退出的各项服务!掌声有请!

  方建奇:

  尊敬的各位嘉宾和媒体朋友们,首先非常高兴大家能够来参与华富人生“理财公馆”系统启动仪式。

应该说在过去的将近两年时间,我们是为这个系统的诞生付出了很多劳动。正如刚才嘉宾提到,确实是把它当作一个孩子来看待。实际上我们也注意到,我们内部的团队为这个系统的诞生,应该说有一个有意思的现象,所有的男同事都熬掉了头发,女同事都熬白了头发,这样一个情况。

  那么由此我也想到国内理财事业,在座的很多的媒体朋友都是奋战在理财的第一线,我看到大众理财顾问杂志的李总,国内理财先行者的高巍高博士,北京青年报理财时代的牛总,坐在后排的中央广播电台都市之声的时尚理财制作人何毅何总,都为此付出很大努力。所以我们今天为大家做这个系统启动仪式,也是给各位媒体朋友和中国理财市场的一份厚礼。

  应该说我们提到这个理财系统总共有150多组参数,合在一块大概是几万个参数,还有一个非常庞大保险、投资产品数据库,同时我们可以整合两百台服务器,最多可以支持两千万客户的在线服务;另外一点,我们为每一个客户所做出的理财方案都是经过十几个理财师的审核、共同打造出来的,我们认为自己是比较专业的,这是一点;另外一点,我们是很付出的,就像刚才所说。

  但是我也很愿意为大家分享一个观点,我认为专业和付出加在一块儿未必等同于价值。所以我想用接下来的一些时间,来讲一讲华富人生“理财公馆”系统的价值。那么我从三个方面来阐述理财公馆系统的价值:第一个方面,华富人生理财系统对于中国家庭的价值,第二是对于合作伙伴的价值,第三是对我们今天所要发布的“理财经纪人”的价值,那么我们先讲对于中国家庭的理财价值,我想从九个方面来阐述这个内容。

  大家看到,第一个方面我们所做的理财公馆是全方位的理财系统。我们注意到在国内的理财市场上,有很多的专业的专项的理财机构,他们可以做股票理财、基金理财和保险理财等等,做的非常的专业和深入,但是目前很少有一家机构能够提供全面综合的家庭理财方案。那么,我们这个理财公馆系统可以涉及到家庭的财务的方方面面,包括家庭的收入管理、支出管理、生活目标对应的理财目标的管理,退休目标的管理,还有家庭的负债规划、资产规划,家庭的投资规划、保险规划,税务、遗产规划等都包含在我们这个系统里面了。

  这就是第一个方面,我们可以提供全方位的理财,这个全方位是我们整个系统里经过优化后的集成的结果。还有这个核心服务和外围服务,全方位理财我们是分成了三个阶段和四个要点来展示的。

  第一个要点是家庭的终身财务规划系列,在做完这个终身的财务规划后,我们还会有终身的保险产品配置系列和终身的投资产品配置系列。这三个要点都完成以后,应该说这个家庭这一辈子的财务应该怎么安排,安排后家庭需要多少的财产险、社会保险、需要多少的商业的人寿保险,我们都会给大家明示。

  另外一个要点,我们给大家的保险及投资的建议,家庭具体该购买什么样的保险产品、投资产品,也会有一个具体的投资方案。接下来这个要点是,我们会通过这个之后的“金融超市”提供产品的代办服务,我们不仅仅告诉你,你的家庭需要这么多的基金,这么多的股票,这么多的银行理财产品,而且我们会告诉你,帮你所提供的代办服务,这是我们核心的服务范围。

  接下来我们看到外围的服务,一个是我们做完规划,我们是从一生的角度来规划的,但是天有不测风云,我们会通过年度的规划来审视、维护来为家庭提供跟踪服务,同时我们首次发布也是给全国的家庭一个礼物,目前我们是免费开放理财系统的家庭智能账户管理。据我所知,这么一个智能账户管理在国内还是没有的,在国际上也是极为少见的,因为我们采取的是借贷平衡的双向记账的方式,整个的账户管理过程非常的严谨,如果在座的各位对自己家庭的账务不是很清楚的话,可以使用一个我们系统,免费赠送。

  另外一个,我们的咨询服务体系,其实是在我们在线系统线下进行的服务,这项服务,客户可以通过在接收到我们理财方案时,约见我们的理财服务师,与理财师进行深入的沟通。另外,发展初期的理财市场,我们认为我们有责任来辅导客户对其有正确的认知,所以我们也会为客户免费提供理财课程培训服务,还会提供附加服务,在我们理财公馆系统里还整合了增值服务提供商的一个平台,在不久的将来,大家可以看到,在我们理财公馆里你可以享受到专业的房产顾问服务、法律顾问服务、收藏品顾问服务、教育顾问服务等这样一个集成的平台。

  第二方面,我们理财公馆提供是的终身的理财方案。这个地方提到的家庭终身财务解决方案,是我们的一个核心,把不确定变成确定、把握家庭财务的未来,我们很清楚,现在大家提到的概念,所谓的财务恐惧,就是对自己的未来的财务规划的恐惧,恐惧往往来自于不确定因素,通过我们的理财系统的几万个参数可以根据你的职业,你的行业、家庭的支出情况做一个规划方案,在支出里面我们就分出了三十个支出项目,应该说是模拟的比较细的,通过这个方面来描述家庭的财务的未来,通过这个进行通盘的规划。此次这个启动仪式选择在北京地区,接下来,我们会在北京以外的地区构建了一套理财参数以后,我们会发展到其他的城市。

  第三方面,绝对私密。中国人有“财不露富”的心理,我们会照顾到这个方面,在我们这个理财系统里,你的身份是虚拟的,你的财务信息及想做什么样的事绝对是可以公开的。这块我们是通过虚拟的身份,来解除大家的后顾之忧,使大家放心的理财,所以我们相信通过这个私密的做法,可以使客户尽可能多的提供财务信息,以便我们对其进行贴身的综合理财方案。

  第四方面,是真正个性化的理财服务。目前在国内,提供理财方案的理财机构和个人有不少,但也看到了很多的方案,却很少有人为这个方案埋单,为什么呢?应该说,这个方案出的含金量不多,不够有价值。我们这里提供了个性化的解决方案。从家庭里面采集更多的信息,去实现真正的个性化的服务,完全是为其贴身定造的。可以自豪地说,在我们这里做的每一个客户的方案都是不一样的,因为我们出的每一个方案,从开始分配任务、方案定论到精算、到后面的规划、制作、纂写,我们是要经过11位理财师和17个工作人员之手。我们的理财方案是在这样的一个情况下打造出来的,所以我们看到的网络平台仅仅是提交数据,提交数据,提交申请,以及年度一个数据维护的一个平台而已,实际上它融合了我们后台大量的理财师专家们的智慧。

  第五个方面,我们认为这是一个真正实战的计划。我们看到很多已有的理财方案服务,实际上也是有一些小小的缺憾,出完这个理财报告,出完以后也很难有一个有效的实施,放在那里久而久之也就不了了之了,没有把价值真正的传递出去。我认为从四个方面来实现我们方案的实战性。

  第一,我们是通过有规划,我们规划你的一生,所以我们能够看的清。

  第二,规划完以后我们专门开发了家庭的月度财务计划的套件,所以规划完以后,我们会告诉你,怎么样把你的理财规划逐步逐步落实到你每个月的计划里,帮助你来执行, 并且我们通过家庭智能系统来看到你这个计划的实施状况,如果实施中有些地方有问题,所以有计划。

  第三,如果我们把你的财务分得很明,我们会安排动态的调整。顺便提到一句话,有人说我无财可理,那么在我们理财公馆里,实际上你是肯定有财可理的,因为即使我不能理你现在的财,我也能够理你未来的财,我们是终身的规划。

  第四个方面,我们通过定制化的“金融超市”维护体系,和我们这个投资和保险的维护体系,落实规划和计划,使我们这个规划的结果不偏离我们规划的轨道。说我们这个规划是靠的住的。

  所以说我们“理财公馆”的理财方案,是看的清、分的明、做的到、靠的住的。这是第五个方面。

  第六个方面,攻克“M.O.P.”难题。在我们这个理财系统里面,通过构建庞大的保险产品数据库投资产品数据库,应该说我们目前也是花了很大的精力,进行不断的完善中,我们对已经是对这个猫扑的难题有了一个彻底的解决方案,所谓这个猫扑的难题我简单的介绍一下,我们一个居民的家庭,在接受理财服务的过程中,往往面临着跨市场,跨机构,跨产品的这个一个很复杂的体系里,银行市场,保险市场,证券市场,还有房地产市场等等,这是一个跨市场的一个群体,在不同的市场里又有很多的机构,比如说我们很多国有股份制银行,不同的机构,一家机构里面又提供了很多不同的产品,那么实际上这是服务的一个个性化,多样化,但是我们知道金融产品是具有虚拟性、未来性、复杂性,这些共同造就了金融产品的风险性,那么对于我们一个普通家庭,我们哪有那么多的时间,精力和专业度去面对这个庞大的矩阵。所以我们现在通过这个公馆里的数据库来帮助大家进行对产品的筛选,优化以及制度,应该说给大家解决了很大的一个后顾之忧,不是我们不想理财,而是理不好,现在我们可以帮助你做到,这是第六个方面。

  第七个方面,数据挖掘造就智能公馆。既然我们是依托这么庞大的一个数据库,200台服务器,在线运作的,那么我们在这个数据挖掘方面当然要去下比较大的功夫,应该我们在前面已经可以收集到客户尽可能完整的信息。那么我们可以把这些信息按照不同的地域、行业、年龄段等等不同的指标,给它进行不同的组合,这也是一个很新的领域。我们的计算机专家已经展开了这方面的课题,对这个海量的数据进行挖掘,以后,我们应该得到第一手也是最真实的研究结果,我们并且把这个研究结果去反馈给我们的客户,接下来继续去优化我们的一些解决方案,所以我们这个公馆应该还具备一些智能化的功能,通过这个专家的研究分析和数据挖掘能够不断的得到体现。这是第七个方面。

  第八个方面,线上线下,无缝链接。通过这个线上和线下服务达到一个无缝的,在这个之前很多人听说理财公馆这个网站,也是一个软件,或者说你就是一个网络平台,那么应该说往往不是这样。我们通过这个线上的有这个计算机和网络,它的优势是标准化,流程化以及指标化、高效率运算和我们线下的理财师的专业人员的人性化和超强互动的这个优势,来给它巧妙的形成一个无缝的链接,那么大家说这个无缝是不是对隐私也无缝啊,这个我们已经在这个公馆专门经过了处理,我们线下的业务体系和线上的业务体系在中间已经设置了“防火墙”,也就是说在线下找到我们的时候,我们根本不知道在线上对应的是谁,你的具体财务状况是多少。这个已经做好了安排。这是第八个方面。

  第九个方面,“理财公馆”对应国内家庭的直接价值。应该说前面的八个方面,从几个角度提到理财公馆的价值。这些价值可能大家觉得不够直接,所以在这里我们用几句话也直观的描述下,我们的直接价值在哪里。

  我们以投资和保险为例进行说明。那么首先是投资方面,现在我们知道基金市场非常的火,在前些年的时候,股票市场非常的火,一开始这些市场一翻又一翻的,之间也经过黄金市场的火爆,经历过房地产市场的火爆,但是我们知道这个家庭一生的财务规划,我总不能因为一个市场的火爆而去学习这个市场,琢磨这个市场,深入这个市场,最后往往败在了这个市场。所以我们不能做这样的事情。

  所以我们应该从家庭财务的一生,如果一个二十来岁,一个刚毕业的年轻家庭到家庭八十多岁,这样五六十年,我们会经历很多次的不同市场的滚动的浪潮,我们怎么在这个长期的家架构下面去解决这样的一个问题?我们认为一项投资如果采取一个长期的思路,这样能够有效的过滤短期和非理性因素造成的风险,这也是我们董事长前面所提到的。在这里我还想提出一个观点,我们知道基金市场和股票市场非常的火爆,而且我们接下来在我们这个配置体系里来为客户配置这样的产品,帮助客户实现财富的有效增值。但是有一点,我们知道这个股票市场,它除了这个可以为大家挣钱以外,我们更宏观的看它,实际第一点我们所挣的钱是来自于上市公司的企业所创造价值的本身;第二,实际就是在市场众多的买方和卖方博弈所形成的一个结果,那么对于第一个方面是我们共享产业和国家经济增长的利润。第二个方面,我可以很直接的说,那就是一个零和博弈,就是从张三的口袋里拿钱到李四的口袋里。我们以后面对大量的客户,我们不可能去引导客户去炒股炒基金,去做这样的短期的炒作的事情,因为这样对于我们所有的客户来说是没有挣钱的,有一半人挣钱就有一半人亏钱,所以我们会从这里面去挖掘长期的品种、去真正获取产业和国家经济增长给带来的财富。

  第二个方面是保险。说到保险,应该说我们很多朋友都有购买保险的经验,在我们的“理财公馆”里面,还可以帮助大家明白保险每个家庭到底需要多少保险,每个成员需要多少保险,寿险需要多少,健康险需要多少,意外险需要多少,还有养老保险如果需要需要多少,社保怎么上等一系列的问题,我们的系统都可以解决。通过我们的综合测算结果,每个家庭的保费降到原来水平的20%到50%的情况下,我们的保额反而有所提升,当然有一些产品的因素在内,对此我们有机会再进行深一步的探讨。

  对于理财目标的方面,这里就不再过多的讲解。

  总之对于给客户的直接价值可以汇总成一句活,就是要给每一个客户提供一个健康的,理性的,并且是可持续的终生财务安排,并且维护家庭财务长期的和短期的一个平衡。对于以上的几个方面,我们可以简单的总结成以下内容:

  1、“理财公馆”综述

  系统领先 高度集成

  动态理财 呵护终生

  集群参数 为您定做

  产品大库 设计科学

  集成专家 流水作业

  优化模型 严谨科学

  2、入驻理财公馆,尽享华富人生

  财务体检 保障幸福

  预知明天 消除忧虑

  规避风险 生活无忧

  积涓成河 富如东海

  再造财富 创新生命

  账务秘书 尊贵享受

  私密公馆 放心理财

  一站服务 全面周到

  从另外的一个方面讲,理财公馆中的“家庭终身财务解决方案”,是面向私人客户的代表国内最高水平的综合理财服务。这个是入驻私家理财公馆可以得到的有关服务。这个地方我们不做过多地讲解,涉及到资助服务,专家顾问服务,线下服务等等一系列的服务体系。

  下面简单介绍一下另外两个话题。

  第一个话题是理财公馆系统对于合作伙伴的价值。我们不仅仅是对国内终端的家庭进行服务,刚刚几位嘉宾也提到,目前国内金融行业在产品和服务方面,也是希望摆脱同质化的状况,那么我们实际上也是通过理财公馆的系统,能够和目前主流的金融机构的产品和服务进行有效的对接。我们认为,在以下几个方面,我们可以对国内的银行和证券公司等等金融机构提供一些帮助:

  首先,对于系统平台的支持,我们拥有成熟的、功能强大的个人理财系统。

  另外一方面,我们能够提供专业的理财服务,目前我们提供的服务,不管从量上,从深度上还是含金量方面,应该说都是代表国内的最高水平。

  第三个方面,从我们的作业能力,我们目前基于在线的服务体系,是可以为批量客户完成高质量的理财规划作业能力。大家知道,理财行业中大家说理财师被称为金饭碗,对理财师的要求很高,势必造成培养一个理财师的难度很大,成本很高、不确定性也很大,导致企业的成本很高,服务收费也会很高等一系列的问题,是困扰理财业很久的问题。然后我们通过专业化,流程化,大量优化的套件在系统里面,可以大大的降低理财师单兵作战的复杂度和难度,可以把我们理财师的智力资源更多的聚焦到如何提高给客户提供的高品质的服务,同时有效的降低服务成本,我们认为自己具有这样的作业能力。

  第四个方面,我们可以为金融机构的贵宾客户,提供理财服务以外的其他服务。这些服务包括房产,外汇,黄金,收藏品等等一系列服务内容,也会整合到我们的平台里。

  最后一个方面,我们的业务体系,经过我们十年时间的思考和2年的集中开发,可以说我们走在理财的海边,鞋已经湿了一点,已经对理财有了一些印象,所以我们认为在持续开发的情况下,可以在一定程度上帮助国内的金融机构构建一定的私人理财服务的体系。

  第一个话题是对“理财经纪人”的价值。我们知道在传统的金融服务领域中,有保险经纪人,证券经纪人还有其他很多的经纪人。现在我们华富人生理财公馆也会在国内成立第一个“理财经纪人”的队伍,理财经纪人接下来会共向我们的平台,我们的网络,我们的品牌,以及我们的专业服务去把我们的服务传递给更广大的客户群体。对于理财经纪人,我们会从以下几个方面提供支持:

  第一个是系统支持,我们庞大的在线系统和线下服务体系,会有理财经纪人的操作空间,我们也会提供专门的系统支持,以便他们更好的为客户服务。

  第二个方面,是我们的研发支持,应该说我们一直在持续研发,在此之前我们已经解决了10多个国内理财领域涉及的一些难题,包括我们说到家庭终身理财等等一系列的问题,不同的地域不同的行业这样的一些难题我们通过优化的模型来得到圆满地解决。我们还在持续地进行开发,我们目前拥有国内顶尖的理财研究团队以及理财系统的需求研发团队。我们会在接下来的时间里不断完善这方面的工作,更好的提供支持。

  第三个方面是我们的作业支持,我们拥有一批训练有素的专业理财师的团队。而且随着业务规模的扩大,我们还会不断的去招募和培训我们理财师的队伍,使他们在我们的服务体系里面为客户服务发挥自身的价值,这些是为理财经纪人提供的支持。

  第四个方面是培训支持。我们郑重的向外界宣布:我们免费把我们这一套高含金量的理财服务的体系,全是整个实战的服务的体系和方法,免费的赠送给合乎我们要求的理财经纪人,以便他们充分的去掌握,以及去更好的传播,我们相信在我们这样的立场上,我们有这样的气魄去做这样的事情。

  第五个方面,也是我们运营的支持,我们不仅仅提供培训,我们同时还免费为他们提供办公的场地,办公环境和财务结算方面的支持,以便他们更好的展开服务。

  最后一点,就是品牌和营销的支持。在接下来的3年里,我们会构建遍及全国的理财营销和服务的网络,把“理财公馆”打造成全国的理财第一品牌,这是我们的决心,也是对理财经纪人一个很大的支持。

  也就是说,在接下来的时间里,我们的理财经纪人只要去充分的传播我们的价值,便可以在华富人生“理财公馆”的强大平台上成就自己的未来。朋友们,相信我们一定可以和理财经纪人,广大的金融合作伙伴,还有我们最广大的中国家庭,一起去享受中国理财市场发展起来所带来的一系列的福音!

  最后我想阐述一下我们华富人生的核心理念——“从财务角度为每一个人(家庭)创造安全、自由和幸福”。在接下来的过程中,我们会继续努力去做得更好,也希望在座的广大媒体朋友们对我们继续保持关注。我们共同努力,共同把中国的理财事业作好。谢谢各位。


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(责任编辑:王影)

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