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银行业开启收费时代
银行业开启收费时代

  中国银行将在20日凌晨零时停收跨行查询费。尽管工、农、建三家银行表示“正在等待总行最后通知”,但由于离中国银行业协会规定的20日停收大限时间无多,四大行抱团一起停收已经基本定局..[全文]

  应当允许商业银行在市场竞争中对于非垄断业务自主定价,但迫使老百姓不得不开设大量的小额账户,然后收取管理费的现象则是不合理的..[全文]

目前银行还收哪些费用

 小额账户收管理费 跨行取款收手续费
 借记卡收年费 建行电话银行网银查询收费
 短信服务收费 信用卡未激活收年费

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   针对当前市场反应,经与会员银行协商同意,4月6日中国银行业协会自律工作委员会常务委员会决议,要求各会员银行于本月20日之前,开始停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用。具体停止日期由各行根据各自系统调整所需时间自行决定。
  ☆ 银联卡跨行查询收费大事记

 银联卡跨行查询收费大事记:

  ●2004年3月1日 当日施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》,就曾对银联卡跨行查询收费作过说明,但未明确收费具体事项,只表明“暂不规定ATM跨行查询收费”。

  ●2003年末 中国银联上报《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(银复[2003]126号文),2004年掀起了全国拒刷风波。

  ●2005年10月 中国银联对各大银行下发《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》。计划2006年1月1日起,银联卡跨行查询开始收取手续费,其中境内查询单笔手续费为人民币0.15元。银联表示此项收费只针对发卡行,是否转嫁给持卡人由各银行自定。各界再次对此议论纷纷。中国银联原定2006年1月1日起进行收费因此而推迟。

  ●2006年2月10日 中国银联表示,目前相关具体收费方案仍处于协商、准备之中,尚未确定,具体实施方案将会在银行的正式公告中予以明确。

  ●2006年3月 传出4月1日起跨行查询开始收费,同中国银联将跨行交易收费标准修改为发卡行向银联和受理银行各支付0.1元。

  ●2006年4月11日 传中国银联初步定于5月8日起对银联卡跨行查询收取费用。

  ●2006年4月27日 银联相关人士在媒体澄清,媒体关于银联卡5月8日起开收跨行查询费的说法纯属空穴来风,并称: “跨行查询收费目前暂无时间表。”

  ●2006年5月8日 交行在其官方网站宣布旗下太平洋卡跨行查询收费标准:境内跨行查询手续费0.30元/笔等。
  ●2006年5月18日 四大行开始在网点发布收费公告,将于6月1日起开始收取跨行查询费,收费标准与交行一致,境内跨行查询每笔手续费0.3元。。
  ●2007年4月6日中国银行业协会自律工作委员会常务委员会决议,要求各会员银行于本月20日之前,开始停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用。具体停止日期由各行根据各自系统调整所需时间自行决定。
  ☆ 目前已开收跨行查询手续费的银行及收费标准

收费银行

收费金额
收费开始时间
收费标准
交行
境内每笔0.30元
2006年6月1日
  交行发行的系列太平洋卡,在境内跨系统包括自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)、自动存取款机(CRS)、多媒体终端等各种自助设备上的查询交易收取手续费,在境外ATM上的查询交易收取手续费(每笔4元)。
深发展
境内每笔0.20元
2006年6月1日
  深发展对该行借记卡和信用卡在境内跨行ATM查询收取每笔0.2元手续费,境外ATM查询收取每笔2元手续费。国际卡ATM查询收取每笔3元手续费。
工农中建
境内每笔0.30元
2006年6月1日
  四大行将于6月1日起开始收取跨行查询费,收费标准与交行一致,境内跨行查询每笔手续费0.3元。
邮储
境内每笔0.30元
2006年7月1日
  邮政储蓄绿卡在境内其他银行的ATM机上进行查询交易成功,邮政储蓄将按每笔0.3元向绿卡客户收取跨行查询手续费。若持绿卡在境外ATM机查询,查询成功将收取客户每笔4元人民币的查询手续费。
 ☆ 停止收取ATM跨行查询费
银行业开启收费时代
  ☆ ATM境内跨行查询费免费


  近期,根据市场反映,经过中国银行业协会自律工作委员会协调,各家商业银行坚持“以客户为中心”的角度出发,考虑到当前还有相当多的中低收入群体,为减轻持卡人负担,服务社会大众,表示愿意承担相应的社会责任和义务,同意免费向持卡人提供人民币银行卡境内ATM跨行查询服务。


  ☆ 跨行查询收费最新动态
·中行农行工行建行深发展零点ATM跨行查询费取消(04/20 09:18)
·银行全线停收跨行查询费 (04/20 05:37)
·交行停收跨行查询费 其他六家银行还在收费(04/19 11:35)
·交通银行、中国银行分别公告:停收跨行查询费(04/19 09:25)
·中行明起准时停收跨行查询费 工农建还在观望(04/19 06:40)
·全面停收跨行查询费成定局 交行本周五前宣布停收(04/18 07:00)
·跨行查询收费“大限”难定(04/17 01:27)
·银行加紧调试 20日凌晨停收跨行查询费(04/13 05:31)
·跨行查询收费被叫停始末:银监会发改委数度斡旋(04/10 09:34)
·银行可能承担跨行查询费 银联称不放弃收费权利(04/10 07:00)
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  中国农业银行将于今天发布公告,宣布在全国开收人民币小额个人活期存款账户服务费。日均存款金额在300元以下的,每季度收费3元。农行是四大国有银行中最后一家宣布收费的银行。
  此前,农业银行只在广东、深圳和江苏三家分行试收小额账户服务费,这次将收费推向了全国。除广东、深圳、江苏三家试点分行还暂时执行原有收费标准外,农行其他各分行将按照新制定的统一标准收取小额账户服务费。。
  ☆ 国内小额账户收费一览

名称

账户限定
收费金额
减免范围
收费开始时间
农行
日均存款不足300元
每季3元
8类
2006年9月21日
工行
日均存款不足300元
每季3元
11类
2006年6月21日
建行
日均存款不足500元
每季3元
14类
2005年9月21日
交行
日均存款不足500元
每季3元
5类
2006年9月21日
招行
日均金融资产不足1万元
每月1元
6类
2006年4月1日
中行
北京:日均存款余额小于500元;
每季3元
7类
2006年3月20日
上海:日均存款余额不足300元
  ☆ 银行:收费利于提高效率

   对小额低效账户收费是国外银行业的通行做法,目的不在收费,而在提高效率,主要表现在两个方面:
  一是通过收费,促进客户归并睡眠账户和无效账户,将其占用银行的系统资源释放后可大幅度提高网速,节省客户办理业务的等候时间,提升柜面服务质量;
  二是提升客户理财意识,促进客户归并分散的不动户,合理管理个人资产。

  ☆ 市民:此乃价格歧视

“收费越来越多了,但提供的服务是不是越来越好呢?银行在参照国际惯例收费时,也要重视权利和义务的对等。银行业收费与国际接轨,但是服务却往往不能和国际接轨。”
  银行效益不高,不良资产过高,并不是由于低收入者造成的,而多是银行自身管理不善、甚至是一些企业和个别富人不讲信用造成的。银行改革不是为了摆脱服务穷人,而恰恰相反,银行如果能够为低收入者提供良好的服务,也同样能够获得良好的发展。银行收取服务费无可厚非,但在收费向国际惯例看齐的时候,更应该在服务水平上向国际水平靠拢。

 ☆ 小额账户缴费
银行业开启收费时代
  ☆ 小额账户收费最新动态
·银联20日起停收转接费 跨行查询费成为历史(04/20 10:32)
·收3元小额账户管理费 工行太原惹官司(08/31 09:28)
·工行开收小额账户管理费 每季3元11类账户暂免(06/22 07:20)
·农行小额账户收费背后:降息试点搁置(06/05 08:34)
·国有商业银行收费层层加码法理不足(06/05 05:16)
·农行小额账户9月收费 四大银行全部开始收费(06/05 05:14)
·专家教你如何应对小额户收费(03/22 09:50)
·工行将对300元以下小额个人活期账户收费(03/21 08:52)
·中行在京开收小额账户管理费(03/20 10:25)
·交行:从今年9月起开收小额账户管理费(03/08 09:08)
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  ☆ 开通短信服务银行一览

名称

收费标准

短信通知内容

如何开通

民生银行“账户信息即时通”

2元/月

柜台存取款、ATM取款、POS刷卡消费、银证转账、代发工资、代缴费、账户余额上/下限通知等

柜台申请、电话银行

华夏银行“手机短信通”

免费

资金到账、余额警戒、存款到期、贷款到期,以及代发工资、商户消费、ATM取款等账户资金变化的通知、银行新业务

柜台申请、电话银行、网上申请

深圳发展银行“金卫士”短信通知服务

3元/月或0.15元/条

账户变动通知、定期到期通知、贷款到期通知、扣款余额不足通知

柜台申请

中信实业银行短信通知服务

3元/月

活期存取款通知功能;定期存款及国债到期通知功能;代收费自动扣款通知功能;私人贷款还款通知功能;新业务开通通知功能

柜台申请

上海浦东发展银行“及时语信息服务”

免费

东方卡在ATM上取款、在商户POS刷卡消费、在柜面存取款、外汇宝交易、购买开放式基金、代发代扣业务、贷款到期、股票、外汇买卖,开放式基金等将实时收到银行发来的通知信息

柜台申请、网上申请

招商银行“银信通”

3元/月.卡

代发工资到账、POS刷卡消费、网上支付,按揭扣款、柜台代扣、代扣手机费/电话费、代扣邮寄费/通知费、同城/异地快速汇款、卡与卡/折间转帐、ATM取款/第三方转帐、定期转存、约定转存等,银行新业务通知

柜台申请、网上申请

兴业银行“精灵信使”

2元/月,超过20条每条0.10元。

账户余额通知、账户变动通知、账户流水通知、贷款到期通知、账户余额上/下限通知、大额交易通知,也可以主动向银行发送短消息,实时获取账户余额信息和账户末笔流水信息。

柜台申请

广东发展银行“瞬时通”

3元/月.卡

刷卡消费、ATM提现或转账等通知

柜台申请、电话银行、网上申请

 ☆ 短信服务收费
  借记卡年费、小额账户费、跨行查询费……,银行的免费午餐越来越少。建行上海分行近日宣布,用于通知客户银行账户信息的“账户短信通知服务”免费试用期结束,从7月份起,该行每月收取3元的账户短信通知服务费。
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  2004年3月18日,农行率先宣布在全国范围内对借记卡收10元年费。紧接其后,建行、工行、中行纷纷加入了借记卡的收费行列。这一消息对习惯于银行免费服务的百姓而言,无疑是一枚“重磅炮弹”,在社会上引起强烈反响。
  ☆ 市民:擅自收费属违约

   消费者、中消协纷纷表示,借记卡收费是霸王条款,其理由是虽然有关部门一早就给予银行向借记卡收费的权利,但当初开卡时银行没说要收费,就等于放弃了这项权利,因此,不能在未与消费者协商的情况下单方面收费,这是重大的违约行为。

  ☆ 银行:10元年费是成本

银行业人士表示,借记卡维护成本高,一般每张银行卡成本在1.5元~2元;40多万元一台的制卡机在制作40万张左右的银行卡后就报废,摊到每张卡上的费用在1元左右;一台ATM机也得二三十万元,还需付出相应的人力、现金成本。而工、农、中、建四大国有银行的发卡量都在8000万张以上,每年的维护费就要数亿元。收取10元年费其实就是卡的成本价。

 ☆ 借记卡收取10元年费
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  日前,市民徐小姐告诉记者,去年在朋友介绍下办了一张招行的信用卡,没开卡却收到了银行的年费催缴单。对此,银行解释说“不开卡也要收年费”。
  “为什么办卡时没告诉我?”徐小姐有种被骗的感觉。记者昨天致电几家银行的信用卡中心,发现大部分银行均有此类规定,而且在客户办卡时均未明确告知。
  ☆ 市民:不激活等于没效

   所以很多客户认为,银行发卡时,只要不激活,信用卡就是无效的,但银行并未就此告知。记者随机采访了10多位客户,他们反映都是“不知道未开卡也要收年费”。
  随后记者分别致电了中行、建行、交行、广发等多家银行,除了广发行不收费外,其他银行回答均为“在办卡时,信用账户就已经产生了,年费也就扣除了。”

  ☆ 银行:核准发卡要收费

就信用卡未激活产生年费问题,招行客服人员称,发卡行在核准发卡后,信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生,并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行为客户承担了相关费用,这些费用不因未开卡就不存在。也就是说,无论信用卡是否处于激活状态,都要收取年费。

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  银行要自负盈亏、自担风险,从长远来看,收费是一种趋势。理由是,商业银行的利润增长主要来自传统的存贷利差。但是随着资本市场的发展,直接融资变得越来越快捷、普遍,存贷利息率逐渐降低,银行面临存贷利差缩小的挑战。现在,银行不仅要靠存贷利差获得利润,更重要的是靠中间业务,尤其是个人金融业务。因此,个人业务的成本与收益核算也理所当然地成为其中关键的环节。

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  在银行收费时代,如何更好地享受银行的理财服务。在此有关专家教你三招,让你轻松应对银行收费。
  招数一:化整为零。市民喜欢的“遍地开卡”做法,不再是明智之举。为避免不必要的支出,多张卡的持有者,就需要将已经不用或是不常用的卡进行整合。
  招数二:短期资金重新安排。对短期资金的期限、种类进行重新安排。比如活期存款,除留下一定的数额保证日常生活支出外,其余部分可购买“类储蓄”产品货币基金等。目前货币基金的收益在2%~3%左右,远高出活期存款利息。
  招数三:在家上网轻松搞定。现在各家银行都在大力推广金融电子产品,鼓励客户自己在家动手使用银行的自助业务,这样也可节约交易费用。


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