高女士家庭投资风格比较灵活，可以接受不同行业的理财产品，愿意并有时间和精力投入到理财产品的研究上；客户在油画市场上有良好的资源，并对该市场有一定了解；客户对黄金投资有兴趣，愿意在这一领域涉足。
家庭财务状况分析：
主要优势：高女士家没有负债，资产状况优良，年度收支保持盈余，财产稳健。
主要劣势：定存及国债占投资理财资产的比重过高，导致总资产的收益率相对较低。
1、风险规划：
目前高女士及爱人身体健康，有很好的医疗花费报销。但“十一五”中我国的医疗制度必有所改革，将来可能医疗报销的比例会有所下降，所以应未雨绸缪，对医疗费用的支出做出假设。这里假设为每年花销 1 万元，对应在理财目标中，这里考虑到商业保险中的重疾、意外、医疗险的费率对于年龄偏大的客户来说很高，所以保险的意义不大；另外，高女士的资产中房产和车占有相当比重，是人身及财物的风险，所以建议上车险及家庭财险。
2、投资规划：
高女士家庭总资产为 211 万元，其中房产、油画、车及其他的资产不便调整，所以可调度的货币资产为 106 万元，将其作如下分配：
现金和活存：3万元。作为家庭的日常花销和紧急备用金，足矣。
一年期和三年期定存：共5万元。这里有些小技巧，存单要分别开，有急用取现时其他单子的利息照算。
外币：1万美元。笔者认为人民币对外仍将呈升值的态势，对内由于通货膨胀等因素的考虑，会贬值。从这一点看似乎应将外币转化为人民币资产，但考虑到客户 1 万美元的占比并不很高，国内的外币理财产品又如雨后春笋，且客户有亲人在国外，或许还有将此外币变成外币资产的可能，所以建议将其存入银行的外币理财产品中。（注：所谓资产是指房产、股票、基金等形式，而不是货币。）
国债：20万元。国债目前来看是近于零风险的理财产品，所以在投资配置中应占有一定的比例。另外这也是同时考虑到客户的投资心理、投资偏好及投资习惯。
封闭式基金：20万元。封闭式基金的高折价率里孕育着机遇，且风险较小。
股票型基金：20万元。股票市场在今年表现应该更精彩，但建议通过投资专家去间接投资这一市场。
股债平衡性基金：10万元。与上条相对，相当于在基金中也做一定的投资组合，分散风险。
黄金：10万元。黄金作为一种特殊的商品，在任何时期都具有良好的保值功能。目前分析，黄金供小于需，上升态势未变，可以投资。但须注意，如果仅是考虑投资，要严格把握低买高卖，建议先从实物黄金投资开始。
油画：10万元。艺术品市场今年将延续去年火爆的局面，艺术品市场里其实也有细分，不同的种类对于个人来说风险有高有低。鉴于高女士的优良的资源优势以及对油画市场的了解，建议加大在这方面的投资。很早之前京城的一些知名画廊就对油画有加价回收的传统，有人做过调查，去年油画的平均涨幅超过了 20% ，艺术收藏品市场的兴旺可见一斑。 |
