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工行"聚金系列"外汇理财产品--"资多星"
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 银行 > 产品信息 > 工行第六期(资多星)个人外汇理财产品

  工行上海分行推出与利率挂钩、收益有保障的中期"聚金系列"产品------"资多星",工行此次推出的"资多星"产品,投资币种为美元,投资期限为18个月,名义最高收益率为4%,每3个月银行付息一次,每3个月银行有一次产品赎回权。该产品实际收益与美元6个月LIBOR挂钩,预设的获利判断区间第一年为0%-4.5%,后半年为0%-5.5%。"资多星"产品起点金额为1000美元,发售期截止到5月15日。
  

专家点评

  产品描述

  “资多星”外汇理财产品是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标—伦敦同业拆借利率(LIBOR)挂钩的外汇理财产品。  

  “资多星”个人外汇理财产品

资金接受方 中国工商银行上海市分行
币种 美元
交易金额 最低1,000美元,每100美元递增
认购期 2005年4月28日—5月15日 9:00-16:30(北京时间)
起息日 2005年5月16日
到期日 2006年11月16日,并受制于银行赎回情况
最高名义投资年收益率 4.0%
最低名义投资年收益率 0.4%
投资收益计算 本产品投资收益采取按计息期分段计息,在每个计息期内,若当天美元6个月LIBOR在计息区间内(即高于或等于计息区间下限并低于或等于计息区间上限),则当天为有效计息日,按最高名义投资收益率计算投资收益;否则当天为非有效计息日,仅按最低名义投资收益率计算投资收益。
  当期投资收益=投资保证金金额*(名义最高投资收益率*当期有效计息日天数/360+名义最低投资收益率*当期非有效计息日天数/360)
  当天美元6个月LIBOR:英国银行同业协会提前2个伦敦工作日(伦敦时间11:00)公布的美元6个月伦敦同业拆放利率。(参见Telerat3750版面)如遇周六和周日,当天美元6个月LIBOR按前一日(周五)执行
计息区间
计息期
区间下限
区间上限
起息日至第四个付息日 0% 4.5%
第四个付息日至第六个付息日 0% 5.5%
投资收益支付日 自交易起息日起每3个月为一个投资计息期,在每个计息期结束日(即投资收益支付日),银行将为投资者计算当期投资收益,划入投资者的指定清算帐户。
本金返还 100%
提前赎回 银行有权于任一投资收益支付日终止本期“资多星”个人外汇理财产品。
计算代理 中国工商银行上海市分行
参考 6个月美元伦敦银行间同业拆借利率(2005年4月26日)为3.39%。(资料来源:彭博)
税收 银行保留根据国家税务当局规定从投资收益中代征代扣税收的权利
提前支取 不允许
非银行工作日 投资期内美国、中国的假期和周六、周日为非银行工作日,若付息日、提前赎回日或到期日为非银行工作日,则自动顺延至下一个银行工作日。

  主要特征

  1、本产品为保本型理财产品。投资人的投资本金安全并将获得全部保障

  2、本产品名义投资收益远高于普通存款收益。但实际投资收益与伦敦同业拆借利率挂钩,即伦敦同业拆借利率符合预设条件时,投资者当日可获最高名义投资收益,反之,投资者当日只能获最低名义投资收益。

  3、银行在每个投资收益支付日(每3个月1次)均有权自行决定是否赎回本期“资多星”个人外汇理财产品。

  本产品适合于那些认为短期利率将保持稳定或上涨比较缓慢并期望有机会获得可能高于普通定期存款收益的投资收益的投资者,但同时该等投资者愿意承担获得的收益低于普通定期存款收益的风险。

  投资目标

  投资者希望获取:
  低投资风险,且到期时100%的本金保证;
  获得可能高于普通定期存款利率的投资收益率。

  投资者同意接受:
  至少持有本期产品3个月并可能最长持有18个月(若银行不行使提前赎回权利);
  若银行提前赎回本期产品,则产品的投资期限可能将被缩短。
  在6个月美元伦敦银行间同业拆借利率超出预设区间的日期,仅获得最低投资收益的可能性;
  其它与投资本“资多星”个人外汇理财产品相关的风险。(详见风险披露部分)。

  例如:

  假定在认购时,王先生认购了100,000美元的“资多星”个人外汇理财产品
投资收益额计算如下(美元):


  投资收益支付日 有效计息日 区间 当期投资收益
  第一个投资收益支付日 92 0%至4.5% 4.0%*92/360*100000=1022.22
  第二个投资收益支付日 92 0%至4.5% 4.0%*92/360*100000=1022.22
  第三个投资收益支付日 92 0%至4.5% 4.0%*92/360*100000=1022.22
  第四个投资收益支付日 70 0%至4.5% (4.0%*70/360+0.4%*19/360)*100000=798.88
  第五个投资收益支付日 92 0%至5.5% 4.0%*92/360*100000=1022.22
银行赎回本产品,15个月内累计的投资收益额 4887.76
  在以上的例子中:假定银行于第五个投资收益支付日赎回本产品,则本产品终止,投资的本金将返还给投资者。15个月内累计的投资收益额为美元4887.76。

  以上例子仅作为展示投资收益的计算方法之用途,并不说明任何实际或未来表现。

  风险

  利率风险

  如果6个月美元伦敦银行间同业拆借利率在协议有效期内大幅上升,本产品之收益将可能低于同期普通的定期存款利息收益。

  流动性风险

  不允许提前终止产品

  汇率风险

  投资于以非本地货币结算的产品的投资者应当注意到汇率波动的风险,即在将非本地货币兑换为本地货币时本金可能会亏损。

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