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平安智富人生终身寿险(万能型)
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保险> 产品信息 > 平安智富人生终身寿险(万能型)

  2004年下半年,平安公司推出了全新的智富人生万能寿险。万能寿险相对传统寿险来说,具有缴费灵活、保额可调整、保单兑现方便的特点,可以作为一种很好的投资理财产品,万能寿险可以用“保障”与“投资”两个属性来概括,保障高,投资功能就低,风险低;保障低,投资性就强,风险高。下表是至今年2月公布的收益率:
  
时间
结算日利率
折合年利率
公告日期
2005年1月
0.008767%
3.20%
2005年02月05日
2004年12月
0.008904%
3.25%
2005年01月10日
2004年11月
0.008904%
3.25%
2005年12月08日
2004年10月
0.008904%
3.25%
2005年11月08日
2004年9月
0.008219%
3.00%
2004年10月13日
2004年8月
0.007945%
2.90%
2004年09月08日
2004年7月
0.007945%
2.90%
2004年08月09日
2004年6月
0.007945%
2.90%
2004年07月08日
2004年5月
0.007808%
2.85%
2004年06月08日

专家点评
  一、投保事项:

  1、“平安智富”投保年龄为0-60周岁。
  孕妇(包括产后6个月),无业人员、待业人员、下岗人员、退休人员、外籍人士、出国人员和从事五类及以上职业者不能购买本险种。
... 2、平安智富万能寿险分为A款和B款,每一被保险人只能选择其中一款投保;且限保一件。
... 3、投保人固定年收入不得低于20000元,且期交保费不得低于2000元。

  二、产品特点:

  1、“平安智富”首先是一款“寿险”。 它具备人寿保险的基本功能,例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。 它虽然不是一个实现暴利的工具,却能在兼顾投资收益及相关保障的同时,以法律的手段稳稳的保证我们的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。
  2、它是一款“万能型”寿险。 其主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等。
   a、交费灵活:可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。
   b、保额可调整:可在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。
   c、保单价值领取方便:客户可以随时领取保单价值金额,可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
  3、它是一款与利率走势高度相关的、具有保底收益的投资类万能寿险。 平安公司每月公布一次投资回报率,按月结算投资回报,并对这一投资结果实行保底。这一特点及其可能产生的结果是购买者必须关心的问题。

  三、案例设计:

  本案例侧重保障
  基本资料: 30岁男性,选择万能A款,计划总投资20万元,基本保额(风险保额)选择60万。
  方案一:连续交费5年,每年交保费4万元,总投资20万元。
  方案二:连续交费20年,每年交保费1万元,总投资20万元。

  保险期间各方案保险利益为:
  1、身故保险金:60万元 或 当年度“保单价值”的105% 两者之大者;
  2、身存领取:当年度“保单价值”。

各方案各年度“保单价值”简表如下:

保单年度
总保费累计
保单年度末保单价值
低结算利率(保证利率)
中结算利率
高结算利率
方案一
方案二
方案一
方案二
方案一
方案二
20年 20万 222978 202565 338008 260306 392165 288422
30年 20万 231891 205495 481560 356520 628517 445507
40年 20万 186750 147860 700421 482075 1012878 709141
... ... ... ... ... ... ... ...

备注:A款的“风险保额”等于“基本保额”减“保单价值” 或 保单价值的105%。“保单价值”所列数据是保单年度末客户可以自由领取的金额。

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