1、建议李女士家庭调整现金及存款的数额。 我们首先建议调整自己的现金和存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为40000元，其实李女士没有必要留出如此多的灵活性资金，建议李女士的存款调整为20000元作紧急预备金。

　　2、调整出来20000元用于李女士进行尝试性的投资理财。由于李女士家庭对理财方面不熟悉，为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行成长性基金的理财操作，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高，待李女士对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风险的投资。

　　3、每年用5800元为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险。每年用4800元缴费15年，为女儿购买《未来之星少儿险》，在女儿15岁时可领到每年5000元（现时3500元）的高中教育金，18岁时可领到每年15000元（现时9400元）的大学教育金，25岁时可领到40000元（现时20000）创业基金。则时用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险，保险金额为50000元，可完全得到了保障。

　　4、三年后换房的目标。现在每年节约35800元，为其女儿购买了保险后还节约30000元，按5%成长，3年后应有现金及现金等价物95000元。同时还有理财投资收入及存款共计45000元。3年后的总房价为26万，可贷款为18万元，贷款年限20年，每月还款1230元，年还款14760元。自备款为8万元。由于自备款需要8万元，而李女士家庭届时应有13万元，扣除8万元后，家庭节约5万元，再扣除2万元紧急预备金，节约3万元，从家庭责任及需要出发，为此建议李女士及其先生应购买一定数量的保险，对家庭起到一个规避风险的保障作用，需求量根据家庭遗嘱需求法计算。

　　投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动、不可抗力等。

　　作为以保护客户利益为前提的理财计划，首先考虑的是客户投资本金的安全，还包括流动性风险等，其次要符合客户对于风险的承受能力，并根据不同的年龄、职业和收入状况来制定相应的理财计划。本计划在充分考虑王先生家庭的实际收入、所处的人生阶段等各个方面制定的理财方案。

　　本规划的主要风险及其防范：1、开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大，收益率可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例证，相信随着中国经济和证券市场的成长，这方面的风险将有所稀释。２、外部环境的变化会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案的实施，一旦有变化时务请王先生及时和本机构保持联系，经王先生同意及时为王先生修改理财规划方案。