
二.关于现有积蓄和未来收入,可以按照以下思路打理
1.30%的资金投资房产。置业是中国人特别是有钱人特有的投资情结,随着2008奥运会的临近以及北京房产需求的增加,目前北京的房产不可能出现大幅下跌,所以王义夫可以在今年年底、房产价格趋于稳定之后,在三环附近购买1-2套住房,或选择好的地段购买一套沿街商业房,并将房产对外出租。按照常规,租房的年投资收益加上住房增值的收益会达到5-10%,可以说非常可观。
2.30%的资金购买各种开放式基金。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调,但开放式基金的特点是持有时间越长,专家理财效应越明显,同时,一些绩优基金的净值在弱市情况下依然比较坚挺,王义夫可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。另外,也可以购买一定的货币基金,货币基金的年收益一般在2.5%以上,在当前股市下跌、其它渠道存在风险的情况下,货币基金不失为是一个稳健、收益较高的理财渠道。
3.20%的资金购买国债。国债收益高于储蓄,是最稳妥的投资方式之一,比较适合追求稳健的中年人,因此王义夫可以到各大银行购买凭证式国债。
比如,今年7月1日-8月31日发行的2004年四期凭证式国债,三年期、五年期的票面利率分别为2.65%、3.00%,而同期银行储蓄税后利率仅为2.01%、2.23%,因为加息压力增大,建议王义夫购买三年期国债,这样国债到期时,女儿正好上高中,这笔国债的利息正好派上用场,可以应付女儿的择校、特长教育等开支。
4。10%的资金购买保险。王义夫身体不太好,心理压力也比较大,虽然有单位提供公费医疗和养老保险,但在物价和医疗开支不断上涨的今天和未来,万一遇到重大疾病,家庭积蓄肯定要花去相当一部分,会影响到家庭生活。所以,建议王义夫用10%的资金为自己和太太以及女儿购买适量的主险和附加险,以对三人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时,王义夫还可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险或分红型养老保险,这种保险除了基本的保险功能以外,
还能以红利的形式分享保险公司的经营成果,达到投资、保障两不误的目的。
5.10%的资金进行银行储蓄。虽然储蓄的收益低,但必须有一笔机动款项来应付家庭的日常开支。这10%的资金可以分成三份:三分之一存成半年期定期储蓄,三分之一存成活期储蓄,三分之一存成七天通知存款。这样,既不耽误家庭日常的资金使用,又会最大限度的增加利息收益。
6。用好外汇理财产品。王义夫经常出国比赛和进行学术交流,通过正常途径肯定会取得一些外汇,目前美元、日元、港币、欧元等常见外币的存款利率均低于同期人民币存款,这时如果进行简单的外币存储,收益率很低。建议王义夫参加各大银行推出的外汇理财项目,一般外汇理财项目的年收益为3.3%以上,是普通外币储蓄的数倍。
成为"老枪"的王义夫仍活跃在世界射击的赛场上,而且这次仍能取得奥运金牌,这已是一项罕见的世界奇迹,但他毕竟也是44岁"高龄"的人,所以,本理财方案还建议他注意加大保健、旅游、心理调整等方面的开支,"身体是革命的本钱",全国十三亿人民还等着王义夫保重身体,继续在2008年的北京再次摘金夺冠呢。我们也衷心期盼这一天的到来!
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