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　[编者按]：男性和女性是不同的，女性在承担着男性们承担的责任同时，还承担着孕育新生命的特殊责任，所以在保险的选择上也必然有其特殊性，那么该如何挑选呢？

高收入单身女性的保险误区保障范围过窄缺口大

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　　女性险投保攻略

　与其他人群相比，女性在选择疾病保险时有一些不同的特点：通常，女性险要比普通的重大疾病保险便宜，在预算有限的情况下，优先挑选女性险，无疑是省钱又有效的好办法，而预算宽裕者，将女性险与普通的重大疾病保险搭配购买，不仅实惠，而且保障的范围也更加全面。

　　女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。

　　在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。专家提醒，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。已婚女性保险要全盘规划。

·选险种：女性险比普通疾病险便宜

　　各大医院治疗费用统计显示，近年来，妇科疾病的治疗费用一直呈现增长态势。一般妇科癌症治疗费用为8~20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5~15万元、3~10万元之间。

　　因此，对于预算比较宽裕的女性，还应在投保女性疾病保险之外，投保普通的重大疾病保险。将两种险种搭配购买，疾病保障范围可以更全面：以女性疾病保险应对发病率较高的妇科疾病，以普通的重大疾病保险应对心脏病、脑中风等常见的重大疾病风险。

·挑产品：同为女性险差异也很大

　　小欣发现，按照自己原本打算投保的女性险B产品，投保20万保额，患癌症可赔付基本保额的40%即8万元的医疗保险金，患有系统性红斑狼疮可获得基本保额的20%即4万元的赔付，接受指定手术、患骨质疏松症分别可获得5%即1万元的赔付，怀孕期疾病医疗保险金单项最多可拿到20%即4万元的赔付。一共算下来，在医疗方面的保障，大概能拿到85%，约17万元。

　　而如果是投保朋友推荐的另一款女性险C产品，却能够拿到170%保额即34万元针对女性重大疾病的赔付。7种女性重大疾病保险金按100%保额给付20万元；女性原位癌保险金按15%的保额给付3万；特定骨折保险金按25%的保额5万元给付、颜面部整形手术保险金按10%的保额2万元给付。

　　因此，特别需要提醒市民的是，在各类疾病保险中，投保女性险尤其不能只考虑投保多少保额，而应算下针对每种疾病的有效保额，这才是理赔时能实实在在拿到的赔偿。

相关知识

·什么是女性险

　　女性险是专门为女性设计的保险产品，以前一般健康险保障的疾病都是“男女不分”的，女性险则更有针对性，去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对低一些。

　　目前，国内推出的女性险主要可涵盖三个方面的保障；一是妇科疾病等治疗所发生的费用；二是对女性为了美而做的付出进行赔付，如整容手术等治疗；第三种是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如妊娠、生育后等特殊时期。

　　目前，女性险的可保年龄大多在16岁到60周岁之间。

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女性疾病险典型产品比较

公司项目		昆仑健康	中国人寿	金盛人寿
险种名称		昆仑康麟女性孕育健康保险（ A 款）	国寿关爱女性疾病保险（ B ）	金盛盛世佳人长期健康保险计划（分红型） SMLP
投保年龄		20-45 周岁	16-40 周岁	16-55 周岁
保险期间		1 年	至 70 周岁	终身
疾病等待期		30 天	180 天	180 天
保险责任	一般疾病保障	无	系统性红斑狼疮保险金：合同生效 180 日后，初次确诊为系统性红斑狼疮，给付保额的 20% ，本责任终止。癌症医疗保险金：合同生效 180 日后，初次确诊为约定癌症之一，给付保额的 40% 。每种约定癌症给付以一次为限。髋部骨折医疗保险金：初次发生髋部骨折且确诊为骨质疏松症，给付保额的 5% ，本项责任终止。手术医疗保险金：因意外或合同生效 180 日后因疾病接受手术，给付保额的 5% 。同一手术位置接受约定手术时，给付以一次为限。	重大疾病保险金：合同生效 180 日后，初次确认为约定的 15 种重大疾病，给付保额，合同终止。系统性红斑狼疮保险金：合同生效 180 日后，初次确诊为系统性红斑狼疮给付保额的 20% ，本责任终止。女性原位癌保险金：合同生效 180 日后，初次确诊为约定的原位癌，给付保额的 20% ，本责任终止。本项给付以 20,000 元为限。
	妊娠期疾病保障	女性妊娠期疾病保险金：合同生效 30 日后，初次确诊约定的怀孕期疾病，且确诊 30 日后仍生存，给付保额的 30 ％。本项责任终止特定流产护理保险金：经本公司认可的医疗机构确诊为自然流产，且为本合同定义的晚期自然流产，给付保额的 2%	怀孕期间确诊为约定的疾病时，按约定的给付比例给付保险金。最高为保额的 20 ％	45 周岁前，合同生效 1 年后，因怀孕初次确诊为约定的疾病，给付保额的 20% ，本项责任终止。
	新生儿保障	新生儿疾病保险金：合同有效期内，新生儿确诊为约定的先天性疾病，给付保额的 30 ％，本项责任终止特定早产儿护理保险金：经本公司认可的医疗机构确诊为早产，且新生儿为本合同定义的特定早产儿，给付保额的 8%	新生儿先天性疾病保险金：新生儿出生 7 日后 6 周岁前患先天性疾病，给付保额的 15% ，本项责任终止。新生儿身故保险金：新生儿出生 7 日后 6 周岁前身故 , 给付保额的 10% ，新生儿所有保障责任终止。	新生儿疾病保险金：合同生效 1 年后且 45 周岁前生子，其新生婴儿初次确诊为约定的疾病，给付保额的 20% ，本项责任终止。贺喜金：合同生效 1 年且生育第一胎后，每个新生儿给付保额的 1% ，本项责任终止。
	身故保险金	因分娩身故，给付保额的 30 ％	身故给付保额，新生儿的保障责任继续有效，其他责任终止。	身故给付保额，合同终止。
	全残保险金	无	全残给付保额，新生儿的保障责任继续有效，其他责任终止。	全残给付保额，合同终止。
	生存返还金	无	无	生存至第 9 、第 18 个保单周年日，分别给付保额的 10% 。
	红利	无	无	有
投保示例
客户示例		女性， 30 周岁，保额 10 万
年交保费		1700	1700	5748
交费期间		1 年	20 年	20 年
总计交费		1700	34000	114960
保险责任		女性妊娠期疾病保险金： 3 万元特定流产护理保险金： 2000 元新生儿疾病保险金： 3 万元特定早产儿护理保险金： 8000 元身故：分娩身故， 3 万元	系统性红斑狼疮保险金： 2 万癌症医疗保险金： 4 万元。每种约定癌症给付以一次为限。髋部骨折医疗保险金： 5000 元。手术医疗保险金： 5000 元同一手术位置接受约定手术时，给付以一次为限。妊娠期疾病保险金：最高 2 万新生儿先天性疾病保险金： 1.5 万新生儿身故保险金： 1 万身故 / 全残保险金： 10 万，新生儿保障依然有效	重大疾病保险金： 10 万系统性红斑狼疮保险金： 2 万女性原位癌保险金： 2 万妊娠期疾病保险金： 2 万新生儿疾病保险金： 2 万贺喜金：每个新生儿 1000 元身故 / 全残保险金： 10 万生存返还金：生存至第 9 、第 18 个保单周年日，分别给付 1 万元。
产品特点		专门针对怀孕期间女性保障，针对性强，费用低廉	主要针对女性特定疾病和手术保障，包含妊娠期疾病和新生儿保障。在被保险人身故或全残后，新生儿保障仍然有效。另外还有人性化的保费豁免功能	除了女性疾病以及妊娠期保障外，还提供一般重大疾病的保障，相当于同时购买了大病和女性大病险提供女性原位癌保障具有生存返还和红利，比较适合喜欢返还的客户，但保费相对较贵

编辑：金磊

美编：搜狐理财

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