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基金定期定额:乐观、坚持和中庸的智慧

  定期定额策略是指投资者每月买固定金额的基金,而不对购买时的基金净值高低做出选择。如果基金净值较低,投资者买到的份额就多;基金净值上升,买到的份额就少。长期来看,投资者的成本会比市场平均成本更低,最终获得成功。

  很多投资者不熟悉股票市场,害怕买高卖低,不敢投资。那么,定期定额可以很好地帮助克服这个心理障碍。另外,很多人都有乱花钱的习惯,如果把每个月不知不觉花掉的小钱拿来投资,日积月累后可能会给人生带来意想不到的收获。

  当然,没有一种投资策略是完美的、适合任何人的。定期定额也不例外。

  如果投资者处在单边上扬的市场,手边有一大笔钱,那么采用“买入并持有”的策略,收益会比定期定额更高。

  如果投资者处于不断下跌的熊市中,那么,定期定额的策略,只是让你比一般投资者赔的少些,收益也不如耐心等待、买在市场低点的投资者。

  是的,成功的投资策略,无非是“高卖低买”。我们耳熟能详的投资大师,取得辉煌战果的秘诀,都无外乎他们对市场价值判断有过人之处,心态稳定冷静,敢在众人悲观抛售时大胆买入,在价值高估时谨慎离场。如果你相信自己对价值、人性都有独到见解和把握,“定期定额”肯定不是最适合你的投资策略。

  但参与过投资的人都知道,“能清晰判断投资价值”是难度极高的事,而“心态稳定高卖低买”更是反人性的稀有品质。巴菲特在最近的年报中,给普通投资者的建议,是购买指数、长期坚持、分散投资??这和“基金定期定额”其实很相似。为什么巴菲特以天才智慧,成功投资40年,给普通投资者的建议仍是如此简单、无为、甚至有些“笨拙”?很耐人寻味。

  所以,定期定额策略的适合人群是:

  1. 对人类、中国经济、中国企业长期发展心态乐观的投资者。

  2.对人生有长期规划,每个月有固定收入的投资者。一方面,定投和长期人生目标(如养老)结合,投资者容易做到不被短期涨跌左右情绪;另一方面,不断增长的职业价值也会让你在经济困难、市场低迷时仍有能力投资。

  3.对自己的投资能力和人性弱点有较客观认识的投资者。 只有尊重市场、不试图战胜所有参与者的人,才能愉快接受“获得比市场平均稍高收益已经足够”的中庸观点。在这种认识下选择定投策略的投资者,心态上已经立于不败,最终获得成功也就不意外。

  定期定额的讨论不仅有关投资策略,也与我们每个人的人生规划息息相关。同时,选择定期定额也是对乐观、坚持和中庸哲学的选择,这些其实都是人类的美德、人生的智慧。

(责任编辑:姜隆)

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