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收入高存款少 应该咋理财

  读者情况: 王先生一家三口,开一家小工厂,小孩上小学三年级,有三套房子和一辆汽车,有15万元左右的商业贷款和5万元公积金贷款,有存款12万元左右,年收入20万-30万元,别人欠王先生家100万-200万元左右。

一家都买了保险,每年交保费1.5万-1.6万元。

  出场团队:工行新街口支行财富管理中心

  王先生的资产状况:

  1.有一定的固定资产,三套房子,一辆汽车和一家小工厂。

  2.年收入20万-30万。

  3.存款12万元,每人都有保险,每年交1.5万-1.6万元。

  4.贷款大约20万元,借出100万-200万元。

  王先生面临的问题:

  1.大笔资金借出,家庭存款12万元偏低。

  2.小孩没有教育资金储备。

  3.投资方式单一,只有存款。

  理财建议:

  1.王先生的年收入比较高,但投资方式单一,只有存款,收益较低,不利于资金积累。王先生应通过合理的资产配置拓展投资渠道,分散风险,实现收益的最大化。根据王先生对风险的承受能力,可按照下面的比例进行配置:(见下表)

  2.个人存款12万元,不能满足工厂的正常生产和扩大再生产需求。王先生有3套房子,可同时出租或抵押申请商业贷款,增加流动资金,减少还款压力。流动资金短期闲置时,可以考虑本金能够保证、流动性强、交易方便的理财产品,如货币基金、工行灵通快线超短期理财等。

  3.外有100万-200万元的债款,王先生必须明确这些资金回收的时间和金额,与借款人签订还款协议,履行必要的公证手续。资金收回后,王先生应根据实际情况,将资金用于提前还贷或进行再投资。

  4.王先生必须为小孩进行教育金准备。可办理基金定投业务。从现在开始,每月基金定投1000元左右,保证教育金需求。

  5.王先生一家的保险投入(每年交1.5万-1.6万元)比较合理,应坚持交纳。

  快报记者 王海燕

  种类   投资比例 预期收益 主要产品

  低收益产品 40% 2%-3%  货币基金、灵通快线等

  中收益产品 30% 5%-10% 债券基金、人民币理财等

  高收益产品 30% 10%以上 股票、股票型基金等  

(责任编辑:陈彦娇)

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