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抗通胀 与“油”有关的银行理财产品买前多思量

  抗通胀 金融生活处处省钱

  国内的物价压力不断增加,民众一听到“涨”字头都晕了,只好拼命地东缩西减紧缩荷包。

  但省钱方法不单单只有缩衣节食而已,更何况这些必要支出再怎么节省也有个限度,毕竟要维持生命总不可能不吃不喝吧?唯有把省钱的方法转移到其他方面,即使是贷款、投资也要能省则省,例如购房时除善用优惠贷款外,向银行贷款时,一定要彻底了解其他可以省息的方法,投资基金一样要找省手续费的方法,或许这些方法能省下的有限,但小钱长期累积下来,也是一笔可观的数字。

  在省房贷利息部分,因为物价涨势并未有停歇的迹象,因此市场预测央行应该还会采取动作来对抗通胀,利息一涨房贷户“马上”成为最大的受灾者,每个月的利息支出负担将会加重,因此在申请房贷时,就得要斤斤计较利率,现在市场上的房贷利率五花八门,有等额本息、等额本金、固定利率贷款,还有双周供、父子接力贷款、移动组合贷款等,购房者该如何选择呢?基本上固定利率贷款房贷,因利率固定,在升息周期最具有省息效果。

  讲到投资,一般民众最常利用的方法就是投资基金,所以如何节省手续费用,就变成了一项重要功课,如利用定期定额的方式,部分基金公司手续费优惠,另在转换基金时最好尽可能选择同一家基金公司,除转换手续费有优惠外,手续费累积的优惠还可以延续,不会重头计算;或者利用现在绝大多数基金公司具有的网上交易功能,费率更是有优惠打折。

  不单贷款、投资要省,购买保单时也要能省则省,以健康险保单为例,健康险区分为账户型与倍数型两种,账户型有设计身故理赔而倍数型却没有,因此账户型的保费因保障较多,保费自然会比倍数型还要贵,只是医疗险目的是假设发生医疗风险时,购买者可以得妥善的医疗照顾,所以保单的设计通常以自己为重,在省保费的情况之下,也许倍数型的医疗险会较适合。

  这年头还有什么没涨的吗?除了个人薪资之外应该不容易找到,所以当你东省西省,餐餐吃泡面省钱时,不妨先检视一下手中的基金投资、或是房屋贷款利率,找找看是否有能省而未省到的地方,千万不要忽视小钱的力量,因为没有小钱的开始是累积不出大片财富的,王永庆曾说过“省下的一块钱、才是真正的一块钱”,所以只要开始就永远不会嫌晚。(孙淑蓉)

  □本报记者 殷鹏

  原油无疑是近期备受市场关注的涨价明星,本周国际原油价格达到140美元,而去年同期原油每桶不过70美元左右,在目前尚不能直接投资国际原油期货的情况下,许多投资者动起了借道银行理财产品、分享原油涨价利润的脑筋。

  间接挂油产品更多见

  目前与“油”有关的银行理财产品中,直接挂钩油价的产品并不多见。荷银(中国)本周推出一款一年期结构性存款以澳元和美元计价,挂钩标的为纽约商业交易所上市交易的美国西得克萨斯中质原油(WTI)期货合约。该期货合约是国际原油期货市场上交易最频繁、交易量最大、流动性最好的合约,具有国际风向标的作用。该产品承诺6%(澳元)/3%(美元)的到期最低收益。若在最后观察日WTI油价超过设定水平,投资者可获得18%(澳元)/11%(美元)的投资收益。

  在更多的银行理财产品中,石油只是诸多挂钩对象中的一个。例如,东亚银行在去年底推出一款人民币投资产品,该产品以抵御通胀为主题,与包括原油、铜、黄金、大豆、小麦和猪肉在内的6种商品价格走势挂钩,由于今年上半年原油、黄金及农产品均有不同程度的涨幅,在今年6月19日提前赎回时,客户获得了15.25%的实际收益率。

  光大银行的一款理财产品与麦当劳、阿迪达斯、希尔顿酒店、丰田汽车等消费品股票以及石油、镍、玉米、小麦等期货价格挂钩,这一产品在过去3个季度的平均收益率超过14%。

  除此之外,交通银行的系列理财产品与国际原油、黄金挂钩,民生银行发售的“全球矿业精选配置”理财品则与能源开采和矿产品供应商股票挂钩,花旗银行去年推出的施罗德基金,也有多款挂钩原油的产品。这些产品目前都保持着理想的收益率。

  出手之前多思量

  荷兰银行(香港)投资产品部副总裁吴凌志指出,能源公司的股价是唯一与通胀正相关的变量,进而推导出能源类股是通胀时代帮助投资人抗通胀的投资工具之一。

  据高盛预测,原油价格在今年夏季可能达到140美元/桶,明年的平均价格可能达到200美元/桶。不过,对于挂钩原油类理财产品的未来收益,部分理财师表示谨慎。他们的主要观点是,虽然全球能源紧张的情况依然存在,但是美元未来向下贬值的空间已不大,一旦美元走稳,原油价格有可能下跌,目前购买这类产品的收益空间有限。

  东亚银行理财师认为,尽管包括高盛在内的多家投行都认为今年的原油价格还会走高,但是市场也是瞬息万变的,影响能源价格的因素有很多,包括政治、经济、需求等。这类产品在日后也会面临一些风险,比如说近期全球通胀引发各政府加强调控的力度,使得商品类投资的风险较前期加大,投资者也应谨慎。

  理财师建议投资者,在购买这类挂钩能源的理财产品时,首先应了解挂钩对象,其次是要分析挂钩对象符合约定条件的概率有多大,此外一定要认真分析产品合同的约定。切记,不是沾“油”银行理财产品就一定能获取高收益。

(责任编辑:姜隆)

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