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规避投资单一的风险 点评银行基金化理财产品

  基金化银行理财产品,又被称为类基金产品。和开放式基金相比,它的优劣在哪里?

  基金化银行理财产品甫一面世,就受到格外关注。原因在于,银行理财产品采用基金方式运作,为其本身增添了诸多亮点。可是,这些亮点能否成为吸引投资者的理由呢?

  申购与赎回有限制

  对于开放式基金,投资者基本可以做到根据需要随时申购与赎回。

基金化银行理财产品是否也能够做到呢?这需要根据具体产品而定,有些产品可以达到与开放式基金完全相同,有些则不然。

  比如,光大银行和国投瑞银基金管理公司共同推出的基金宝同赢8号产品2——瑞丰精选阳光资产管理计划项目,该产品在申购与赎回上,完全与开放式基金相同。投资者既可以在产品存续期内随时赎回,同样可以根据需要进行申购。而基金宝同赢5号产品4,则设定产品成立满3个月之后的每个自然月的10日及25日为产品开放日,投资者可以在开放日办理申购与赎回,其他时间只能办理预约申购与赎回。同样为基金化银行理财产品,农业银行的本利丰第10期基金精选理财产品,在为期2年的产品理财期限内,投资者是不能够申购与赎回的。

  因此,投资者在选购基金化银行理财产品时,如果有流动性方面的要求,需要结合具体产品所能提供的申购与赎回条件,作出最适合自己的决策。

  规避投资单个基金风险

  一般而言,基金化银行理财产品主要投资于精选的基金,可称之为基金中的基金,即FOF。FOF能够凭借专业的投资机构和科学的基金分析及评价系统,更有效地从品种繁多、获利能力参差不齐的基金中找出优势品种,帮助投资者规避风险,获取收益。FOF与开放式基金最大的区别在于以基金为投资标的,而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的的。通常,基金规避了投资者直接投资股票、债券等有价证券的风险,而FOF则在更高的层次上规避了直接投资单个基金的风险,在控制风险的前提下使投资者获得基金平均收益水平以上的收益。

  据华宝信托有限责任公司基金精选基金经理蒋高峰介绍,银行FOF产品首要通过专业团队,精选市场表现良好且未来升值潜力大的基金建立基金投资组合,并根据市场行情及未来走势进行动态调整。同时,通过投资基金品种的多样化,分散了投资单个基金的风险。

  投资标的更宽广

  与开放式基金只能投资于股票、债券等有价证券并严格恪守一定比例相比较,基金化银行理财产品虽主要投资于精选的基金投资组合,但投资范围更广泛。更重要的是,基金化银行理财产品不但可以灵活地设置风险资产的仓位配置比例,而且会根据灵活的产品设计,投入更多的资金,去抓住额外的投资机会,博取更多的利润。

  比如,农业银行本利丰第10期基金精选产品,除了投资于国内的开放式基金、封闭式基金、ETF基金外,还可以投资于新股申购和QDII基金所能投资的境外各类基金产品。该投资标的的创新之处有三:一是进行新股申购,可以抓住一级市场新股发行机会,获取资本增值的无风险或低风险利润;二是前期境外资本市场低迷,增加了QDII基金功能,可以及时把握境外市场的投资机会;三是在不同的基金类别之间进行转换,比如封闭式基金和开放式基金之间进行配置和转换,也是产品的重要盈利来源之一。

  当然,基金化的银行理财产品并非十全十美,比如在投资门槛上远没有开放式基金经济、便利,一般情况下,投资起点金额即为5万元,递增金额至少都在千元的整数倍以上,这无疑剥夺了一般投资者的进入机会。

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(责任编辑:聂晶)

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