能否贷到款 银行说了算

　　有的朋友在甲银行申请贷款未获批准，但在乙银行却可以。不同银行对是否向同一人贷款可能作出截然相反的决定，为什么会这样呢？

　　首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽相同，因此，甲、乙两家银行对张三的信用评价结果可能不同。其次，不同的商业银行，贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差异。即使对张三的信用评分相同，但甲银行可能认为张三的信用风险太高而拒绝给张三贷款，而乙银行则认为张三的信用风险仍然可控，所以贷款给他。

　　能否贷到款，由商业银行说了算。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考。您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。银行主要考察以下一些因素：作为借款主体，您是否有合法的资格和完全的民事行为能力；您是否持有合法、有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所；您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源；您是否具备按期偿还贷款本息的能力；您是否拥有良好的个人信用记录等。

　　银行发放贷款，为什么要考察个人信用记录？通过查询中国人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，分析判断借款人的还款意愿，防范和控制信贷风险。

　　如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以得到优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能得到优惠。比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至可能给予不需要抵押或担保的个人信用贷款。

　　本报记者王欣