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保险综合经营须谨慎迈步 今年或仅限于股权投资

  “今年保险业综合经营将择时向前推进,包括进入信托、基金领域,但也只限于股权投资。”在6月23日北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCIS鄄SR)举办的“金融综合经营背景下的中国保险业发展”圆桌论坛上,中国保监会资金运营监管部主任孙建勇表示,保险业综合经营必须从战略上推进,它有赖于保险业自身改革及风险管控能力,也要看信托、基金等行业投资体制改革及开放进程,而监管部门对风险管控的认识程度决定了这项改革将能走多远。

  综合经营在这几年一直是我国保险业发展中令人关注的热点。中国平安中国人寿太平洋保险、中国再保险、中华联合和阳光保险等公司相继采取综合经营战略,组建成立了保险控股集团公司,并提出打造国内、国际一流金融控股集团的战略目标。除此之外,还有许多保险公司跃跃欲试。特别是今年以来,国内几家大银行参与银行投资保险公司试点的风生水起,似乎也为保险业综合经营改革加快步伐再次敲响鼓点。

  面临更多的竞争对手,保险业在综合经营的探索中如何扬长避短,发挥优势,并做到有效控制风险、稳健经营?而从另一角度看,即使是在国内外金融综合经营已成趋势的大潮流下,还处于发展初级阶段的保险业是否要一哄而上地去做综合经营?目前,在中国保险业积极探索综合经营过程中,迫切需要对于国内外金融综合经营实践、理论的梳理。

  在上述圆桌论坛上,就中国保险业金融综合经营的改革探索、各种经营模式的比较、国际金融综合经营的经验教训及对中国的启示等问题,来自中国保监会、保险行业协会、保险公司、高等院校的专家学者各抒己见。

  战略推进但需审慎

  “金融综合经营是全球保险业面临的共同话题。在这方面,发达国家成熟金融市场先行一步。但此次美国次贷危机的出现,也让我们看到金融综合经营改革面临风险管控的挑战。”孙建勇说,这也提醒中国保险企业在综合经营探索中需要审慎。

  孙建勇认为,未来金融业综合经营竞争的主战场将是资产管理。中国保险业综合经营试点从投资起步,在“横向”综合经营(指跨多险种业务线,即涵盖财险、寿险、健康险、企业年金,进一步涵盖多种金融业务如银行、证券、信托等业务)上目前走了一点点,未来需推动综合经营“纵向”(指保险产品价值链向上或向下拓展)发展。

  “在金融综合经营背景下,不同行业竞争是监管者之间的博弈。”孙建勇强调,顺应综合经营发展趋势必将带动监管体制改革。

  “人保健康公司从成立之初,就从健康管理的角度提出打造健康产业链发展思路来推动‘纵向综合经营’。”人保健康公司副总裁傅助说,公司希望通过打造这样的产业链,为客户提供从健身、体检、医疗机构到失能、养老一系列专业健康服务。

  “但几年来,人保健康走得非常艰难,主要是受到政策、体制限制。尽管国务院有关文件赋予健康保险发展很好的‘尚方宝剑’,但目前,保险机构进入这些体检、医疗等机构,尚没有任何可操作的政策。首先是模式还未得到认可。”傅助此番话,是对孙建勇前述“保险业综合经营步伐依赖其所进入领域投资体制改革”观点的一个很好注脚。

  把握六大理念资源整合是关键

  “一谈到综合经营,很多保险企业想在一夜之间能复制‘平安模式’”。中国保险行业协会会长金坚强强调:在提出综合经营战略时,保险企业应该自问,必要的人才队伍储备、资本及技术支持是否准备好了?在金融综合经营背景下,保险业核心价值是什么,从何处切入综合经营,才能巩固和提升作为保险企业的核心价值。

  清华大学经济管理学院陈秉正提出,金融综合经营基于需求的发展模式,因为消费者需求的内容和主体发生了变化,消费者需要金融超市服务。这个话题提了十几年,但是金融企业能否跟上需求变化却是值得商榷的。

  “从发达市场经验看,有合作成功的,也有不欢而散的。”陈秉正强调,毕竟银行、保险、证券业务有各自的业务特点,盈利模式不一样;在保险业务中寿险、产险、健康保险差异很大,理念也不同。金融综合经营发展的关键在于模式,能否把资源整合好。

  首都经贸大学保险系主任庹国柱教授认为,在今天国内金融业实施分业监管的大环境下,中国保险业探索综合经营发展,既有外在环境的客观要求,也有客户导向驱动作用。但选择综合经营战略首先要了解,保险业之外的环境发展为综合经营提供了什么空间,保险公司要适合自己特点发展。“就像超市与专卖店齐头并进一样,保险业金融综合经营和专业化经营也是同时开始、同时发展的。保险消费者对两者也是各取所需。”

  “我们强调在保险业探索金融综合经营的过程中,需要从市场、企业、法律、监管等方面把握一些重要的理念,以免形成偏差。”北大经济学院保险系副主任郑伟介绍,这六个重要理念是:一是金融市场的主流经营模式应取决于消费者的主流需求;二是企业选择应取决于交易成本与适度规模边界;三是金融保险“集团”的核心功能应是“资源整合”;四是法律政策的重点应是协调相关各方利益;五是应对建立健全“分业监管基础上的监管协调”机制;六是保险业应当更注重提升“风险管理话语权”。

  为中国保险业综合经营提供理论与决策支持,北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)进行了一年的研究、思考和探讨,在英杰华集团(Aviva)支持下,出版了《金融综合经营背景下的中国保险业发展???制度演进、模式比较与战略选择》一书,该书在立足国内外金融综合经营制度演进的实践和理论基础上,对我国保险公司现行的经营模式进行了比较与评价,并对金融综合经营背景下我国保险业的战略选择和外部环境优化提出了建议。

  “金融综合经营已成为全球一体化的一个发展趋势,你不能无视它的存在,否则将会游离于主体发展。”北大经济学院副院长、CCISSR主任孙祁祥教授在总结发言中强调。“但中国保险业综合经营之路如何走,需要谨慎、再谨慎。”

  

(责任编辑:贾海滨)

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