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澳元理财产品受宠 投资者需注意澳元贬值风险

  信托和票据型理财产品成为目前理财市场上的主打,年化收益率多集中在5.2%左右。相比人民币理财产品,外币理财市场上的澳元理财产品却以其超过8%的年化收益率吸引了不少投资者的目光。

  今年2月25日,周女士在理财师的建议下认购了1万澳元的“金葵花”安心回报澳元1号理财产品。

5月27日,这款期限3个月的理财产品到期,年化收益率达到了7.70%。她算了一笔账,投资收益为192.5澳元,本息共计返还10192.5澳元。如果在5月27日兑换成人民币的话,按当日上午中国银行的澳元产品汇买价6.6488计算的话,可换取67767.89元人民币。

  如果周女士在2月25日将澳元兑换成人民币的话,按当天上午中国银行的澳元产品汇买价6.5771计算的话,可换取65771元人民币。假设将65771元人民币用来购买三个月的人民币理财产品,按3%的收益率计算,则可获取493.28元的收益,本息总共为66263.28元,比直接持有澳元购买理财产品少约1503元。

  据西南财经大学信托与理财研究所统计,今年1、2月份银行澳元理财产品发行总量近30款,3月份又有约15款产品上柜,而2007年全年发行总数只有40余款,澳元理财产品发行数量正呈现快速发展趋势。银行发行的澳元理财产品以保本固定收益产品为主,其投资回报率远高于其他币种的保本固定收益产品。其中大部分产品收益率在8%以上,部分产品收益率甚至达到了10%左右。

  荷兰银行副总裁吴蔚告诉记者,之所以选择澳元作为外汇理财产品的一个主要投资币种,是因为按照澳元进行历史的逆向测试,都取得了较高的收益,同时这种货币自身也十分坚挺。

  因此,在外汇市场上,澳元也是宠儿。投资者看重的是,在各主要货币中,澳元的基准利率高达7.25%,不但远远高于低息货币日元0.5%的利率,与全球通用货币美元2.0%的利率相比,利差也高达5.25个百分点。

  澳元受到支撑的另一个因素是某些澳大利亚别具优势的特定商品价格跃升,例如铁矿石。对澳大利亚央行而言,迫于目前形势,该行可能会在下月会议上进一步上调基准利率。

  由于上述利差的存在,即使澳元汇率水平保持不变,那些利用美元或欧元买进澳元的投资者也能从中获取丰厚回报。投资者相信,即使澳元开始走低,他们也能够及时抛出,因为澳元是全球最具流动性的高收益货币。吴蔚认为,乐观地估计,三到六个月内,澳元兑美元有望升至1.00。

  现在人民币固定收益类产品,收益率只略高于同期定期存款。在CPI高涨的背景下,似乎只有澳元理财产品的收益可以跑赢CPI,因此一些投资者在考虑将部分人民币换成澳元后进行理财。不过,对冲外汇的首席分析师陈静认为,这并非是明智之举。

  他建议,原来就有澳元资产的投资者,购买澳元理财产品是目前较好的一种增值保值的渠道。对于没有澳元资产的投资者,考虑到换汇成本和人民币升值前景,并不建议将人民币换成澳元来理财,拿到收益后再将澳元换成人民币。

  目前短期澳元理财产品年化收益率看上去很高,但扣除换汇成本的话收益就要打折扣。假设半年期产品年化收益率为8%,用人民币换澳元,最后再换回人民币要支付两次换汇成本,因此最后拿到手中的年化收益率只有不到7%。而且澳大利亚元仍有贬值的可能,半年或一年之后的情况很难预计,用人民币换澳元理财风险较大。(飞鹏)

(责任编辑:范晓勇)

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