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通胀年代抵御家庭资产贬值 哪种黄金投资适合您

  光大银行上海分行零售业务部总经理助理徐欣建议,市民可以考虑适当持有黄金作为抵御通胀的利器。那么,目前有哪些渠道可以投资黄金?有哪些黄金品种可以投资?

  目前黄金市场上的投资渠道大致有纸黄金、实物黄金、黄金T+D产品、黄金期货、黄金保证金交易等。

不同投资渠道各有特色,纸黄金没有实物作支撑,变现容易,安全可靠;实物黄金则可用于保护家庭资产免受通胀袭击,但是在转手变现时有些不便;黄金期货和黄金保证金交易虽然投入小盈利大,却因为其杠杆比例较高而会有比较大的风险,所以只适合一部分专业知识扎实,风险控制意识较好的投资者。

  纸黄金:最适合中小投资者

  “纸黄金”是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,个人通过把握国际金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实金提取和交割。中行的“黄金宝”、工行的“金行家账户金”、建行的“龙鼎金”个人账户金交易都属于这个范畴。

  纸黄金的买卖业务以人民币为标价货币,交易单位为克,最低交易量为10克,其买卖报价根据国际市场金价\(美元/盎司\)及美元/人民币中间价套算并加减相应点差而确定,其白天交易的报价基本与国内金交所AU9999成交价等同;双向交易费用一般在0.5元/克到1元/克之间。部分银行也开办了以黄金\(盎司\)/美元的买卖业务,最低交易量为0.1盎司。多数银行的纸黄金业务均为24小时连续交易。

  目前来看,由于“纸黄金”业务操作简单、不存在实物储存问题,最适合中小投资者操作。

  实物金:费用低但不方便

  目前的实物黄金交易品种为Au99.99、Au100g两个品种,报价方式为人民币元/克,最小交易量为100克。实物黄金有很好的抵御通胀的作用,更适合那些希望长期保值、有真正提金需求的投资者,且双向交易手续费只有交易总额万分之十五,较之纸黄金为低廉。但从近两年的实盘原作来看,实物黄金供给不足是该领域的硬伤;而且,炒卖实物黄金必须提金,而国内的提金地点十分有限,对于中小投资者来说不太方便。

  黄金T+D:收益大风险也大

  2005年起,上海金交所推出了黄金T+D交易品种,简称TD,是黄金延期交收交易品种,俗称“黄金准期货”。黄金\(T+D\)交易只有上海黄金交易所的会员才有资格进行交易(个人客户可以通过会员单位参与到交易中去)。它是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。目前交易所实行7%的首付款制度,可以递延交割,这就相当于7%保证金的黄金期货,不同点是没有交割期限,投资者可以永远持仓,也可以在买入当日就进行交割申报申请交割。

  黄金期货:需要专业知识

  黄金期货是以实物黄金作为合约标的物的标准化合约,黄金期货采用保证金制度,其风险与收益被放大了八九倍,黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金,因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理。黄金期货交易十分便捷,流动性高,更适合于专业投资者。黄金期货价格通常与现货黄金价格之间存在价差\(即基差\),理论价差反映为黄金期货合约持有期的持仓成本,因此在交易黄金期货时需要评估其理论价格,以防黄金期货价格的过度基差风险。由于国际金价24小时交易,但国内黄金期货暂时没有夜场,因此风险比较大。

  金币金条:以长线收藏为主

  由于黄金价格飙升,国内收藏市场的黄金品种也随之水涨船高,各大机构竞相发售金条、金币,其中的某些产品甚至成为了目前市场上升值最快的品种。不过,纪念性金条、金币仍属于收藏品,除了金条中的个别品种\(如上海造币厂发行的投资金条\),基本属于长线投资的“慢热品”;出现短时间内价格暴增的状态,完全是市场的炒作行为。中小投资者需要端正心态,购买金币,仍以长线收藏为主。

   金银币一般有多种规格,比如1/2盎司、1盎司、5盎司、1公斤等,而且通常重量越大,发行量就越少。收藏者可以考虑选择某一规格的币作为收藏重点,结合其发行量挑选一些有升值潜力的币来收藏。比如专门收藏所有题材发行过的1公斤金币等。

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(责任编辑:廖翊珺)

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