手中国债利率太低是否该提前兑取

　　荆楚网消息 (楚天都市报) （记者蔡琳璐）昨日，市民黄先生致电本报咨询：去年买的国债年利率才3.42%，而银行一年定期存款利率就有4.14%（税前），是否该把国债提前兑取再转存定期？

　　黄先生介绍，去年6月11日，他到银行购买了当年首期电子储蓄国债，票面年利率3.42％，期限两年。

　　但此后，央行连续加息4次，一年期定期存款年利率已经涨到4.14%。

　　现在，黄先生的国债已满一年，他盘算着，提前兑取转存定期是不是更划算？

　　按照财政部规定，黄先生购买的国债在持有满半年后可以提前兑取，按照票面利率计付利息并扣除6个月利息，且需按照兑取本金的1‰缴纳手续费。

　　以1万元该期国债为例，黄先生如现在到银行兑取，他可以拿到利息10000×3.42%-10000×3.42%/360×180=171元。除去手续费10000×1‰=10元，黄先生本息共计10161元（为方便计算，按整一年计算，银行计息均按照一年360天计算）。

　　黄先生再将10161元转存为一年期定期存款，到期后可得税后本息为10161+10161×4.14%×95%=10560.6元。黄先生的1万元能赚到560.6元。

　　如果黄先生将该国债持有到期，即明年6月11日，将获得10000×3.42%×2=684元利息。

　　显然，黄先生如果没有更好的投资渠道，最好还是将手中的国债拿到明年到期。