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民生银行遇"炒汇限令"外汇交易成"少数人游戏"?

  日前,民生银行网站发布公告,称接到监管机构通知,要求银行暂停办理外汇保证金新开户业务,民生银行已暂停接受新客户开户申请。

  对于民生银行遭遇“炒汇限令”,各界人士议论纷纷。一时间,市民炒汇安全监管问题浮出水面。

  投诉多让民生炒汇遭限

  对于民生银行外汇保证金新开户业务被监管部门叫停的原因,民生银行相关人士仅表示为“监管层授意”,其余避而不谈。而记者从侧面了解到,被叫停的真正原因是,近期民生银行外汇保证金业务遭遇多人投诉。银监会创新监管与协作部主任李伏安表示,银监会不鼓励银行继续此类保证金业务,因为高杠杆扩大了风险。在接到一些投资者投诉之后,中国银监会已要求中国民生银行停止所谓的外汇保证金交易。据了解,民生银行允许客户从事金额放大30倍的外汇交易让炒汇投资人遭遇较大风险。李伏安表示,银行目前的风险控制能力还不能适应外汇保证金交易的要求。

  对于民生银行遇到的“炒汇限令”,南京银行业总体反应平静。据了解,除了民生银行外,还有交通银行中国银行两家银行开办了外汇保证金业务。据交通银行南京分行外汇理财室相关人士介绍,他们的新老客户业务开办正常,没有受到此次民生事件的影响。中国银行江苏分行也表示,他们也未得到上级有关该项业务的任何通知,所以有关外汇业务运行正常。

  三银行业务PK 民生风险最大

  除了业务遭遇客户投诉外,民生银行的炒汇业务风险性也是监管层需要考虑的问题,记者比较了三家开办该项业务的银行,发现民生银行无论是开户门槛还是投资风险,都位居前列。

  据了解,交通银行“满金宝”和中国银行“外汇保”开户起点均为500美元,民生银行“易富通”起点较高,为5000美元。

  当然,各平台的杠杆倍数也不一样,“满金宝”有5、10、15、20倍率四种,VIP客户可以申请到30倍;“外汇保”和“易富通”是固定一种倍率,分别为10倍、30倍。以民生银行“易富通”30倍为例,即意味着以最低门槛5000美元的保证金计算,则最多可做15万美元的交易。

  不过,一些外汇分析师认为,杠杆倍率越高,收益也就越大,但同样风险也就越大,投资者可根据风险承受能力自主选择。以市民李小姐为例,在民生银行进行易富通交易,在交易保证金专户中存入5000美元,放大倍数为30倍。李小姐经过分析,预计美元/欧元的汇价将在短期内出现下跌,并决定动用5000美元作为保证金以卖出15手美元/欧元合约,成交价为14000,交易量为15万美元。假设当晚,美元/欧元的汇价下跌至13950,李小姐决定获利了结,买入15手美元/欧元合约进行平仓,李小姐获利750美元。按照上述交易,如果美欧上涨233个基点,即汇价至14233时,李小姐将亏损3500美元,此时保证金只有30%,如果不追加保证金进去,该笔交易将会被强行平仓。

  银行眼馋外汇交易“蛋糕”

  事实上,将关注目光聚焦在外汇保证金交易业务上的不仅是投资者,还有对这块利润“蛋糕”觊觎已久的商业银行。

  民生银行于今年2月18日正式向全国推出“易富通”外汇保证金交易业务,最大杠杆倍数为30倍。民生银行因此与交通银行和中国银行一起成为了目前内地市场上开办外汇保证金交易业务的三家商业银行。而其他银行力争早日开办该业务的动作也在加快,建设银行目前已推出具有保证金交易性质的个人外汇远期交易业务,招商银行也推出了外汇期权业务。另据了解,兴业银行中信银行等多家商业银行目前也在积极申请尽早获批开办外汇保证金交易。

  专家指出,外汇保证金交易适合少数经济基础较好、具备丰富投资经验、风险偏好型的投资者,这类投资者能够承受一定的损失,最好有期货操作经验。低收入者、缺乏经验者以及退休人员不适合参与。专家特别提醒投资者:只能将闲置不用的资金投入保证金操作,买房、教育和养老的钱都动不得。

  另外,外汇保证金交易对投资者的操作能力也提出了较高要求。对于经验较少的投资者,其风险是巨大的,如果操作不当,很可能会导致投入的资金血本无归。

  地下炒汇 九成投资者亏损

  据了解,除了通过银行炒汇外,通过地下的境外炒汇机构进行炒汇的投资者不在少数,但是最终获利的并不多。

  据外汇管理局的一项调查,由于缺乏监管而失控,此前地下的外汇保证金交易中,90%的客户出现亏损。 银行业内人士也告诉记者,这些地下炒汇公司更具有赌博的性质,它们往往通过极高的杠杆来让投资者轻易面临爆仓危险。如很多机构提供放大100倍或者200倍的交易机制,投资者如果满仓操作,外汇市场上的一个小小波动,就可能导致其爆仓,而客户爆仓往往是这些地下公司的重要利润来源。

  交行有关人士告诉记者,该行的“满金宝”虽然最高也能做到30倍,但大部分客户并不能选择该档。因为交行对所有做外汇保证金业务的客户均需进行风险测试,测试结果如果不符合30倍杠杆的交易风险,客户就不能选择这个倍数。

  除了交易杠杆风险极大,地下公司的信誉也是一大风险。地下炒汇公司的交易模式往往是庄家和客户对赌,一旦庄家出现风险,往往会卷款逃走。

  专业人士透露炒汇5大秘笈

  外汇交易因其交易简单、可利用保证金比例以小博大获取较高收益而逐步受到国内投资者的青睐。 专业人士称,作为一位打算入市的初级投资者,以下5点是一定要注意的。

  一是做好功课:在投资之前应该学习一些国际金融的相关知识,例如汇率决定理论、国际收支理论等。另外还要学习一些技术分析的基本方法,并能够熟练运用其中的一种或几种进行操作;二是控制风险:进入外汇交易这个市场之后,你的第一目标不一定是赚钱,只要你能存活下来,你的第一步就是成功的;三是贵精不贵多:外汇交易中应该集中力量和精力分析一种或少数几种货币;四是买涨不买跌:在上涨行情中,最差的选择只有最高点;而在下跌行情中,最好的选择只有最低点;五是忌贪心:见好就收是外汇交易投资者应当保有的心态。  

(责任编辑:陈彦娇)

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