两类投资者不宜买投连险

　　基金净值纷纷下跌、部分银行理财产品出现零收益甚至负收益，不少投资者再次将目光投向兼具投资与保障功能的投连险产品。保险理财专家就此提醒说，两类投资者不宜购买投连险。

　　平安保险理财专家王勇说，第一类人是风险承受能力比较弱的中老年人群体等投资者。

投连险允许保险公司将客户资金中的至多95％投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，一旦资本市场持续震荡甚至下行，加上购买投连险还需要付出初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的“收益损失”风险。

　　第二类人是短期内有资金需求的投资者。购买投连险初始费用比较高，银行保险产品（趸缴型）初始费用5万元及以下的初始费用上限为10％，5万元以上是5％。个人代理人销售的（期缴型）产品，第一年为50％，随后每年逐渐降低。

　　不仅如此，投连险的退保费用也比基金赎回的费用要高。投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保费率才归零。对于短期需要动用这笔投资资金的人群而言，也不宜购买投连险产品。