周到全面 合众睿智人生万能险

　　合众睿智人生万能险是合众人寿推出的一款组合性万能险，该保障计划的最大特点是它为投保人提供了万能、重疾和意外三方面的保障，是一个周到全面的保险组合。投保人可以在年老后用于养老补充，生老病死残疾都在投保范围内。

睿智人生万能险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品之后，可以根据人身不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所交保费和交费期进行调整，使保障与理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。此外，合众睿智人生还有灵活的特性，该产品交费灵活多样，按需领取可以根据需要随时部分领取账户价值，保障保额也可以根据投保人在不同年龄阶段客户进行调整，可以随时追加保额。

　　■产品解读

　　全面保障：合众睿智人生万能型综合保障计划包括了《合众睿智人生终身寿险（万能型）》、《合众附加睿智提前给付重大疾病保险》和《合众附加睿智意外伤害保险》三款产品组合而成，提供了人寿、重疾和意外伤害全方位的人寿保障。其中，有关“重大疾病”的保障，除涵盖中国保险行业已经制定标准定义的25种重大疾病外，还包括“严重冠心病”在内的6种常见重大疾病，重大疾病保障范围高达31种。此外，被保险人在65周岁前可享受两倍的人身意外保障，如果被保险人在65周岁前因意外身故，可获得基本保险金两份和其账户价值。

　　缓交保费：如因特殊原因不能在应缴日缴纳保费的，可暂缓支付保费，只要个人账户价值足以支付风险保险费和保单管理费，合同继续有效。

　　随时领取：合同有效期内，客户可以根据需要随时部分领取个人账户价值，满足教育、医疗、养老等不同的需求。

　　追加投资：客户支付应交期交保险费后，可随时支付追加投资保险费，用于增加个人账户的价值。

　　复利计息：合众“睿智人生万能型综合保障计划”在保证利率2.5％的前提下，将根据合众人寿每月公布的结算利率计算收益，个人账户价值每月结算利息，保证年结算利率不低于2.5%，且为复利计息。因为市场利率环境和监管环境导致的利率变化，合众人寿保留对最低保证利率进行调整的权利，但最低年利率为2.5%。

　　长期持有：该保险计划合同生效后持续交费5年，则在第6年交费后将当期交纳保费的10％作为持续交费特别奖励计入个人账户；以后每个保单年度，都会将当期交纳保费的2％作为持续交费特别奖励计入个人账户。因此，超过5年以上的长期持有，是比较划算的。

　　记者点评：合众睿智人生万能险在费率上没有什么特别优惠，但其持续奖励的设置还是相当优秀的，第六年的持续奖励相当于收回前两年超额缴费部分的初始费用，此后进一步持续奖励也有助于使第六年后的初始费用实际降低到2%的水平。不过若能如许多产品这样豁免第六年之后的初始费用则更佳。