理财对象
方先生41岁,是一家建材公司市场部经理,月薪6000元,有社保,年底有1?3万的业绩奖金。家庭财务由妻子打理,是典型的会挣钱不会理财的职业经理人。
正是因为对家庭关心太少,去年底方先生和结婚15年的妻子离婚。
离婚后方先生有存款36万元,近期没有买房的计划。由于离婚前从未料理过家务和理财,加上经常出差,常常忘记缴纳水、电、气费和给女儿送生活费,有一次还被停了水,方先生恢复单身后叫苦不迭。
理财建议
1.目前银行存款利率太低,几十万的闲钱存在银行是巨大的浪费,不能有效地抵御通货膨胀,建议应取出部分资金投资于收益较高的金融产品。由于方先生工作比较繁忙,对投资理财也不太熟悉,建议购买流动性好、收益较高、投资风险较小的开放式基金。
2.方先生工作繁忙,长期出差在外,分身乏术,不能每月按时去缴纳水电费用等,所以会感到很繁琐。建议开通银行的电子银行服务。通过电话或互联网就可以每月代缴水、电、气费,向女儿转账支付生活费,免去直接缴费的麻烦。
3.方先生目前的保险只有社保一项,对于已进入中年且单身的他来说是远远不够的,一旦出现意外,就会是毁灭性的打击,建议尽快购买健康保险和意外伤害保险。
理财现状
方先生听从了理财客户经理的建议,在中行开立了基金账户并购买了20多万元基金。同时,开通了中国银行电子银行服务,每月不管在哪里出差,通过网上或电话支付各类费用,并通过电子银行转账支付女儿的生活费。另外,他还为自己购买了健康保险和意外伤害险,加强了自身保障。
本文提供:中行中银理财财富中心
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