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"金八条"指引金民炒金路 2008年投资我选纸黄金

  2006、2007大牛市的背景下,股民基民收益颇丰。但从2007年10月的6124点开始至今的逾半年调整,大盘下跌幅度超过40%,很多2008年入市的新股民、基民全线亏损,幅度基本上在30%。即便是2007年进入股市的老股民老基民,也有很多开始蚀掉本金。

同时,人民币升值步伐加快,CPI不断高企,如何在低风险的前提下得到较高的收益呢?我一直在思考这个问题。最终我将眼光投向了纸黄金,并在2007年底开始介入。

  纸黄金,是银行设立的“账户金”,是以黄金账户存在的投资理财方式,投资者购买纸黄金时,银行按照市场价将投资者账户内的资金转换成一定重量的黄金(最低购买克数是10克),当投资者卖出黄金时,银行再按照市场价格将一定重量的黄金折算成货币。投资者不需付手续费,银行依靠买卖差价赚取利润,交易主要有即时买卖和委托买卖两种方式。纸黄金的交易时间极为灵活,从周一早上7?00到周六早上4?00,有5整天的24小时交易。之所以叫纸黄金,就是因为这个账户买入的黄金只能比照黄金的价格,但不能兑换成黄金实物,这样就少了保存黄金的安全担忧。

  目前,开设了纸黄金买卖功能的银行有中国工商银行、中国建设银行中国银行,纸黄金买卖的称呼分别是 “金行家”、“账户金”和“黄金宝”,只要开通了网上银行就能买卖。我个人建议是在工行网上银行购买纸黄金,因为其买卖差价是最小的,只有0.8元/克,而中行和建行都是1元/克的差价。

  炒金半载 先赢后亏

  2007年11月30日,大盘调整了一个半月,我的基金缩水了10%,受不了每天看到基金净值缩水的心痛,我在用工行的网上银行赎回所有基金的时候,发现了纸黄金的买卖业务。抱着试试看的心理,我采用委托买卖的方式,以188元/克的价格买入10克纸黄金。买入后,我为了图省事,又挂了一个委托卖单,当时就是想,刚开始,不要贪心,就敲入190元/克的价格,之后一直没管它。没想到,过了几天,在12月10日,我查了一下账户,纸黄金居然已经卖出,资金即时到账了。当时心中一阵欣喜,虽然才赚了20元,但是,我连续一个半月天天只见到亏损,这小小的20元盈利,给我注入一剂强心针,让我看到了一种既方便又简单的理财方法。

  在之后的12月和1月,我如法炮制,每次都是委托买进,然后高出23元/克时,挂单卖出,同时,购买量也在逐渐加大,从一开始的10克,增加到了200克。1个多月下来,竟然有了2000多元的盈利,这可是我两个月的基本工资啊,我感到莫大满足。随着自己对纸黄金投资相关知识的积累,以及对股市大势调整的判断让我坚定信心,彻底弃股从金。

  我觉得目前这种方法虽好,操作未免频繁。于是,在2008年2月18日,我以208元/克的价格,买入400克纸黄金,打算中期持有,然后每天只是关注国际新闻,看看美国的经济情况和国际油价的波动等。在金价涨到215元/克的时候,实在忍不住,还是出手了,将纸黄金全部卖出,获利2800元。虽然清仓了,仍不减对国际局势的关注,美联储降息75个基点的预期和更多的救市传言,使金价在3月18日之前数日大涨,特别是3月14日晚,以及3月17日上午,金价用暴涨来形容一点也不过分。我本来想控制,但是被金价的疯狂上涨冲昏了头脑,在233元的价格杀入,期望3月18日的美联储降息结果出来,刺激金价再大涨,“按照先前的速度,涨到240元就出”,我暗暗下了决心。但事与愿违,3月17日,金价的走势是一个典型的过山车:在上午触及235元的历史最高价之后,就开始向下,尤其是晚上美国金市开盘之后,我见识了“飞流直下三千尺”的惨象,原来“金市也有风险,入市仍需谨慎”。到4月11日,金价也只反弹到了210元上下。

  金八条 抽丝剥茧当谨记

  心疼之余,冷静下来,吸取教训,避免将来的失败,是当务之急。我总结了“金八条”。

  关注国际局势

  和股市更多的关心国内新闻相比,国际金价与美元挂钩并影响国内金价,对国际局势尤其是美国经济情况的关注是必需的。黄金牛市已经持续几年,但从2008年以来,金价上涨速度无疑是超出了此前的任何一段时间。一个根本性的因素是美元在不断贬值。按黄金价值计算,今天的美元价值已经贬至9年前的1/4。只要美元贬值的大势没有改变,黄金牛市就有了根基。另外,国际油价的上涨(2008年4月9~10日的金价大幅上涨,就是受到油价暴涨,最高触及112.2美元/桶的刺激)、地缘政治的不稳定(如2007年12月27日在巴基斯坦发生了贝•布托总理遇刺身亡事件,之后金价一路飙升)、通胀的加剧(黄金一直是抵御通货膨胀的利器)以及黄金供不应求(如金矿发生矿难、金矿工人罢工、金矿因为电力问题而减产等等黄金供给减少的消息,导致纸黄金价格上升),都会为金价的上涨提供支撑。同时,也要注意各国央行的黄金持仓情况,尤其是ETF基金持仓情况,因为基金抛售黄金,往往会引发市场的恐慌,加剧金价的调整。

  忌满仓操作

  在操作上,我认为最重要的是金市和股市一样,永远不要满仓操作。

  满仓操作,实际是一种特别急功近利的做法,中间隐含着暴富的心理。只有在一种情况下,满仓操作才绝对正确。那就是市场单边上涨。但是,谁又能预测市场的变化?巴菲特曾说预测市场的人是疯子,我认为,这个道理同样适用于金市。一般股市高手都极少满仓,对我们普通投资者来说,半仓操作的好处是遇到突发情况,可以补仓来拉低均价,或者抄底做超短期波段。但是,如果是满仓操作,即便有机会,也只能“望金兴叹”了。

  巧妙安排买卖时间

  黄金的国际计价单位是美元,因而美国黄金期货市场交易时间,必然是一天之内纸黄金价格波动幅度最大的时间,而白天的欧洲市以及亚洲市的黄金价格波动,基本上延续前一个交易日晚上的美国行情,把握好这个规律,投资者就可以选择适合的入场机会。一般来说,北京时间早上5点至下午18点,是比较好的买入机会,而价格波动幅度较大的晚间21点至凌晨4点,尤其是21~24点,是较为合适的逢高卖出机会。买卖时间的有效安排,既可以避免整天盯盘看价格波动,又可以选择最合适的价位。

  利空利好细辨清

  任何市场都会有传言,有的后来被证实是真实的,有的则是空穴来风。那么,学会根据传言和后来变成事实的事态变化,合理安排纸黄金的买卖时机,往往可以事半功倍。在利好传言时买入纸黄金,持金待涨,一旦利好传言变成事实,立刻果断逢高卖出手中的纸黄金。

  反之亦然,在利空传言时卖出纸黄金,当传言得到证实的时候马上买回纸黄金。这个操作思路是搭机构和基金的顺风车,因为当传言成为事实时,对黄金上涨的拉动作用早已提前消化,机构此时必会选择时机逢高派发,当大幅的抛售出现,结果必然是金价的下跌。这是我此次纸黄金被套获得的一个重要经验。其实,在美联储降息75个基点的事实出来之前,该新闻对金价上涨的促进作用就已经被市场吸收了,所以金价才会有大幅度的上扬。

  设立止盈与止损

  市场永远是对的,我们决不能改变市场的规律,没有永远上升的市场,也没有永远下跌的行情,波浪式前进是常态。考虑到市场的风云变幻,以及家庭财产的流动性,资产变现是必须要考虑的问题,我们不能设立太长的投资期。在此前提下,就需要设定止盈点和止损点。比如在210元/克的价格买入黄金,可以给自己设立止盈点220元/克,止损点为198元/克。为了防止人的贪婪本性,可以采用委托买卖的方式,写下卖出价格,在达到此价位时自动卖出。

  不随便抄底

  投资中,人们都喜欢买涨不买跌,这个道理,同样适用于纸黄金市场。因为金价上涨中,只有一点是投资者买错的,即买在最高点,除了这点外,其他任何时候买进,都是正确的。同样,金价下跌过程中,只有一种情况是买对的,即金价已经降到最低点,除此之外,任何时候的买进都是错误的。从正错情况出现的概率以及判断顶点和底点的难度来看,在价格上升时买入盈利的机会比在价格下跌时大得多。

  分批买卖

  市场是难以预测的,任何一个普通人,想要买在最低点,卖在最高点,都是不可能的。为了防止“一买就跌”和“一卖就涨”的情况出现,分批买进纸黄金,再分批卖出是明智的选择。例如,现在金价在210元/克波动,可以挂单在212元/克买入100克,210元/克买入100克,208元/克买入100克,这样,就可以最大限度的平抑买入价格波动风险。卖出分批挂单也是一样的道理。

  善于联想

  期货商品市场价格波动,会对现货价格产生很大支撑或压制,必须重视期货市场的变动。当农产品期货价格因过度炒作,价格虚高,投机者逢高离场,造成农产品期货价格大幅跳水时,我们就应该善于联想,既然农产品期货的价格跌得如此厉害,资金抽离如此迅速和凶狠,那么,同在期货体系的黄金期货,安能独善其身?如果黄金期货价格跳水,那么现货价格的支撑又在什么地方呢?

  如果能够善于联想,关注期货体系的变动, 2008年3月17~20日的黄金价格的大幅下挫,部分敏锐的投资者是可以避免的,因为黄金价格爬上一个历史高位时,农产品期货的价格已经开始在默默下跌了。

  2008年,黄金收益年,我相信1032美元/盎司决不是顶。而投资市场,有其共性,金八条中的很多情况同样适合于股票、基金、外汇等其他投资理财工具,道理易懂执行难,是投资人永远要克服的难题。但我仍坚信,对于善于学习总结并严格执行者,收获自己的财富并非难事。

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(责任编辑:陈彦娇)

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