三口之家巧理财 财务安全第一教育养老早安排

　　陈先生在城区有固定住房，月收入1万元，妻子也有3000元，有一个在上小学的孩子。陈家每月还房贷5000元，有公积金1000元左右，另外每年还要养车消费1万元。现有资产10万元存放于银行。请问该怎样筹备子女教育金和日常理财？

　　财务安全第一

　　陈先生夫妇是家庭支柱，应购买一定量的人寿险和意外险。

金额粗略以小孩不再需要供助的年限为前提。假设孩子23岁独立，还有15年，每年家庭支出5万元，总共保额需要75万元，保额在夫妇间以他们收入占比做分配比例。如陈先生夫妇比较年轻，可大部分购买意外险，辅助一定量的寿险。

　　应急资金必备

　　应急基金是为保障家庭发生意外时的不时之需。其金额一般为家庭每月日常支出的3-6倍。为保证其支取的灵活性，该基金一般以储蓄的形式存放，也可存放货币型基金。建议陈先生一方面从以后的收入中提取一部分作为应急基金，另一方面可从现有资产中安排。如陈先生收入稳定应急资金可安排2-3万元左右，注意家庭应急基金支取后，应及时从日常的收入或财富积累中弥补回原来的水平

　　教育养老规划早安排

　　陈先生没有提供小孩上学的年级，估算到其上高中，大约还有5-7年，孩子读高中和大学共7年，如果每年平均支出费用3万元，陈先生将在6年后需准备18万元，故目前可将资金5万元投资，再每月投资1000元。若在未来的6年实现7%的年收益率，建议投资组合为：人民币理财产品5万，每月存放基金定投1000元。；对自己养老金的筹集，建议陈先生从自身爱好和风险承受力出发，现在开始将2-3万元投资于如股票、黄金等，将每月收入的1000元再分批投资此类，按平均10%的年收益测算，25年后陈先生可获得150万的养老金。