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清理风暴“满月”:理财产品简单了 但很难买到

   在银监会下发规范银行理财产品通知后整整一个月,理财产品市场正在经历前所未有的变化,一边是银行理财产品质与量的强制性缩水,而另一边则是无声无息的抢购热潮暗流涌动。在扭曲的供求关系中,在扑朔迷离的市场走向下,理财产品似乎成了真正的香饽饽,可来自各方的质疑却从未停歇。

  理财一周记者/陈?

  “股票套牢了,基金套牢了,现在连银行的理财产品都买不到了……”在IT公司上班的张先生最近心情很不好。姑且不说那只套得动都不会动的中石油,现在张先生好不容易从基金里逃出来的钱也不知道该放到哪里才好了。跑了自家附近的五家银行,他发现,只有一家银行还在卖理财产品。

  停售是张先生听到最多的字眼,而更多和张先生一样的投资者也在苦苦寻找为数不多的购买机会。在有些银行,一个理财产品推出短短几个小时就销售一空,而秘密就在理财专柜经理们手中那本写得密密麻麻的名单里。

  “这些都是等着买理财产品的,要不您也留下电话?”在殷勤的微笑面前,张先生毫不迟疑地写下了手机号码,但他知道一切还要等待。

  在银监会下发规范银行理财产品通知后整整一个月,理财产品市场正在经历前所未有的变化,一边是银行理财产品质与量的强制性缩水,而另一边则是无声无息的抢购热潮暗流涌动。

  在扭曲的供求关系中,在扑朔迷离的市场走向下,理财产品似乎成了真正的香饽饽,可来自各方的质疑却从未停歇。

  从卖家到买家:一头冷一头热

  从每周有新品推出到接近半个月不发行,4月中旬以来,以往热闹非凡的银行理财产品突然偃旗息鼓,转折点就发生在4月11日银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》(下称《通知》)。关于产品设计有缺陷、风险提示不足、浮夸理财产品收益等问题,银监会对各大银行开始全面的查处,未达标的商业银行将被吊销理财业务资格,处罚力度之大让各银行望而生畏。

  一个月来,银行最显著的变化就是原先品种繁多的理财产品几近消失,理财产品进入了半歇业状态。然而,强制性的市场冷却没能遏制需求的热度,相反,供求关系的突变让某些银行尚存的理财产品成了真正的香饽饽。不需要大张旗鼓地宣传,甚至看不到人头攒动的场景,争购者的联系电话都密密麻麻地记在理财经理的小本本上,这股看不见的购买热潮正在悄悄蔓延。

  但是对于银行来说,在严格审查的节骨眼上,轻举妄动显然不是好主意。就在《通知》下发的同时,民生银行当即撤下了不符合规定的多个理财产品,接着,深发展也将相关产品彩页“悄悄”撤下了展架。后有知情人士透露,这两家银行已被作为此次事件中银监会的重点监管对象。为此,在整整一个月的时间里,民生银行与深发展都采取了“不做不错”的保守策略,不惜放弃理财产品市场这块蛋糕,让理财产品全面停业。除此之外,同样停止相关产品销售的还有工行、浦发等。

  应对政策变化:银行清一色“保本”

  作为理财业务市场变化的始作俑者,银监会在《通知》中明确规定了银行健全产品设计和建立评估机制的要求,其中关于产品设计的要求最受关注。所谓健全产品设计,主要指向三点,第一,理财产品名称禁用模糊语言,起点不低于5万元;第二产品设计要考虑利益和客户风险承受能力的综合因素;第三,不能用诱惑性、误导性、承诺性的语言,对没有定价依据和市场分析预期的产品,不能给予预期收益率。

  《通知》一出,银行闻风而动,最简单的方法便是将不符合规定的产品“撤架”。记者在跑了多家银行后发现,如今银行经营的理财产品几乎清一色打着“保本”的旗号,而且基本都与国有项目相关的信托产品挂钩,或是票据、债券类最基础的理财产品。

  这些产品和以上三条要求全部符合。首先,既然产品本身很简单,那么产品表达就不可能模糊;其次,产品一律保本,不存在风险问题;再次,投资国有项目,收益也相对有保证。

  银行虽然“严格”执行了银监会的相关规定,但这种做法并非是在原先产品和自身问题的基础上做改进,而是把好的坏的一概丢掉。这就好比,烧菜规定盐和糖不能超过多少分量,结果厨师索性盐和糖一概不放。

  网销电销被喊停:销售渠道变窄

  受银行产品线缩水影响最大的是购买者,而戏剧性的是,他们的声音从《通知》下发前一边倒的“咒骂”变成了隐隐的“抱怨”。曾经“咒骂”理财产品吞噬他们积蓄的投资者,如今却在为买不到合适的理财产品而苦恼。

  张先生就是他们中的典型,在跑了五家银行之后他终于得到一个消息,当天正好有某银行一只新的理财产品要出售,上午打去电话咨询,得知还有约5000万元的额度,可下午兴冲冲赶去营业点却被告知所有额度均已售罄。

  而理财经理也无奈地告知,因为此次销售的产品是和洋山深水港项目相挂钩的信托产品,一年期预期年收益率5.19%,还保本,所以销售特别火爆。

  张先生的遭遇在投资者中并不少见,某商业银行个人理财中心负责人告诉记者,在他所属的银行,理财产品在开门之前就销售一空的情况都很平常,只要理财经理们把小本本上的电话都打一遍,产品就基本售出去一大半了,而在许多营业厅里,没有事先咨询而是直接抱着钱来买理财产品的客户占到了半数以上。

  如此火爆销售的背后,银行也有自己的苦处。一位金融专家告诉记者,在短短一个月的时间里,市场上银行理财产品线全面缩水对银行中高端理财客户是一个巨大的损失。

  “一个月,理财产品倒退了五年!”他还认为,在当今的理财市场上,由于人们对理财的意识和需求已经建立起来了,盲目地减少产品,是一种矫枉过正的极端做法,而银行在保护部分消费者的同时,损失的却是真正有高端金融需求以及较高风险承受能力的那部分业务。

(责任编辑:聂晶)

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