理财师系列访谈：张国栋做客搜狐理财面对面

　　主持人：您是做理财师培训的，您能给我们网友介绍一下理财规划师到底是做什么的吗？

　　张国栋：理财规划师是一个非常人性的职业，他沉寂在各大金融企业中，实际上为客户打理钱财的职业。

随着我们国家经济的增长，老百姓手中的钱越来越多，老百姓除了过去的花销之外已经产生了节余，节余的同时还可以去做投资，因而产生了需要专业的人帮他们打理这个事情。作为普通的老百姓来讲，他很难认清楚金融产品的作用。

　　主持人：而且现在金融产品越来越多，很专业。

　　张国栋：他就需要一个人帮他进行量身订做的理财计划。作为理财师怎么样去做理财呢，首先根据客户的现状帮助他做一个梳理，从梳理过程中找出一些问题，帮助客户树立财务上的目标，帮助他去通过金融工具实现财务目标。

　　主持人：像家庭医生一样，发现这个家庭的问题，帮这个家庭把所有的东西搞好，让整个家庭积极向上。

　　张国栋：是的。如果理财师当做家庭医生的话有时候有点晚，更多的是一个保健医生，我们不能等危险发生的时候再去做可能就晚了，应该是及早地做一些保健，树立保健的知识。

　　主持人：您觉得理财规划师职业在中国的发展前景怎么样？

　　张国栋：非常地广阔。中国人口在世界上是最多的，我们有钱人也非常多，有钱人对社会的贡献是更大一些，应该为这些人提供更好的服务，理财师在国外基本上是服务于中高阶层的。理财师通过他的专业水平，使高端客户能够获得更高的回报，从而对社会产生更大的价值。在中国还有中国的现状，中国的普通老百姓更需要理财，我们总经理刘总就是在这方面做出了突出的贡献。对于中国普通老百姓来讲，大家更多是学习理财知识，通过自己去理财，来实现自己的人生目标。对于一些高端客户来讲，应该找专业的人才，让他们协助来做理财。

　　主持人：有些人学经济的或者以前自己投资过基金股票，也算是各中老手，觉得自己很强，您觉得这样的人还需要学习理财知识或者参加理财培训吗？

　　张国栋：我认为是需要的。首先来讲学习过金融的人是脱离开人的或者很少注意到人的因素，单独看金融工具，而理财是以人为出发点，通过金融工具来服务好人，这就是本质的区别。

　　主持人：是不是还有理财心理学等方面的。

　　张国栋：是的，非常多。比如我给你做一个理财，我首先要测算一下你的财务上的问题，同时在财务问题上，考虑你人生的风险有多大，帮你把人生的风险解决完以后，再给你提一些投资上的建议。做完这步，下一步会再向你提一些比如在合理避税方面的建议等等。你会发现在刚才提供服务的过程中，运用了保险金融工具，运用了投资的金融工具，运用了财务知识和税收知识，这是综合的学科。

　　主持人：包罗的东西很多。

　　张国栋：金融市场变化非常快，对于普通人来说很难捕捉到有价值的信息，这就需要专业的人士帮助你打理你的钱财，我们可以腾出更多的时间追求我们自己的事业和爱好，这不是很好的事吗。

　　主持人：各司其职。大家比较关心培训，能不能给我们介绍一下国家理财规划师资格认证的认证性质以及培训方面的内容？

　　张国栋：首先来讲职业培训是我们国家现在大力发展的一项培训，国家早在前些年已经明确出来要大力发展职业教育和文凭教育，特别在今年以来，国家已经大力整顿各种职业培训市场，理财规划师作为中国一个非常重要的职业也是归在国家职业管理。在2003年的时候，理财规划师就已经列入了国家的职业大典，在2005年的时候开展了正式的全国性统考。作为理财师来讲应该取得相关的认证，为什么这么说？理财师的岗位应该是持证上岗，就像刚才所说的，在美国一个银行卖基金的人员必须持有基金销售资格，那我们的理财师给别人去指导他的财务管理的时候，更是需要资格。只不过这个行业刚刚兴起，我们在管理上有待发展，第二方面理财的培训更多是水平考试，一个能力强的理财师和能力差的理财师做出来的东西是截然相反的，怎么来衡量它呢，只有用最公正、公平的考试来划分出等级。国家的职业培训又兼顾了这个功能。现在有很多的人在金融岗位上都在从事理财的工作，他们更多应该持有上岗证书，同时应该对自己的水平有一个评定。

　　主持人：您能介绍一下我们做理财培训一般都培训哪方面的内容，让我们大家有一个了解？

　　张国栋：好的。我们做金融培训，首先从金融基础开始讲起，要把宏观经济、货币银行以及税收、法律这些基础性的金融知识有一个详细的讲解。再讲解完这些之后，我们要有一个提升性的培训，也就是你在工作当中实际所能接触到的一些东西，比如说你的基金、股票、保险以及税收的筹划，这些都是实物性非常强的课程，我们希望通过这种培训，让学员能够达到基础更扎实，同时又有很高的实战性的。

　　主持人：理论加实践。

　　张国栋：是的，这里还包括很多销售技巧与人沟通的技巧。作为理财师来讲，更多销售金融产品，你说让他给你推荐股票，这不是他应该所做的事情，更多的是他给客户树立一些正确的理财观念，帮助客户去购买一些理财的产品，从而实现客户的财务目标。

　　主持人：给客户一些指导，不是单纯做产品销售。

　　张国栋：是的。举一个例子来讲，比如说我们的股评家，大家可能会给股民说你买哪只股票，作为理财师来讲更多强调你应该花多少钱投资于股票。

　　主持人：他要从一个稍微有高度的东西，整体来把握理财规划。我们都比较关心什么样的人能参加这样的培训，如果参加培训之后，怎么能取得资格认证呢？

　　张国栋：首先国家在认证理财师的时候是有一定标准的。

　　主持人：我们想知道这个门槛高不高的？

　　张国栋：国家设这个门槛的时候，我们是非常荣幸的，因为在我们国家金融业刚刚兴起，很多事情都还是处在发展的过程中，国家并没有设立一个很高的门槛，大量的人都可以参加到认证当中，但是一定是经过全国统考才能考取这个证书，这个统考就是和高考一样的严格。取得证书之后，国家会给他相应的评定，会给他一些待遇。

　　主持人：后续的是不是也要有一个不间断的学习？

　　张国栋：是的，理财师要不断地学习，因为金融的政策要不断地变化，作为理财师来讲更要与时俱进，除了他自身有一些学习之外，我们作为培训方也要不断组织大家做知识更新，同时理财师更多是交往的平台，作为理财师不可能又在保险，又在股票，又在基金上面都是专家，他更多的能在一个方面是专家就很棒了。是一专多能，就需要和不同的理财师之间有一些默契的合作或者有一些经验的交流。东方华尔更多就提供了这样的平台。

　　主持人：现在有没有一些不是从业者，他还想去学理财。

　　张国栋：有的人学习的目的就是为了给自己理财，理财师职业和理财之间的区别。就是因为现在社会上理财师太少了，很多人觉得不能满足自己的需求，干脆我自己来学理财。但是我们东方华尔认为如果有更多的人懂理财的话，首先就是做理财师培训，只有让理财师服务于更多的人，中国老百姓才能更好地享受理财服务。

　　主持人：现在理财师缺口还是挺大的，但是现在市场上已经有了一些理财师，他们走得比较早，参与金融行业比较快，我想知道如果我们自己可能没有时间去参加理财培训，我就面临理财师选择，您能从专业角度对我们提点建议，我们怎么去选择合格的优秀的理财师？

　　张国栋：你提得非常好，始终帮网友问关键的问题。选择理财师要看他是否有正规的执业资格，对他资格的认定一定是公立的，不能是带有私人性质的，要是一个中立的机构。同时你要看他的等级的高低，就是看他水平的高低，这是从官方角度来看。

　　主持人：就是从证书可以看到他的水平等级。一般有几级？

　　张国栋：理财规划师一般有三级，一级最高。一级我们现在帮国家做相关的标准，一级将来所要达到的标准是能够从事私人银行的业务。刚才说怎样挑选一个好的理财师，第一点有正规的执业资格，第二要看这个理财规划师是否符合你的希望。

　　主持人：就是我们两个人沟通上非常顺畅，两个人的理念也能合拍吗？

　　张国栋：是的。更多的是一种感性上的认识。

　　主持人：毕竟理财师跟人打交道的，有些人在一起投缘。

　　张国栋：对，我想说的就是这个意思，选择一个和你投缘的理财师，只有这样，对他产生信任，才把自己的资产状况毫无保留地告诉他。

　　主持人：很多人对理财师是不信任的，他会对理财师有所保留，这种现象严重吗？

　　张国栋：这种现象在中国目前来讲非常严重。

　　主持人：那你觉得有必要对理财师有所隐瞒吗？

　　张国栋：我们非常理解大家这种谨慎的态度，因为中国人的习惯是不露富。第三个选择理财师的经验问题，看看以往的从业经验是否是非常地丰富，同时要看一看有没有劣迹，因为选择一个人是否有诚信，不能看将来，只能查过去。

　　主持人：劣迹怎么查到？

　　张国栋：我们正在成立理财师规划协会，对有劣迹的我们会登记。国家正在逐步管理理财规划师，先开展相关的认证，同时又去做理财规划师协会，把理财规划师组织在一起，做一个行业协会，行业协会起到监管理财规划师的作用。刚才谈到诚信的问题，在中国来讲，确实有诚信缺失的概念。

　　主持人：毕竟从业者比较多，从概率上可能会偶尔有一些有道德问题。

　　张国栋：是的，是存在这种问题，特别在金融诈骗的案例非常多。怎么来解决这个问题呢？首先国家已经开展了相关的认证，就是要认真管理这个职业，同时对理财规划师的管理更多保证他有道德去指引。再有，我们希望通过活动把我们的理财规划师真正给推广出来，比如说把他的名气做大，在这种光环照耀下。

　　主持人：希望有一个法律，而且他如果犯罪，有一个很高的成本。

　　张国栋：对，增加他犯错成本。

　　主持人：刚才有一个问题没有谈完，理财师对他的信任，是不是对他有所保留。讲到自己家里家庭情况，经济情况。

　　张国栋：在国外来讲，理财师是一个准家庭成员，就像家庭成员其中一个成员一样，理财师有的时候会服务一个家族的好几代人，我们认为在做理财过程中，不应该对理财师有所保留，因为你保留了数据，直接影响到理财师对你的财务分析，应该坦诚地把自己的信息交流出来。

　　主持人：如果信息不全，他拿到的数据是虚假数据，做出的理财分析会不准确了。

　　张国栋：是的，这里还有诚信问题，理财师首先要做到诚信经营，才能够保证客户敢把自己的信息拿出来。

　　主持人：信任是相互的。

　　张国栋：就像刚才说的观念一样，在选择之前，我们一定要谨慎，但是一旦认可了，就要充分地信任理财师。

　　主持人：就像选股票做投资或者做理财，人与人之间也要这样。

　　张国栋：叫用人不疑疑人不用。

　　主持人：今天的访谈就到此结束。

　　张国栋：谢谢！

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