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"目标理财"如何攒钱?QDII基金定投或是好选择

  15年后,您就要退休,但是退休金您准备好了吗?10年后,您有意送孩子出国深造,这笔昂贵的学费您想过如何准备吗?假如您刚刚参加工作,打算5年内攒够第一套房的首付,这期间又该如何理财?

  在我们的人生中,不乏这样目标理财的案例,养老、置业、子女教育就是其中最为典型的三大计划。

不算不知道,一算吓一跳!如果您目前是25岁,退休后想维持目前每月3000元的生活质量,至少要准备152万元;如果您目前是50岁,则至少需要准备约73万元(假定3%的通货膨胀率、60周岁退休、未来20年的退休生活)。如此大额的未来支出通过基金定投来“攒”最合适不过。

  以香港恒生指数过去30年(1978-2007年)的实际收益率来计算,假如您现在是30岁,每个月用500元来定投股票型基金,坚持到59岁退休前,这笔钱的本利和将达到207万元,其中本金的累积支出仅为18万元,可见基金定投显示出的“恐怖”复利效果。

  也有投资人会担心定投QDII基金会不会长期遭遇亏损?举一个很极端的例子,在过去的17年里(1991-2007年),如果我们单笔投资日经225指数,最后的投资亏损将是60%左右;但是如果我们在17年中定投日本日经225指数,由于分散时点,摊低成本,最后计算出来的投资回报竟然丝毫没有亏损。这可以看出,即便定投QDII基金可能在短期市场剧烈波动的情况下出现浮亏,但是基金定投遵循了分批、纪律性的投资行为,您往往不会都买在最高点、或卖在最低点,最后达到良好的投资效果。

  最后,对于需要开办QDII定投的投资人,可依照三大步骤进行。第一步:制订定投计划。根据您的投资目标、投资年限,以及您家庭收入支出的情况,确定每期投资金额。第二步:选基金或基金组合。选择中长期业绩良好的基金或基金组合,5年以上的定投计划建议选择股票型基金。第三步:办理定投签约。若您已开立相应基金公司的基金账户,只需在日常基金交易时间携带有效证件,前往开立原基金账户的营业网点办理定投签约,约定每月扣款时间和扣款金额即可;若您尚未开立相应基金公司的基金账户,则需先申请开立基金账户,同时再办理定投签约。

(责任编辑:金磊)

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