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[原创]股票、基金被套 当前市场环境下如何理财

   我们投资的时候,可以采用分散投资的办法来降低风险,今天介绍一个实例,希望能对大家有所帮助。

  老李的基本情况如下:房子是2002年买的,贷款20年,每月还款2500元;儿子上小学,每年用在儿子身上的花费在10000左右;老李和爱人在事业单位上班,两个人月收入在6000元左右,年底加上奖金和补助,全年的收入在80000元左右;每月生活开销在1500元左右。

我们可以算算老李每年的结余:80000-2500X12-10000-1500X12=22000元。

  这只是一个基本的统计,老李每年的赢余在20000左右。老李目前有15万的积蓄,其中存款5万,国债5万,去年投资基金和股票5万,目前套牢30%。这是他目前的整体情况。

  股票基金被套是一个普遍现象,国债和储蓄的收益是固定的,这部分可以不动;股票基金方面目前损失15000,但老李每年的收入盈余在20000元左右,这样可以采用“预支”的办法,把这部分损失先弥补上,老李今年的收益仍然是正值。

  那么后面该怎么办呢?国债和储蓄都是固定收益,没有风险,应该继续坚持;股票和基金属于高风险的投资,收益不能保证,但并非不能做,所以今后可以这样做:储蓄和国债不动,把每年的利息用于股票和基金投资,采用定投和分批介入的办法,降低成本;每年的工资赢余,1/3继续用来买国债或存款,1/3用于基金定投(股基、平衡基、债基按1:1:1配置),另外1/3用于补充流动性,以备不时之需。

  这样的投资是可持续的,存款已1-2年为一个单位,熊市中在低位不断介入,待几年后行情走牛,不仅能尽快止损,存款到期,还可以杀入股市重新再来。有了这次的经验教训,相信到时候也不至于被套。

  当然,这里只是泛泛的说一说,实际情况要复杂的多,也会根据实际情况,做一些调整和补充。

  现在可以为未来几年打基础,也并非是不可为的。包括黄金、收藏等等,也都是可以考虑的投资领域,眼光放的开一点,思路就开阔了。当然,投资的第一要点是保证本金安全,无论那个领域都是如此。

  最近考虑买点儿奥运纪念币,有一定的保值作用。当然了,现在这个市场问题很多,还需要考察。

  也说说我的投资思路:我喜欢把钱以5-10万为一个单位,整体规划,用于某一个领域。比如目前存款20W不动,先存2年;5万的投联险因为介入的太早,目前被套了11%,反正是闲钱,放在那儿不动了;从股市撤出来的10万,用做基金定投,计划投三年,目前仓位10%,虽然最近行情不好,而且阶段内看,铁定跑输大盘,但能不断的在低位补仓,只要行情稳定下来,2个月左右就可以止损,所以也不用着急,况且仓位很低,整体损失不到1%,我也很满意了;股市上还剩下点儿钱,做点儿波段,赚点儿零花;剩点儿美圆先留着,看看有没有机会,买点儿B股或者做点儿外汇理财什么的;为了抗议平安增发,终止的理财保险也到帐了,全部用来买国债;工资收入虽然微薄,不过给上了五险,偶和公主都是除了胃不太好,也没别的大毛病,基本上不用动这些积蓄;平时有机会,做点儿小生意啥的,弥补一些亏空,基本上也就这样了。

  个人情况不同,采用的方法也不同,不过应该遵循稳健、可持续的原则。

  最后再闲聊几句,我就是个小小小小散,没什么能耐,也没什么经验,说的不对的地方,还请大家多担待。我也不是什么机构的代言人,人家都找经济名家做代言,谁吃饱了称的找一个小散做代言啊,那有那么不开开眼的机构不是,我也希望和大家一起探讨。

  最后还是那句话,个人意见,仅供参考。>>>进来和作者聊聊吧

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(责任编辑:范晓勇)

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