农村新型金融机构设立与运营管理

　　村镇银行是中国农村金融改革的创新。中国银监会发布政策，放开准入、降低门槛，引导各类社会资本参与农村金融体系的构建，更好支持社会主义新农村建设。村镇银行从根本上改变了原来对农村金融体系存量改革的思路，引入增量改革突破制约我国农村经济发展的瓶颈，力求解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。

　　村镇银行为民间资金提供了良性的发展渠道。在我国长期金融抑制条件下，为了从金融领域内获得高额利润，大量的民间资金以“灰色”身份参与各种形式的地下金融活动，难以寻找到正规的发展渠道，这不仅在一定程度上扰乱了国家金融秩序，也为资金所有者带来了巨大的风险。村镇银行成立的相关规定，明确了民间资金可以入股，这是继“只贷不存”小额信贷机构试点以来，正规金融机构再次对民间资金打开大门。

　　具有低门槛、多元化资金来源、灵活多样的股权与治理结构的村镇银行进入农村金融市场，不但为农村金融市场引入增量因素，而且村镇银行从成立之始，就对其设立条件、股权设置、治理结构、经营管理、内控机制及监管方面都做出了严格的规定，对股东在财务状况、经营管理能力等方面的要求更形成了机构经营者的优胜劣汰，这必将推动农村金融的不断发展。

　　随着农村新型金融机构准入政策的放宽，愈来愈多的民间资本有意进入这一金融领域，同时有更多的民间资本在关注村镇银行的发展和走势。对于希望参与村镇银行的投资者，如何把握国家金融政策，选择有利时机进入农村金融领域，让资本发挥更大价值？对于已经涉足村镇银行的从业者，如何更好的学习先进的村镇银行经营理念，有效规避金融风险？

　　清华大学继续教育学院农业产业化培训中心特邀中国银监会、中国人民银行、中国银行业协会、中国社科院农村发展研究所等政策制定及金融监管部门、农村金融管理人员和农村金融专家学者、村镇银行的实践者以及广大村镇银行的投资者共聚一堂，搭建一个信息交流平台。并推出“农村新型金融机构设立与运营管理研修班”，旨在探讨当前形势下，农村金融如何向多元化发展；探讨村镇银行在农村金融服务中的地位与作用；探讨如何引导金融机构和各类资本投资到村镇银行领域；介绍国内村镇银行实践经验及国外乡村银行先进的管理理念和经验。为推动我国农村金融改革不断深入、促进村镇银行持续健康发展、构建和谐的农村金融生态环境，为“三农”服务做出贡献。

　　主办单位：

　　■ 清华大学继续教育学院农业产业化培训中心

　　培训对象：

　　 农村金融机构管理者和金融从业人员

　　 农村金融市场相关政府管理人员

　　 各类农村新型金融机构管理人员

　　 希望投资农村新型金融机构的资本所有者

　　课程体系

　　模块? 农村金融市场研究与开发

　　I.农村金融市场需求分析

　　本课程旨在让学员认识农村金融市场的博弈状态、农村金融市场各主体的地位与作用、农村金融市场的需求状况，从而明确机构的发展方向，对机构建设有较好的定位，增强对机构的经营管理能力。

　　1、农民的储蓄和消费行为分析

　　2、农村金融市场特点与金融需求分析

　　3、农民专业化合作组织金融合作模式

　　II.中国农村金融改革与市场变迁

　　本课程通过剖析宏观经济形势、解读农村金融政策、指出金融市场变迁，帮助学员认识农村金融环境、确立农村金融机构的发展方向，在认清市场环境的基础上，运用科学的运营理念，利用市场运行法则，拓展农村金融产品市场。

　　1、我国农村金融的发展历程和改革趋势

　　2、农村经济组织结构的多元化和多层次化转变

　　3、农村金融体系各主体博弈研究

　　III.农村金融产品创新与服务创新

　　本课程通过分析农村金融产品供给现状，帮助学员找出金融产品供给空缺；学习现代商业银行的各项传统业务在新形势下的创新与发展和新业务领域的开发和成长，帮助学员把握在发展趋势中的农村金融的产品市场需求、服务目标群体和业务发展方向。

　　1、农村金融产品与服务供给分析

　　2、现代商业银行金融产品与业务发展

　　3、农村新型金融机构服务体系建设

　　模块二 农村新型金融机构申办与设立

　　I. 村镇银行组织结构

　　本课程从实用出发，学习村镇银行的建立环节、步骤和条件。并从组织章程、政策解读、申报程序、体系建设要求、流程规范等方面详尽地进行解析，让学员学习后能在政策允许的空间范围内组建、管理村镇银行。或者对现有的金融机构进行改造和创新。并教会学员进行市场需求分析，强化实用性，注重可行性，避免盲目性。主要进行机构前期的知识准备和市场可行性分析，提高决策的科学性和准确性。

　　1、公司组织章程及村镇银行成立程序

　　2、村镇银行组织结构特点及管理办法

　　3、农村金融市场体系建设政策解读

　　II. 村镇银行商业流程设置原则及运行

　　本课程从村镇银行的运行流程入手，分析在运行中各个环节的衔接和原则，并在国家金融法规的范围内，灵活制定项目的运行模式。从客户组织体系建设、信用体系建设、互助组织建设、组织维护制度、组织维护方法、要求和保障措施等方面进行详尽的分析和讨论，让学员能清楚村镇银行经营模式各个环节的作用和运作方法、运作标准，清楚微型金融模式中的经营体系建设和维护，提升学员的实际操作能力。

　　1、 存款国家政策、利率设置及原则

　　2、 村镇银行信用原则及联保策略

　　3、 贷款原则、流程及社员组织结构与管理

　　4、 村镇银行中的培训、强制存款与还款

　　III. 村镇银行的制度建设与流程控制

　　本课程主要从村镇银行的制度建设和流程控制入手，将商业金融的规范化经营思想和原则引入村镇银行，再与微型金融模式的运作特点相对接，形成新的村镇银行制度体系。从流程控制入手，明晰各机构、人员的职能、责任和权利边界，从而保证体系运营的规范化、标准化，从而有利于经营模式的推广和机构可持续的发展和壮大。

　　1、 机构内部责任、权力制度

　　2、 机构内部制约机制，制度透明与借贷信息透明

　　3、 机构对外存款、贷款和拆借制度

　　4、 机构责任追究制度与监督体系

　　模块三 农村新型金融机构运营管理

　　I. 风险因素分析及管理

　　本课程从操作层面学习村镇银行的风险管理原则和办法，从预警机制、机构设置、人员分工及职责、过程控制、制度规范到后期处理，将村镇银行的风险因素和运行环节进行整理和突出，并用与其对应的制度设计，机构设置和组织建设去化解，从而最大限度的避免风险的发生，提高村镇银行的管理水平和可持续发展能力。

　　1、 风险预警、岗位或机构设置原则及管理

　　2、 环节控制、制度控制与组织控制

　　3、 农业（户）贷款前、中、后期风险管理

　　II. 农村新型金融机构会计制度与核算

　　本课程主要从农村新型金融机构的会计核算和会计制度为主，以完善的法人治理结构和核算体系为基础，学习农村微型金融经营效果核算和机构间的汇算方法，为学员经营村镇银行提供会计准则和核算实务。

　　1、 资产负债核算原则及方法

　　2、 运营成本和财务成本

　　3、 分红、扩股与资产核算

　　III. 农村新型金融机构人力资源管理

　　本课程主要学习农村新型金融机构建设和人力资源管理。从机构设置原则、岗位设定宗旨和方式，绩效考评办法，奖惩制度，职位升降原则，人员流动及其后续管理方式等知识，着重领会现代企业制度及其运作、考核和奖惩体系与村镇银行运作模式的有效对接，注重机构运营的标准化、规范化、制度化。用组织和制度去保障运营模式的正常运转和发展壮大。

　　1、 银行岗位设置及职位说明书

　　2、 绩效管理制度及管理环节

　　3、 内部人员岗位轮换原则及风险管理

　　联系方式：

　　报名电话：010-62602616 佟 老师

　　联系地址：北京市海淀区中关村东路1号院 清华科技园科技大厦B座20层（来源：清华继续教育学院）