由于两地利率差越来越大，在香港流通的大约250亿元人民币正通过各种渠道回流内地。把握人民币的升值潜力，恒生银行、汇丰银行、东亚银行等在我国香港和内地都有分行的外资银行近日纷纷推出特别服务，争抢人民币“北”上回流的商机。
这样的渠道是否合法？如果听任越来越多的人民币北上无风险套利，未来的监管又该如何呢？
巨大利息落差
香港地区银行活期利率：港币0.01％人民币0.45％
人民币3个月定期利率：香港银行0.58％内地银行3.33
%由于香港存款利率持续走低，银行活期存款已接近零利息；而内地央行又屡次提高内地银行的存款利率，造成香港地区和内地的银行间出现存款利率倒挂现象。
两地银行间存款利息的巨大落差，导致越来越多的香港居民赶赴内地开设人民币账户，或将港元兑换成人民币存在内地账户内，以获取高额的利息收入。据估计，目前稳定在香港的人民币存量为250亿元左右，都存在回流的可能。
根据记者查询到的信息，目前，香港地区的港币活期存款利率已下调至0.01%，而人民币活期利率约为0.45%。以3个月定期存款利率计算，香港银行利率为0.58%，而内地银行利率为3.33%。
同时，由于人民币仍在持续地升值，未来的预期收入将比这个数字更为客观。由于可实现高额且稳定的利息收入，越来越多的香港居民希望能将手头的港元换成人民币，或将人民币存入内地的银行账户。而多家香港银行，特别是在内地设有分支机构的香港银行，也瞄上了这一客户群。
每日经济新闻昨天以客户的身份采访了在内地的几家香港法人银行。
记者调查
抢占商机，两大银行力推人民币内地业务
恒生银行
在其网站开辟“恒生人民币存款”业务版块。香港居民持有效证件可在两地开设同名账号，实现资金转账。个人不必直接到内地，就可把在香港的人民币转到内地享受高息。
网站首页开辟专门版块
每日经济新闻记者昨天查阅了香港恒生银行的官方网站，发现该网站首页的醒目位置开设了“恒生人民币存款”业务版块，并标注“请即于网上开立人民币户口捕捉人民币升值潜力”的文字说明。点击进入该版块后，即可看到恒生银行人民币存款业务的介绍。根据网站的介绍说，恒生银行可为客户提供“专业而多元化的个人人民币服务，包括储蓄存款、往来存款、定期存款、汇款、兑换等”业务。也就是说，个人不必直接到内地，就可以把在香港的人民币转回到内地享受高息。
客服详解办理流程
每日经济新闻记者随后拨通了恒生银行在内地的800服务热线，向接线员询问人民币存款业务流程。客服人员告诉记者，如果香港居民已在香港恒生银行开设账户，只要拿香港身份证、回乡证、在港住址证明，即可在内地恒生银行的分支机构开设同名账号。这样，就可以实现两个账号之间的资金转账。
关于汇款费率，客服人员表示，如果是恒生银行优越理财客户，即账户资金超过50万元，每次汇款的手续费用为100元。因为政策限制，人民币转账限额为每天8万元，50万的手续费用为700元；如果账户资金不到50万，每次的转账费用为150元。客服人员称，香港居民要往内地账号汇入人民币，事情比较好办；如果是在香港存入港币或其他外币，要兑换成人民币后再存入内地账户，则有政策限制，即每人每年兑换的最大数额不得超过8万美元。
汇丰银行
提供人民币内地定存业务。5月16日前，存款50万以上的客户，两地间汇款将不收取费用。
每日经济新闻记者又打开香港汇丰银行的网站，发现汇丰银行也提供人民币内地定存业务。在其网页上，汇丰银行推出的卓越理财项目的口号语就是：为您的存款寻找更高的利率。
记者随即拨通了汇丰银行内地800服务电话。接听电话的客服人员说，只要证件齐全，汇丰银行可以为香港居民办理内地人民币存款账号。客服人员指出，香港居民首先要在内地凭证件开设银行账号，再在香港的汇丰银行开设账号，就可以实现转账业务。而且，汇丰银行在5月16日前，都可享受优惠价格，即50万以上的卓越理财客户，两地之间的汇款将不收取费用。但如果账户内金额不足50万，将收取300元/月的管理费。如果在3个月之内撤销账户，还将收取410元/月的费用。
汇丰银行的客服人员指出，近段时间，她经受的该类业务有很多，她举例说，在香港的银行存款，半年期人民币定期存款利率是0.7%，半年期港币定期存款利率是1.0%；而在国内银行存款，半年期人民币定期存款利率是3.78%，半年期港币定期存款利率是2.5%。将香港的资金存入内地的银行，是稳妥又可靠的理财方式。
业界说法
分析师：必要时可出台更严格政策
记者联系东亚银行等其他香港银行，均表示可办理人民币内地存款业务。针对香港人民币资金“北上”套利现象，世华财讯分析师张群清在接受每日经济新闻采访时认为，由于港元与人民币的存款利差出现倒挂，同时，在人民币兑美元持续升值的情况下，香港联系汇率制将导致港元兑人民币持续贬值。如果将港币存款转换为人民币存款不仅可获得较高利息，还可获得升值收益，因此这项业务有很大的吸引力。
合法存款规模不会很大
张群清认为，由于内地资本项目有较为严格的管制政策，除了在香港现存的人民币外，香港居民兑换人民币合法渠道仅限于经常项目的收支内，并不包括用于存款等资本项目的汇兑，因此，完全从合法渠道流入的存款规模不会很大。另一方面，目前内地居民一年内兑换外汇最高限额仅为5万美元，如果香港居民借助内地亲友以侨汇方式将港币兑换人民币，理论上是可行的，但由于存在一定风险，预计规模也不会很大。
对涌入内地的热钱，政府想完全堵住并不现实，张群清分析师指出只要严格执行资本项目管制政策，可以将其规模控制在有限范围内，针对港币转存内地人民币这一现象，需要对侨汇等可能的流入渠道加强监控，必要时可出台更严格的政策。
境外人民币存回流空间
根据北京师范大学钟伟的研究，港澳地区是人民币在境外流通的最重要场所。香港已形成人民币境外流量和存量的两大途径，一是内地人到港澳旅游，二是东南亚周边国家人民币向香港同流，使得香港事实上已经成为境外人民币现钞和现汇的离岸中心。通过旅游渠道和回流渠道，导致香港每年的人民币流量约为188亿元。估计目前稳定在香港的人民币存量为250亿元左右。
据统计，目前人民币在新加坡的年均跨境流量为40亿元、在越南的存量为38亿元、在泰国为5亿元、在印尼的流量约为4亿元，存量约为1亿元左右。而这些人民币的收益率目前都不如在中国内地高，因此都存在着回流的空间。 (来源：每日经济新闻)
(责任编辑：聂晶)
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