意外险也讲收益 产险开辟理财产品市场

　　3月17日,人保财险 “金娃投资型交通意外险（2008版）” 在交通银行销售，这是以新股申购为主要投资方向的一年期投资型产品。据悉，人保财险、人保资产和中国银行将分别担任该投资型险种的发行人、投资管理人和托管人。

　　新型保险银行热卖

　　目前，全市大大小小的银行网点里，人们都能看到至少一家保险公司的产品，最多可同时找到两、三家保险公司的产品。银行是寿险公司最亲密的合作伙伴，分红险、万能险、投连险只要能走进银行网点，销售业绩就算是有了保证。据了解，有了银行的支持，不少保险公司在分派年度业绩指标时，都开出三位数的增长率。

　　与寿险公司相比，产险公司开发和推广投资型产品要逊色许多，沪上30余家产险公司中有投资型产品的不到三分之一，如人保财险此前推出的金牛和金娃系列，太保的安居理财，以及华泰和华安推出的高收益率家财险。数量虽少，销售渠道也不多，但都同样受到消费者的追捧。

　　只是“天下没有白吃的午餐”，保险产品要进入银行网点需要支付高额的手续费，银保业务本身属于微利经营。新公司做银保是为了打品牌、冲规模，老公司做银保是为了稳固市场份额。如今产、寿险理财产品同场竞技，谁会更占优势呢？

　　产险收益立竿见影

　　产、寿险公司本身资金运作模式存在较大差异。寿险保单周期较长，短期给付压力小，可以选择长期稳定的投资架构；产险多为短期产品，且受自然灾害影响较大，因而对资金短期运作回报率要求较高。

　　2008年以来，股市始终处于振荡状态，散户投资风险迅速放大，不少消费者的市值严重缩水。去年，一度热销的投连险也受到影响，不少客户选择变更账户或退保以暂避风险。

　　人保财险相关人士表示:“金娃投资型交通意外保险”投资金额每份2000元，主要投资新股网下配售和网上申购，并增加短期债券的套利操作，提高投资收益水平。同时，消费者可享受每份1万元飞机、5千元火车和船舶以及2500元汽车的交通工具意外险身故保障，有效期一年。

　　与其他投资型保险产品相比，金娃意外险投保申购手续费和退保赎回手续费，也具有较大优势。业内人士认为，由于投资者对资本市场的信心大不如前，一年期的投资产品更符合消费心态，有利于产品的销售。

　　避免银保销售误导

　　产险公司进入银保市场，在业绩压力下，不可避免会遭遇银保的误导事件。目前，混淆保险与存款、夸大收益率、隐瞒费用的事件，仍然屡禁不止。对产险公司来说，如何防止、处理此类问题，可能经验不足。

　　据悉，人保财险将在销售网点进行风险提示，告知消费者产品的投资部分存在的风险。同时，人保财险通过电子商务平台保单验真、份额查询、净值公告等服务，将确保客户能够在第一时间了解产品的最新情况。

　　有专家认为，要减少银保渠道的销售误导，关键要消除银行和保险公司急功近利的促销心态。双方应该共同站在客户的角度，有针对性地推荐产品、解释条款，而不是根据佣金多少来合作。