交行资产托管部总经理谷娜莎:基金托管业务需创新

    第三届中国证券投资基金业年会于3月21日在北京举行，以下为交行资产托管部总经理谷娜莎发言实录：

　　谷娜莎：今天非常高兴，其实我坐在这个讲台上，在大家在一起交流的时候，其实我的心情是非常激动得，因为莫总经理刚才讲的，确实作为本人来讲，我也是从筹备开始做，整整的是十年，应该说这个十年感悟很深，这个十年见证了我们行业的高潮和低潮，也尝到了业务发展初期时候的一种艰难，所以特别有一种感悟，其实在这十年中间，我们的监管部门，我们的基金的市场的各方的参与者，还有我们一些中介机构，包括媒体，都为这个行业倾注了全部的精力，使我们基金行业走过了十年后取得了这样的辉煌，所以在十年的发展中要说感悟最深的，我想其实刚才建行的李总讲的，我是非常有同感的，因为我们都来自于银行，银行涉足这个行业中带来的一些理念及观念方面的一些变化，应该说感触是非常深的，我也非常赞同李总刚才讲的一些银行的一些变化，我想从另外一个角度谈谈我的感受。

　　在这个十年中间，我自己感受到给银行也好，或者给我个人自己也好，我感触最深的还是一个创新。因为在我们原来银行的业务中间，我们都是以现成的产品来向我们的投资者出售，那么现在的这个托管业务是一个服务的产品，所以说它的特性就决定了它在这个服务的这个过程中，它就必须在它的过程中体现出它的一个服务，这是它的一个特征，所以说十年的基金业的发展没有一个持续的创新也不会有今天成就的这么一个辉煌。

　　同样交通银行我们托管业务也是同样顺应了这样一个潮流，也在积极的进行创新，才有我们今天这样一个市场形象，可以说我自己本人的感受也同样，从做基金的托管开始，几乎走到现在，每天的给我一种感觉就是跑步、每天逼着你去创新。有了这么一个制度的格局的安排，使我们的投资更为安全，使我们的投资者的信息能够在过去的一种阴霾中走出来，那么我觉得这是一个非常大进步。

　　更可贵的是随着基金业的成就，我们的一些其他的领域，都开始复制这个基金业的制度的安排。并且站在一个更高的起点上来学习，或者说通过这个示范的效应予以借鉴，我们站在托管行的这个角度讲我们感悟更加深，因为我们现在不仅仅是为基金的行业在做服务，那么同样这个制度被投资，只要是哪个领域有这个投资安排领域来讲我们托管就跟进这个服务，所以说现在托管的领域已经是越来越宽泛了，它已经进入了保险，也就是说到了家喻户晓，那么这样一个范畴，使我们托管的责任会越来越大，那么如果说是对企业来说讲，商业银行，以盈利为目的的话，我想在我们国家在进行转轨的这个过程中，讲究和谐、讲究我们未来幸福晚年的时候，我想我们商业银行做这个托管业务还承载着我们社会的安宁和社会的责任，所以在这一点上我感受到我们托管行业，从这个基金业起步，从基金业得到我们观念的改变我们学到了如何去尽这个责任，如何保护投资者最大的利益，从这点出发现在辐射到其他的行业当中去，所以我们感受到在我们的托管的行业里面我们也学到了非常多的东西。同样我们交通银行在这个领域中我们也是在不断的鞭策自己，给自己自我加压，我们可以说在行业中有什么新的产品出来，我们服务就要跟到哪一个产品，所以我们产品的开发和设计就必须贴近市场，必须贴近投资者的需要，所以我们这几年在这个托管的创新的工作中，我们始终致力于三个方面的创新。

　　第一是服务产品的创新，第二是服务内容的创新，第三是服务方式的创新，因为这个产品是不以我们以意识为转移的，是投资者需要的产品，就比较跟上，而且作为托管来讲，可能从制度安排，托管好像是拖后的，实际上是在真正运作的时候托管是托前的，所以说一个好的托管行业应该是走在市场的前面，这个对我们感受非常深，可以说我们一刻不敢怠慢，跑步往前面走，这是我们基金业十年取得的一个辉煌，那么当然在我们回顾这个辉煌十年的时候我们要展望我们未来，在这个行业我们感受到一个行业不仅则退，如果说这个行业要永远保持它这个勇往之前的态势的话，我们站在托管人的角度，我们感受到还有很多工作做，而且需要扎扎实实的做，首先我感到制度的按该已经被各行业复制的时候，我们觉得我们这个行业还有没有在进一步提升呢？我觉得还是有非常大的空间。

　　因为我们现在国内还有很多的监管体制上的一种分业经营和管理，如果说在制度体系中没有一个连锁的或者说连环扣的一个制度安排，我觉得大家投资的市场是一个共同的市场，所以它也会在某种领域，某种程度上说会带来一定的不公平，所以这就是我们要值得考虑的一个问题。那么既然现在各个行业都在仿效这个基金业的制度的安排，那么我觉得我们基金业更应该好好的总结我们过去的十年，然后我们总结出提出我们今后路更长，我们需要走的更远，我们要做的工作。

　　我想在这个制度的安排中是非常有必要的。第二在我们投资者的教育中间还需要进一步来深化和细分，因为我现在的基金的产品已经进入到了千家万户，我们怎么样把我们的产品能够非常理性的售给我们每一个的对应的这个客户需求的这个身上。我们今天讲市场的波澜起伏还有很多的投资者，因为中国人口多，这是非常现实的。我觉得精细化的产品的设计和对某些人群的设计可能我们要进行更深层次的产品的设计和基金行业的发展。因为如果说我们的投资者的教育工作做好了，那么我想就是市场当然有起有浮这也是没有办法的，我想如果你的产品卖的对路了，对投资者就能够承受，因为他需要这样一个产品，我觉得特别是在行情不好的时候，我们更加要保持一个理智。所以我觉得是说基金业的发展可为大家的呵护才走到今天这一步，如果说基金业未来要走的更远，我觉得我们基金行业还要为此付出一个非常大的努力。

　　我想我们作为托管银行来讲，我们过去的十年在这个行业中耕耘了十年，酸甜苦辣都尝过了，但是我们始终在坚持，那么基金的路还更长，这个视野还要进一步发展，我想我们也会为这个行业去付出我们所有的精力，也希望我们这个行业铸就更加辉煌的时候一路走的更好。