了解银行规定降低理财成本

　　到银行办业务，因为不了解规定而未成功办理业务；购买了银行代销的产品，却没有获取预期的收益；刷卡积了很多分，却换不到自己喜欢的东西……类似于这样的尴尬，市民时常会碰到。“３?１５”临近，银行理财专家提醒，面对矛盾，市民应学会了解银行规定，维护自身合法权益。

　　最近，有部分市民投诉购买的银行理财产品，到期时承诺的收益最终并未兑现。也有市民前几年购买的３年甚至更长期限的理财产品，如今的收益已相当低，想提前赎回，银行却不允许，引起市民抱怨。

　　从２００４年起，沪上各大银行纷纷推出期限长短不一、形式各异的多种理财产品。近几年，外汇市场汇率、利率波动比较大，市民在前几年购入的外汇理财产品，与现在的产品相比，基本上期限比较长，收益率比较低，对于追求高收益率的市民来说，自然不甘心。理财专家建议，对产品及市场并不精通者，可选择投资一些短期及固定收益理财品种。另外，对银行在购买协议中标明的风险提示要引起足够的重视，尤其是不得提前赎回条款和获利范围区间的提醒，要仔细研读。

　　另外，沪上商业银行银行卡、小额账户、电子银行服务都开始收费，由此产生客户的投诉。巧妙利用规则还是可以减少费用支出的。以上海农行金穗卡为例，当借记卡内日均余额超过300元时，可以免收小额账户管理费。同时，对于归还贷款、发放养老金、退休工资等用途的金穗借记卡，上海农行免收小额账户管理费。

　　对于无法避免的借记卡年费，理财专家建议市民有效利用借记卡综合投资理财功能，如定期定额购买基金、选购记账式国债、漫游汇款等，理财收益就可大大抵冲借记卡１０元年费。