访谈实录：女性险购买攻略

　　主持人：刚好说到这儿我正好问一个网友的问题，是一个小案例。

　　她今年是38岁，她老公是39岁，小孩有两个，比较大的13岁，小一点的我忘记是几岁了，她们是农村户口，对保障这方面很注重，家庭险基本上她和她老公对养老非常关注，所以养老险买了很多，一年的保费一个人差不多1.2万左右，另外对健康险方面也有一些，但是非常少，另外带寿险方面也投保了不少，对于小孩来讲，也是投保了个人寿险这块，其他的险种也没有太多的涉及，我觉得这也算比较典型的案例。我们朱军专家再来说一说，比如是您的客户，您给她建议的时候可能需要做一些什么样的调整？

　　朱军：从我这个角度来讲，从年龄段来讲遇到这样的是比较多的，特别是在40岁上下、35岁往上的年龄段，其实她们这个年龄段最大的特点，虽然她是农村户口，但是我看她交的保费经济状态应该不错，基本上是小有成就的一个阶层，所以这个时候购买力是非常强的，同时对疾病的担忧又更多了，而且对生命的理解力、对生活的感觉也是不一样的，所以她对保险的需求也更多。这种我一般建议，第一，按照刚才她已经投保的情况来看，养老险不应该在考虑疾病险之前的，刚刚郭春华讲的一些也都可以放在她们身上适用。像这样的年龄段女性做家庭安排的话，我觉得最大的担忧，除了先生肯定是孩子，先生、孩子，包括她自己，加起来就是一个家庭，最后还要扯到家庭这个话题上来，所以女人其实一生的担忧都在孩子上，相信这块的保障要占很大的地位，当然要看她们两个人相对的收入比例。在这个情况下，如果说差异不大的话，对于我的客户一般做这种家庭规划的时候，给先生的保障一般要高于女性的疾病保障高到三分之一左右的额度，我认为是比较合理的。在给孩子投保的时候，我觉得反而费用是比较少的，如果说她有多余的钱再考虑教育基金，因为实际上我们做的很多案例当中，有很多女性客户，因为她的关注点，孩子一定是她的生命，所以说拼命的给孩子做很多的教育基金，包括刚刚的也是先考虑到把这个钱先拿回来，其实这也算是一个误区，因为我们投保的目的不是为了挣钱，肯定是希望把这个风险规避了。所以从这个角度来讲，可能我觉得需要注意的就是，一定先是疾病保障，而且额度是以先生为主，再是自己本人，自己一定要有一个足额的，比如根据现在的医疗条件，在有社保的前提下，如果没有社保是在二三十万，如果有社保在前提之下。现在北京有一老一小的保险，其实也应该担心小孩的意外，以后小孩的意外也比较多。再有充分的钱考虑教育基金，最后才是养老，所以她的案例应该是颠倒过来的。

　　我们做的时候，包括我们在学那个课的时候，我觉得老师给我们的概念是，在做这个规划的过程中，险种选择肯定是一方面，所以这个时候我觉得还有一个误区要谈到的，选择你的寿险顾问也非常重要，因为我觉得她能给你最合理的建议，这是最为重要的。实际上险种之间，包括友邦也好、泰康也好、平安夜好，因为我觉得国家对这个都是有一定的规定回报率的，不项别的消费品，不像一个衣服在这儿卖2百，在那儿就2千了，没有这么大的水分，险种上还是在你的销售顾问给你的建议。