访谈实录：女性险购买攻略

　　三八妇女节即将来临，对于女性话题也越来越热，这其中当然包括女性保险。

　　女性在不同的生命阶段，面临哪些风险呢？对于女性保险而言，投保时有什么区别于其他险种呢？投保时又有哪些误区和窍门呢？

　　搜狐理财邀请了医学专家和保险专家，做客搜狐理财频道，与大家一起打开女性险购买的攻略。

   访谈嘉宾：

　　北京协和医院妇产科 副教授 龚晓明

　　北京开和迪咨询有限公司金融分析师 董金莉 李杰

　　美国友邦人寿北京分公司大望路营销服务部经理 郭春华

　　泰康人寿保险专家  朱军

   

    各位网友，大家好！

　　主持人：感谢今天到场的各位嘉宾，以及电脑前面看我们直播的网友，明天就是三八妇女节了，虽然说这个节日是"半边天"的节日，但是可能涉及到的是我们整个社会的一些问题，今天非常高兴能请到北京协和医院妇产科的副教授龚晓明，还有开和迪的两位专家，以及保险业界的两位专家，我们一块谈谈关于女性健康和女性保险的问题。书归正传，进入第一个主题，想先问一下我们的龚教授，现在女性健康被大家越来越关注，在临床医学方面女性病有特定性，从您的临床经验来看，哪个年龄段发病机率会高一些？

　　龚晓明：首先我是一个妇产科大夫，针对女性来说，女性有一些病是女性特有的病，当然大家都有印象，内科病或者是外科病男女有一些共性的问题，不需要在这里面详细的说了。

跟女性有关系的，我想各年龄段是面临着不同的疾病病种的，从小孩开始说起吧，小孩期一般是没有什么妇产科方面的病的，从青春期开始就会有一些问题出来了，有一些女孩子会有一些像月经病的问题，容易出现月经的紊乱或者痛经的问题，对于特别年轻的女孩子，在中学生当中可能会有一些发生率。很多非常常见的一个现象就是说，刚开始来月经的时候，由于小孩可能月经又不规律，过一段时间以后，有的时候表现好几个月不来月经，或者说从我们专业角度讲脑垂体、卵巢还没有建立好，还没有恢复这样一个规律，所以这是年轻的时候，从刚刚开始月经的前几年可能会有月经紊乱的问题。再大一点，还有一些孩子红红留下痛经的问题，在年轻女孩子当中可能相对来说比较常见的。

　　再大一点，就是上大学或者刚刚参加工作以后，这些年轻人月经病痛经这些问题可能在这部分人当中仍然可能有一部分人会存在。另外一个面临的一个可能的问题，就是生育的问题人很多人到了20岁、30岁左右的问题，都会的生孩子的问题，因为从我们角度讲，因为可能性生活的开始，可能会面临着外面一些感染因素的存在，所以这部分人有可能会暴露在感染人群当中，包括生殖道的一些炎症，像宫颈的疾病，以前我们讲宫颈糜烂，其实现在已经慢慢在我们医学教科书里面取巧掉了。生孩子就会面临另外一个问题，如果这个人想要生孩子，又会面临着，一部分人是怀上了不想要，本来应该是一个病，但是由于我们国家政策等等方面，现在很多年轻女性不想这么早要孩子，做流产，会导致很多问题，以及相关流产以后导致的问题，包括等到她再想要孩子的时候要不上孩子，就是所谓不孕症这些问题。还有一些面临的，一旦怀孕了以后，会面临一些怀孕时候面临的问题。怀孕，因为在一般的人群当中，尤其是城市当中，孕期发生问题的机会，大家可想而知孕期就是正常的过程，怀孕生孩子大部分人都会正常，但是可能碰到一些个别人会有一些孕期特有的疾病发生，譬如说这个人可能在孕期的时候出现了一个高血压的问题，有些人会有像糖尿病的问题。

　　主持人：我有一个同事，孕期就有这个问题。

　　龚晓明：在城市里面发生率满高的，在医院里面统计10%都是这个人群，怀孕的妇女都会发生孕期糖尿病。包括交通意外，在孕期比如坐车上，车突然一个急刹车或者撞了一下，会出现像胎盘意外的情况，还有分娩过程当中发生的一些问题，这个对育龄期来说是比较常见的问题。

　　还有，生完孩子以后，还有产后的一些恢复问题，像有些人得一些乳腺炎，年轻人当中像乳腺增生或者像乳腺一些良性的疾病。在我们年龄角度来说，育龄期妇女当中，其实像妇科里面的一些病，有些人讲卵巢囊肿、子宫肌瘤，像孕期妇女当中是非常多发现，如果我们从人群的角度上来看，一个人群当中大概有20%的人都有可能会得子宫肌瘤，这其实是一个非常高的发病率，也就是说在座的没准就可能有人查出来有，但是其实并不是说这些病人都从我们医学角度上说需要处理得，只不过对她来说是一个病。

　　郭春华：我有一个朋友生孩子的时候剖腹产，顺道的就把子宫肌瘤处理了。

　　主持人：其实炎症这样的事情自然就下降了，大家可能对这方面注意会多一些，但是可能也是因为生活节奏压力会比较大，所以对于癌变这样的病种反而会有一个升高。

　　龚晓明：宫颈癌我们发现发病率在增加，而且年轻化这么一个趋势。年龄再大一点的女性，比如到40多岁，可能会有更多的子宫肌瘤会长出来，可能会有更多卵巢的病会长出来，乳腺的问题可能会表现出来。到了绝经期了，比如50多岁了，这个时候可能会面临很大的问题，就是肿瘤的问题，肿瘤实际上在五六十岁的时候是高发的年龄段了，无论是卵巢癌，还是乳腺癌，还是宫颈癌这些病都在这个时候，宫颈癌有可能会更年轻，但是像卵巢癌就属于恶性肿瘤。其实不管是妇科，其他的恶性肿瘤其实也是这个的年龄段就开始凸显出来了。

　　再大一点的，反而发病率不如那个时候大，但是同时还面临着，现在因为对我们老年女性来说面临一些问题，现在大家对这方面可能需要宣传的，就是绝经后的问题，绝经后我们做过一个调查，发现在台湾地方，她们对绝经后更年期的保护知晓率会达到80%，咱们大陆地区知晓率只有20%，甚至可能不到。

　　龚晓明：所以需要更多的保健、宣传，但是绝经后面临的问题，包括绝经以后的骨质疏松，包括绝经以后生殖道萎缩的症状，这个其实生完孩子以后有不少人可能面临的一些问题，下来在我们妇产科里面已经形成一个新的领域了，这是大块的东西了。

　　还有一些，比如对老年这部分人群来说可能会面临着像骨折，骨质疏松继发的一些问题，还有心血管病，当然男性、女性都一样，女的我们发展绝经以后心血管病上升了，大家如果有条件尽量给她做一个HRT，过去叫HRT，现在叫HT了，就是激素治疗，意思就是说，她绝经以后可能身体里面缺乏一些激素，人工的给她补充一些激素，对她有好处，比如改善她的骨质疏松、预防她的一些疾病等等，我想对保健角度来说可能是更有利的一方面。

　　主持人：龚教授，请教一个问题，一般来讲，像女性常见的刚刚说的那三类癌症，癌症治疗上面的费用大概是什么样的情况？

　　龚晓明：如果是一个宫颈癌的话，如果说阻断在发生之前，刚刚讲从癌症之前有一个宫颈瘤变的过程，瘤变如果在这个时候阻断了我们可以做一个非常小的手术，做一个物理治疗，甚至激光治疗，或者简单的小手术，够可以解决它了，这个时候费用其实是非常低的，但是如果一旦到了宫颈癌了，这个时候有些人可能需要做大的手术解决，这部分病人可能在我们住院治疗，手术费加上治疗费可能要将近1万块左右，但是如果更高级别的病变，比如这个病人是再晚期转移的病人，晚期的病人可能需要进一步的做化疗、放疗，甚至面临着她可能有复发的问题，要做复发里面的治疗，那就要10几万了。卵巢癌是非常头疼的问题，卵巢癌不像宫颈癌，宫颈癌暴露在外面，容易早发现，做一年的体检，做宫颈切片，就发现了，卵巢癌在肚子里面，早期发现不了，发现的时候基本上都是晚期的，晚期的病人，保险里好像只是一个大病的范畴，但是这个肿瘤非常的难治，五年的发生率只有50%到40%左右。我们以前医院有一些病人来，我很有钱你们治吧，最后十万、二十万花下去了也没有治好，但是治完以后也不一定很好。乳腺癌早期发现，能够定期的做自检或者到医院早期检查，早期的时候能阻断了，但是一旦有晚期肿瘤，恶性的、复发的，都可能是很大的问题。

　　主持人：刚刚龚教授跟我们聊了这么多，受益匪浅，又学到了很多东西，我觉得总结下来可能是几点，一个是，大家虽然现在卫生方面，对自己身体的在意程度比原来更高了，但是可能是因为工作的压力，包括工作节奏的加快，很多人忽略了一些东西，在这儿我们也跟各位女性网友做一个呼吁，大家应该多注意自身的健康，除了应该注意平常关注的东西，定期应该做一些相关的专项体检，这样对身体才好，也不是说年轻，这个病可能离我就比较遥远，这个是一方面。

　　另外，刚刚龚教授也提到了，就某些病种来讲，尤其是像癌症方面的病，一是发现起来不容易，另外一个，费用也是相当高的，这也是我请到其他几位嘉宾来谈论这个问题，就是女性在健康方面其实是有别于男性，刚刚龚教授讲到了，其实女性的疾病应该是有一个特有的阶段性的，我想在经济补偿这个方面，选择保险来做这个补偿的话，其实也是应该有一个阶段性。下面想请来自保险业的专家给大家聊一聊，因为两位肯定接触过很多一线的客户，也是有过一些实际的经验，这个方面跟龚教授说的一样我们分一下阶段，在哪些阶段我们女性应该购一些什么女性的险种，对她是比较合适的，而且没有多花更多的钱？

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