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网友:银行理财产品没有那么糟糕!

  最近一则新闻上了很多大网站的首页,"花旗光大等6银行理财产品运作不透明上黑名单".

  我不知道社科院的同志对银行理财产品究竟认识多少,自己是否购买过此类产品...我只想和大家分享一下我对购买银行理财产品的经验。

  银行理财产品分类很多,优缺点也很多.我总结一下它相对于储蓄和基金公司产品的优缺点如下:

  1.固定收益类(保本保息类)银行理财产品和定期存款相比收益较高,但流动性较差,基本上投资者没有提前终止权。

  2.保本类的浮动收益类理财(从去年开始部分银行变条款为保95%的本金)和基金相比风险较小,但流动性较差.客户最差的收益为零至-5%的收益,但理财期间没有提前终止权.此类产品多半承诺保本,如果投资者牺牲流动性保住本金,同时搏下高收益也无可厚非。

  3.很多银行发行的QDII基金产品和基金公司的QDII流动性和风险性类似.其实是"五十步笑百步"。

  这里拿我自己去年购买的几款招行理财产品做说明。

  1.我购买比较多的是"金葵花稳健收益类外币理财产品"(今年改名"安心回报类")

  此类产品保本保息,期限为三个月到一年(最近推出了一个月的),理财存续其间银行有但投资者没有提前终止权,利息收益相当于银行定期存款利息的1.5-2倍.因为美元持续贬值,现在很多银行都不愿作美元理财,而推出别的币种理财,目前利息最高的是澳元。

  产品级别:基本无风险类.

  2.我购买最成功的是去年五月的"金葵花精选高折价H股表现联动美元理财计划".

  这款产品和H股的中国人寿,江西铜业,华能国际电力,中国银行股票价格挂钩,因为在观察期内几只股票价格都大于或等于该股票期初价格的125%,因此全部发生了触发事件,则理财收益达到了理财说明书里宣传的最高的21%年收益.

  产品级别:保本类

  3.我购买的最失败的理财产品是去年十月购买的银行系QDII"富达中国焦点基金".

  此理财产品是和香港的"富达中国焦点基金"挂钩的链接票据,我2007.10.22购买的价格每份为55.38美元,截止2008.2.29每份价格跌为43.91美元.加上人民币升值等因素,亏损了20%多不止.和我稍后购买的基金系QDII"上投亚太优势"简直是一对难兄难弟.

  产品级别:增长型(银行给的评级),我划为"严重亏损型",但这不代表此类产品设计糟糕,只能说购买的时机不对.

  一般银行的理财产品说明书上都有"风险提示",大家购买以前要认真阅读,不要把预期收益看成承诺收益.希望大家要客观地看待银行理财产品,亲身尝试了才知道它到底是鸡腿还是鸡肋.!>>>进来和作者一起聊一聊吧!!

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(责任编辑:聂晶)

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