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友邦中国:寿险业务遭政策困境

  尽管在2007年年底,美国友邦保险公司AIA(下称“友邦保险”)整合中国内地旗下分公司变身子公司的申请受到中国保监会一纸否决,但这丝毫没有减慢友邦保险现有分支机构的扩张速度。

  而几乎与此同时,友邦保险更是在广东佛山做出了关乎公司未来战略的一项重大举动??代表母公司美国国际集团(下称“AIG”)投资5亿元人民币打造亚太区后援中心。

  在AIG2006年年报中,中国内地被视为其在亚洲市场战略的首当其冲者。不过,眼下对于正在努力摆脱美国次贷危机漩涡的友邦保险的母公司AIG来说,这家美国金融大佬在中国内地的业务推进显然正处于一个微妙又关键的时期。

  寿险独资难成

  仅在2008年1月份,友邦保险就分别在广东茂名、湛江和江苏常州、泰州成立4家营销服务部。并且,江苏的两家还成为当地进入的首家外资保险公司。这4家营销服务部的设立,一下使友邦保险在广东和江苏的城市覆盖网络分别达到12和16个。

  然而,值得注意的是,就在去年年底,保监会网站上正式挂出了不批准友邦保险整合其在华分支机构的批复。保监会是这样措辞的,“根据该整合申请,你公司拟将友邦上海分公司改建为一家子公司,其实质是你公司申请在华设立一家独资寿险公司。根据我国入世承诺,境外寿险公司在华设立营业机构必须采取合资形式,外方股比不超过50%。鉴此,我们认为你公司的整合申请存在法律障碍,对此申请不予批准。”

  独资经营保险业务,这是友邦保险母公司AIG一向的市场理念。AIG现有业务遍及亚洲19个国家,客户约2000万。亚洲地区是该集团获利最为丰厚、利润率也最高的地区。根据年报分析,AIG的核心寿险业务中约有一半来自亚洲地区;集团总收入的近三分之一也来自亚洲。2006年集团公司年报显示,包括友邦保险在内的来自美国之外的寿险业务给集团整个人寿保险贡献了68%的业务份额。

  1992年,同属AIG的友邦保险和美亚保险落户中国上海。相对美亚保险,友邦保险则在中国寿险市场的姿态要张扬和高调很多。特别是在当AIG下属财险公司美亚保险2 0 0 7 年7月 获得保监会批准,将其在中国的分公司改建为在中国注册的全资附属子公司之后,友邦保险中国内地寿险公司分改子的整合似乎对AIG下一步的市场战略尤显迫切。

  出于众所周知的政策原因,1992年进入中国内地的友邦保险独享了全外资的权益。根据2004年5月13日公布的《<中华人民共和国外资保险公司管理条例>实施细则》,外商独资寿险分公司再行开设分支机构时应当合资,而内地目前只有友邦保险属于这一范畴。因此,自2001年12月获得可于北京、苏州、东莞及江门4个保险经营牌照后,友邦分公司设立就基本处于停滞状态。直到2006年,友邦保险获得中国保监会的批复,允许其在广东省及江苏省全省范围内开展业务,并可通过国内各分支机构经营团体保险。

  但是,此刻的中国内地,作为金融领域早全面对外张放的保险行业,国际保险巨头们的身影已经随处可见。根据中国入世承诺,保险入世5年内,对外资取消所有的地域限制,因此,很多外资保险公司,例如像德国安联、美国纽约人寿、意大利宏利等金融巨头,在对中国市场进行了一两年摸索后,开始加快分支机构网点的布局速度。于是,从2006年年底开始,长三角、珠三角、环渤海地区以及西南内地,甚至中原地区都成为各家外资保险公司的必争之地。相形之下,第一家进入中国寿险市场的友邦保险却依然只能因为坚守独资身份而局域在广东和江苏全省范围之内。无奈于目前在任何一个省市开设分公司和营销服务部,都需要重新提出申请,得到监管部门的同意,因此友邦保险只能给自身眼下定位为“在已有市场精耕细作”。

  事实上,两年前AIG就提出了要建立整合友邦保险中国业务总部的战略。根据当时的设想,这个中国业务总部设在上海,在这个保险总部中还包含资产管理公司,以便把分散在8家分公司的资金集中有效管理。

  某合资寿险公司总经理对记者表示,友邦保险当初打算放弃分公司战略,其实是想通过设立中国保险总部的方式,在不改变独资身份的情况下,获得与合资保险公司相同甚至更好的发展机遇。

  不过,现在看来,AIG当初这个一厢情愿的想法显然太天真。除了资产管理公司之外,友邦保险8家分公司的变身整合依然遥遥无期。

  广东突围?

  “成为中国的市场领导者和有利可图的保险商。”这是美国国际集团现任掌门马丁?沙利文给AIG在未来中国市场中的定位。

  2007年11月13日,AIG全资子公司美国友邦保险与广东佛山南海区政府签订谅解备忘录,根据此谅解备忘录,AIG成员公司包括友邦保险将把其在广东地区现有的大部分后援部门及其他辅助服务部门,包括电话营销中心和培训部门均整合到广东金融高新技术服务区内。

  AIG资深副董事长、美国友邦保险有限公司董事长暨首席执行官谢仕荣在接受当地媒体采访时透露,友邦保险在南海的投资项目将分两期进行,第一期保守预算投资额为7000万-8000万美元,而第二期工程规模会更大。并且,此次投资南海项目的资金并非来自AIG,而是全部来自友邦保险在海外的资金。届时至少将有AIG及AIA等3000多名保险、金融从业人员在此工作。

  显然,对总部位于香港的友邦保险而言,毗邻的广东地区无疑具有独特的资源和地域优势,尽管友邦保险最早正式在中国内地落户是在上海。

  而据地方媒体刊登的消息称,谢仕荣表示,友邦保险在南海的投资项目首先是为了实现AIG在中国经营机构的“后援大集中”,“在地域范围上,不仅仅是支援广东,还将支援北京、上海、江苏等地区,成为包括香港在内的整个中国的后援中心”。

  其实,对2007年在中国内地有了88.96亿元人民币保费收入的友邦保险来说,如果能和其他同等级竞争对手一样,方便并且快速地扩张布点,那无论是对友邦保险,还是AIG,都是美事一桩。

  谢仕荣曾坦言,在AIG最看好的三大新兴市场中,中国排第一,其次是印度,巴西和俄罗斯并列排第三位。这也是AIG所做出的第一次在中国建立全面集中后援平台的举措。

  此外,广东也将成为AIG以综合形式在中国内地开展其金融业务的试点之地。“AIG是一家综合性的金融公司,我们也希望有一天能够获得中国政府的批准,允许我们以综合形式开展业务。” 谢仕荣对当地媒体表示,希望能够在广东试点,由友邦成立一家专业养老保险公司,从事企业年金业务。并且,信用卡业务的试点设想也被谢在与当地媒体的对话中屡次提及。

  但是,即便倚靠广东的各方优势,AIG对未来的美好憧憬依然有些微妙,加之最近不断爆出的美国次贷金融丑闻以及友邦保险以往类似地下保单、疑似团险洗钱等等一些不算小的纰漏,究竟能否如愿在广东获得业务突破尚待观望。

  另一方面,随着来自本地及国外保险公司的竞争不断加剧,在未来数十年中,亚洲能否继续为AIG的利润增长提供支持,这一点也正成为包括AIG自己的共识(见AIG2006年报)。对AIG而言,公司在亚洲的主导地位若有任何实质性削弱,都可能对整个集团造成影响。显然,要想在亚洲继续兴旺,AIG就必须在中国取得成功。

  直接投资加码

  这是目前为止可以公开见到的关于AIG在中国股权投资的最新消息。来自外媒的消息称,2008年1月31日,AIG宣布将收购中国顶级摩托车制造商力帆集团的股份。AIG发言人Chris Winans证实这次收购是一次私人股权投资,将通过AIG资产管理部门设立的一只基金来完成。

  而在2007年年底,AIG在北京正式宣布,将通过购买大约31万公吨二氧化碳排放指标的方式,投资支持中国新疆和四川两省(自治区)的温室气体减排项目。

  虽然AIG集团中国成员公司主席魏欧林强调,“这是一个非盈利的项目,将给两地的农民以及农业生产带来很多益处。”但事实上,碳排放交易这类环保项目投资具有巨大诱人的利润。从中国购入价廉物美量大的CDM碳排放项目,然后寻找最合适的时机转手。虽然中国至今没有自己的碳排放交易所,但粗略统计,中国市场出售的年减排额已达到全球的70%。有业内人士估计,中国当前已签订的碳交易项目收益可达20亿美元。

  在中国内地金融市场尤其是资本市场上,相比其他同行,以保险起家的AIG的知名度似乎要比保险行业的位置稍逊。不过实际上,AIG从一开始进入中国内地,就不仅仅依赖保险。于1990年竣工并成为当时美国在华最大的投资项目之一的上海商城就是由AIG当时掌门人格林博格一手拍板主投的。

  值得一提的是,在亚洲负责AIG直接投资运作的是AIG(亚洲)投资有限公司。2002年1月,AIG(亚洲)投资在上海设立代表处,欲在消费品、保健品、电信、传媒和资讯技术等投资市场中寻求更多机会。

  在过去的10年,AIG(亚洲)投资曾参与过逾百项投资计划,涉及的投资额由一千万美元到一亿美元不等,仅在中国的投资至今已高达九亿美元。AIG(亚洲)投资在亚洲运作的直接投资基金包括AIG Asian Infrastructure Fund I & II、AIG Asian Opportunity Fund、AIG Asian Direct Investment Fund和中国商业发展基金。AIG全球投资(亚洲)副总裁汤柔曾表示:“AIG全球募集的资金目标是50%投资在中国,实际上,每个基金运作下来,往往发现实际投资中国的比例超过50%。”在2007年中国私募股权投资排行榜上,AIG位列23名。

  AIG不仅仅是个保险公司,更是一个金融集团,这是AIG公司中国区总裁魏欧林先生一直对媒体公众反复强调的概念。或许,对AIG来说,在强项寿险方面遭遇政策困境之后,加强股权直接投资包括其他资本市场投资业务也不失为一个阶段性上策。

(责任编辑:金磊)

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