拼命抢地盘 基金公司夺37个企业年金管理资格

　　《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》、《企业年金基金管理运作流程》《企业年金基金账户管理信息系统规范》和《企业年金基金管理机构资格认定专家评审规则》等一批企业年金管理细则正式实施。2005年，120多家机构积极参与角逐，争夺37个企业年金管理资格，最终29家机构在竞选中胜出。

　　第一批年金管理机构作为探路者承担着知识普及、市场培育的责任，培养人才、普及知识成为主要工作，企业年金推介会，研讨会成为各大运营机构展示自身实力、开拓市场、抢占客户的重要手段。不少管理机构就是在推介会、研讨会上签下了他们的企业年金第一单。

　　在这个“跑马圈地”的年代，每个机构的年金业务负责人都成了“空中飞人”，忙着与各地的企业商讨具体的企业年金计划。我国年金市场一个又一个“第一”就是在管理机构的努力拼搏下诞生的。

　　比如：太平养老与海富通基金在上海签下国内第一个保险公司与基金公司共同发展年金市场的战略合作协议；秦港集团与太平养老签署中国企业年金“港口企业第一单”； 工行与秦山第三核电有限公司签下国内“核电系统第一单”……

　　许多金融机构对暂时无法开展年金业务的企业也不放手，虽然受托人、投资管理人等角色都还没到位，就凭着多年的老关系，提前与企业签订一揽子合作协议，把年金基金的账户管理权或托管权先抢到手里再说。

　　比如：2006年2月份，交通银行与东方航空在上海签署了银企合作协议。2月份，光大银行与上海巴士实业签订银企全面合作协议。3月，建行与金地集团、中海地产签署涵盖企业年金的全面合作协议。5月，工商银行与宝钢集团签署《金融合作及投资银行服务协议》，浦发银行与阿里巴巴共同宣布全面合作，上述相关协议内容皆涵盖企业年金。

　　保监会公布的数据显示，2006年，养老保险公司受托了295家公司的企业年金计划，受托资产16.3亿元，占全部法人受托人业务的65％以上。保险业是企业年金运作的核心环节，在年金的设计与销售、年金账户的管理、年金的投资运营以及支付等方面具有专业优势。

　　2006年9月12日至2007年1月19日，太平养老标准化运作的企业年金基金股票投资回报为173.35%，同期限的开放式股票基金加权平均投资回报率为62.13%，沪深300指数的投资回报率为78.98%，上证A股指数的投资回报率为69.09%。企业年金基金汇总投资回报率为20.74%，而具有类似特点的同期全部开放式债券基金投资回报率为4.87%。

　　2006年，工商银行全年签约年金客户新增加303家，累计正式签约年金客户达363家；2006年新增加管理企业年金个人账户121万户，总计达151万户；2006年增加托管年金基金41亿元，总计达84亿元。

　　为了争取更多企业客户，机构同对手从竞争走向合作，合纵连横，联手“拉拢”企业。

　　光大银行企业年金中心主任李海红博士曾在该行主办的企业年金新产品发布活动上表示，企业年金的服务链条不是某个单独机构或行业就可完全提供的，金融同业间的合作是促进我国企业年金市场化运作的重要手段。

　　2007年12月底，民生银行与华宝信托、平安养老保险、太平养老保险等9家金融同业机构分别签署企业年金业务合作协议，就企业年金业务的市场开发、产品创新、客户服务等一揽子合作结成同盟。

　　而年初，工行也与平安养老保险、太平养老保险等开展同业合作，为客户提供年金一条龙服务。工行与太平养老联合设计推出的工行智信企业年金计划，由太平养老承担受托人及投资管理人，工行承担账户管理人和托管人；平安工行相伴今生企业年金计划由工行担任账户管理人和基金托管人，平安养老担任受托人和投资管理人。

　　而平安养老与招商银行在联手拿下深圳市企业年金的整体移交之后，又开始将目光投向其他地区，甚至中小企业的企业年金集合计划。

　　太平养老与工行、交通银行、招商银行、光大银行共同设立标准企业年金计划，由太平养老同时担任受托人与投资管理人，由银行中的一家同时担任账户管理人与托管人。

　　不难看出，各金融机构之间的这种合作并不牢靠，一旦遇到更合适的合作对象，或者企业招标的时候，重新构建合作架构，重新磨合也不是不可能。

　　为了吸引企业建立年金计划和博取年金基金管理资格，各类机构也集思广益，积极主动参与推动产品创新。

　　博时基金管理公司设计的企业年金投资方案分为三大类，主要包括保本型年金投资方案、利息保证型年金投资方案、生命周期型（退休策略型）年金投资方案等。银华基金研究设计了四种创新产品??保本型年金产品、稳定收益债券型企业年金产品、价值增长股票型企业年金产品和生命周期型企业年金产品。华夏基金管理公司推出了专门针对企业年金的“福、禄、寿、喜、财”产品系列，包括“无忧保值组合”、“保本增值组合”、“灵活配置组合”、“基金优选组合”、“红利收益组合”等五个产品，预期收益范围从2.5%到6%。

　　从第一单企业年金合同开始，就是以“理事会模式”为主，随着企业年金覆盖面的扩大，越来越多的企业，甚至中小企业加入到企业年金的队伍中，产品创新的需求加大。

　　平安与招行并不满足于在深圳市场赢下的“大满贯”，这对“完美排档”继续合力在江苏省开拓中小企业企业年金市场，使小企业免去组建年金理事会的麻烦，只需选择两家其中的一家接洽，快捷方便。

　　由争抢大企业，到为小企业策划标准化产品，金融机构在企业年金市场的运作思路越来越成熟。

　　与之抱有同样想法的还有光大银行。2007年5月，光大银行继与太平养老合作推出集合企业年金计划之后，又牵手平安养老，以中小企业为服务对象推出了平安光大阳光人生企业年金计划。该企业年金计划作为一种标准化产品，为中小企业提供了一种一揽子的解决方案。旨在为中小企业建立企业年金计划提供便捷、高效的通道和专业化、个性化的“一站式”服务的平安光大阳光人生企业年金计划。