保险案例：3口之家50万元闲置现金如何打理？

　　　问：家母近日收回一笔50万现金，她老人家已退休，每个月都有个7500左右退休金，房子没有问题，老人家从没有理财，很想请教一下如何让这50万现金比较合理地规划？我们儿女都不用她操心。她的身体状况也很好。

我给她设计的初步方案是：10万元做定期一年（但是考虑最近加息很多，又担心损失利息差）；10万元买一个银行人民币理财产品，5%以上的吧；10万元可以交给她儿子就是我来帮着炒炒股票，还有20万元不知道怎么做好。同时我的这个方案也未必合适她。诚心请教专家意见！

　　专家：根据资料，您母亲的50万元现金，是其养老金的一部分，适宜选择稳健理财产品，如短期存款（一年以内）、货币市场基金、短期银行理财产品、债券型基金和保守配置型基金等，使资产稳健增值；根据目前金融市场情况且老人的风险承受能力较差，不建议投资股票。

　　3口之家，如何理财？

　　问：我今年30岁，太太29岁，家庭工资收入每月16000元，年终奖收入大概3万元。现有一住房，市值180万?200万，欠供楼贷款50万元，每月供4000元，还有19年没供完。其他资产包括银行存款2万，股票8万。有1岁的女儿，暂时不用考虑上学问题，每月生活支出大概4000元，想购买基金投资，也想定投，但不知道该怎么规划，是选择投资呢还是先还贷款，请老师帮忙诊断。

　　专家：分析过您的家庭财务情况，给出几点理财建议，仅供参考：1.银行存款额度刚好，不用再做调整，不过如果您决定自己创业，要适当地增加存款，作为应急资金。2.您的家庭投资只有股票，风险过高，家庭短期内面临收入减少，所以最好把投资结构进行调整，多选用一些专家理财产品，如基金、投资连结型保险、银行理财产品等，降低家庭风险系数，也能节省出更多的时间关注自己的事业。3.现阶段月收入16000，月固定支出8000，结余8000元，可以用月结余的30%做基金定投。

　　这样理财可以吗？

　　问：我夫妇二人一孩子，我和爱人都是一县城高中教师，月收入5000元，年龄都是30岁，月支出2000元，孩子每年5000元保险费，家有一处房产价值90万元，存款6万元。恳请专家帮助理财。

　　专家：您在理财方面需要注意的是：1.加强风险管理，家庭保险规划的原则是先大人后孩子，夫妻除社保外，应完善意外、寿险和社保补充型健康险等。2.家庭资产结构中，实物资产占比偏高，今后理财方面应注意提高金融资产比例和收益。在保留应急备用金和应对较大额度开支的存款外，可投资保守理财产品，如债券型基金等；根据孩子的教育目标，采取教育保险和基金定投相结合方式，积累教育金。

　　工薪族如何理财？

　　问：我在一家外企每月净收入在7000左右（税后并扣除公司购买的社会保险），每月支出在3000左右，有闲置资金50000元，目前单身，计划3年内买房。请问专家我该如何理财。

　　专家：您中期理财目标是积累购房首付和装修费用。首先，您应培养理财意识，为了早日实现购房目标，您需要把部分资金用于投资，比如您可保留1万元作为应急备用金，如果您风险偏好比较保守，4万元可投资于债券型基金和保守配置型基金；每月结余4000元，您可通过购买货币市场基金、定投债券型基金和配置型基金，为购房积累资金。