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创业+组合投资 彩民走出中奖500万后的理财危机

  彩票中了500万,是许多彩民梦寐以求的事情。但中得巨奖,面对突如其来的巨额财富,若不善加打理,可能会让人更烦恼。汪先生(化名)便陷入这样的烦恼中。

  彩民汪先生来电,他曾于1年前中得500万元巨奖,结果短短一年时间,奖金已经花掉了260万元,“我和妻子现在都没有上班,孩子还在读小学,我担心这些钱花不了多久。

”他希望理财管家帮他出点主意。昨日,中信银行武昌分行理财经理梁永波为汪先生做了理财诊断。 

  理财案例

  中奖后一年花掉260万

  彩民汪先生和妻子中奖前均在家务农,儿子上小学,家庭年收入不超过1万元。

  一年前他以10元博得500万巨奖,扣除个人所得税后,获得现金400万元。中奖后,汪先生和妻子决定离开老家,全家迁居城市,买了一套价值40万元的房子,装修花费40万元,买了一台15万元左右的小轿车,累计分给亲戚朋友100万,借出了20万,一年来给儿子转学、请客吃饭、购物、旅游等各种消费花掉了45万元,“许多钱也不知花到哪里去了,觉得自己好像有很多钱,所以花钱也不像过去那样计较了。”

  现在他还剩140万元,为防止稀里糊涂把钱花光,其中100万存了一年期的定期存款,40万则放在活期账户中。

  据介绍,汪先生和妻子目前均没有工作,“儿子要读书,我的父母也已经年迈,需要赡养。”他担心这样下去,这些钱花不了多久。

  理财分析

  理财之前先理心态

  “汪先生的经历可谓大喜大悲。”梁永波表示,“财富的积累需要一个过程,暴富得来的钱财,往往不会珍惜,等挥霍得差不多时,才开始心慌。”他认为,汪先生理财的前提是调整心态,以一颗理智而平常的心来面对财富。

  分析汪先生目前的财务状况:夫妻均无工作收入,目前他们存在银行的140万元,年利息总收益有4万余元。而汪先生家庭负担其实并不轻,上有老人需要赡养,下有子女还有一段较长的教育期。

  汪先生购买了一台价值15万元的轿车,一般来讲,每年养车费用需要3-4万元。

  “如何让现有的140万元发挥效用,在维持日常生活的基础上,还能提高和改善生活水平,是理财的重点。”梁永波说。

  理财锦囊

  金融资产+创业投资

  汪先生家庭没有稳定的收入来源,梁永波建议:“他的投资取向应当以稳健型为主。”

  盘活存量和开发增量对汪先生同样重要。梁永波认为,汪先生应该用金融资产和创业投资“两条腿走路”,100万用来购买金融理财产品,40万进行创业投资,做点小生意,“这样也更利于他保持心理健康”。

  金融资产方面,100万可以按照5:3:1:1的比例搭配,50%购买偏股型基金、30%投资股票型基金、10%购买债券型基金和固定收益的理财产品,另外10%,可以适当给全家人买2-3万元保险,其余的作为流动资金,购买货币基金或者短期理财产品。这样配置下来,梁永波预计,“每年创造的收益应在8%至15%之间,可以较好地满足汪先生全家的日常生活需要。”

  40万元进行创业型投资,“他可以结合自身特长,跑运输、做水果或蔬菜批发生意或者租个门面做点小生意。”梁永波说,“这样,不但可以为家庭带来收入,同时也能让汪先生进入正常生活的轨道。”

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(责任编辑:金磊)
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