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三口之家宜全面规划保险

  主角 年轻夫妻年入7万

  小高今年30岁,和妻子小李结婚两年,今年刚得了一个“猪宝宝”,为人父、为人夫的小高深深体会到家庭的重负。目前,小高年收入4万,妻子小李年收入3万,二人均有社保,但没有商业保险,宝宝刚刚出生8个月。

除了每月生活费支出2500元外,每月还需偿还银行贷款2000元。

  目标 规划三口之家保险保障

  为了解除后顾之忧,小高决定为一家三口做一份详细的保险规划。但不知道买哪些险种较好,以小高目前的收支状况,每年保费支付多少比较合适等等,小高希望能得到理财师的帮助。

  支招 全面保障 考虑增值

  夫妻二人上有老下有小,目前还有银行负债,生活和工作压力较大,虽然有社保基础,但保障并不充分,只能起到基础保障的作用。建议夫妻二人把自身的保障重点放在意外、疾病、医疗、养老等方面,与原有的社保相结合,才可获得比较全面的保障。另外,宝宝刚降临,为家庭带来欢乐的同时,也应该将宝宝未来教育、医疗、疾病等方面纳入保险考虑范畴。

  小高和小李每年度收入支出比还结余1.6万元,一家三口的保险保障可用去1.2万元,剩余4000元作为日常应急资金存入银行储备。具体保费分配为小高6000元/年,小李3000元/年,宝宝3000元/年。

  夫妻保障 年缴9000元买综合性保险

  夫妻二人同为打工一族,是否会有持续稳定的收入,以及未来通货膨胀的因素都是可能面临的风险因素,建议二人在在选择保险产品时,除了考虑保障功能外,还可适当将增值功能列入考虑范畴。如作为保障储蓄型产品的综合合众“睿智人生”(万能终身型),除了集31种重大疾病、意外、意外医疗、养老、寿险为一体外,还可以在急用现金时部分领取,交费困难时暂缓交费,风险保额还可以根据自己的需要在必要时调整上升或下降,当资金宽裕时还可追加保费,一年12次结算利率,做到稳定保值。

  小高作为家庭主要经济支柱,在保费支出上也适当增加,建议年缴6000元,缴费期限为20年,保费共计12万元。小李年缴3000元,缴费期限为20年,保费共计6万元。

  宝宝保障 年缴3000元买专属少儿险

  宝宝未来成长未知因素多,包括教育、留学、婚嫁、创业、医疗、疾病等各个方面,建议选择为儿童量身订做的少儿专属产品,如合众人寿“安康天使”(万能终身型),投保人可获得的保障包括教育储备金、少儿24种重疾病保障,并且18岁后将直接升级换代为成人的31种重疾保障、住院费用报销、寿险等功能。

  可采取年缴3000元的形式,缴费期限为20年,保费共计6万元,获取的保障总额包括基本保额3万,附加24种少儿重疾提前给付保额3万,加住院报销3000元。

  (鸣谢合众人寿保险广东分公司提供案例)

(责任编辑:金磊)
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