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百万四川基民 今年买走400亿基金

   两年牛市,七成多基民赚了钱,巨大的赚钱效应也带动了基金销售的火爆和基民队伍的迅速膨胀。

  本次《成都股市生态》调查显示,今年以来,四川地区基金销售额至少将达到400亿元,较去年增长两倍;而四川基民的数量也达到了百万之多。

  基民多了,但在投资理念培养、操作能力上并没有相应地提高,四川基民在基金投资上有哪些特点,又存在哪些需要改进的问题,今天,就让银行和基金公司的专家来为我们一一作答。

  总体概貌

  基民猛增 基金销售大涨两倍

  400亿元 今年基金销售增两倍

  牛市对基金销售最直接的影响莫过于销量的猛增。采访中,银行人士都向记者表示:“今年基金不愁卖,销量翻番没问题!”

  建设银行四川分行相关工作人员向记者表示:“今年以来全省销量有200多亿元,而成都地区的基金销售就有100多亿元,成都地区的销量占全省的一半以上,建行今年新增基民就有30万~40万户。”

  工行四川省分行营业部个人金融部的工作人员告诉记者,今年工行在省内基金销量达100多亿元,成都地区的销量大约在60亿元,而去年在成都销售不过20多亿。估计到年底,基金全年销量至少有两倍增长。

  保守估计,今年四川地区基金销售额将超过400亿元,至少比去年增长两倍以上!

  100万人 四川基民数量大增

  基金销售额的猛增,当然也离不开基民数量的猛增。目前,四川的基金投资者究竟有多少呢?

  记者采访了建行、富国、海富通、博时、上投摩根等近10家银行和基金公司的工作人员,总体来看,四川基民占公司客户总数大概在5%以下,大部分处于2%~3%之间。

  由于目前基金公司已有59家之多,按照平均每家基金公司四川投资者6万户计算,那么四川投资基金的户数接近345万户。同时,基金公司人士告诉记者,目前四川老百姓一般都投资了2~3只基金,那么,四川的基民数量将超过100万人。

  与此相印证的是,今年10月,全国基金账户超过9000万户,按照基金公司平均数据???四川占全国1.5~2%的比例计算,四川基民总数量确实超过100万!

  第15位 四川基金销量居全国中游

  今年以来,四川的基金销售大幅飙升。那么,四川基金市场在全国的排名究竟如何呢?

  富国基金的工作人员表示:“四川在全国的基金市场中所占比例并不高,但有很大潜力可挖。成都的基金销售远远领先于四川其他城市,和国内其他中心城市相比也毫不逊色。成都的基金销售多次进入城市排名前20名。”

  南方某基金公司的高管表示:“四川基金销售大概在我公司全国基金总销售量中排在第10名左右。”而海富通基金的负责人称:“成都地区仍是四川地区的主力部队,而绵阳、德阳、南充的购买力也逐步在起来,四川的销售总体排在公司的前10位。

  目前,规模排名靠前的基金公司中,大部分工作人员认为,四川的基金销售在全国范围内排名中上游,估计可排到第15位。

  3家 基金公司成都驻点不少

  目前,嘉实、华夏、易方达三家基金公司在成都设立了分公司,而海富通、泰达荷银等基金公司也在成都设立了办事机构。用部分基金公司工作人员的观点来说,“目前成都应该是继北京、深圳、上海之后,基金公司设立办事机构最多的地方之一。”

  既然四川地区基金的销量并不能在全国排名前列,为啥基金公司对四川市场会如此看重呢?

  嘉实基金西部理财中心的总经理胡清泉表示:“成都的影响力和辐射能力都是很强的,这对基金公司来说相当重要!”华夏基金公司成都分公司总经理康茜认为: “在成都设立分公司是对四川市场的看重,同时也是进一步树立公司品牌,公司设立虽然只有短短几个月,但效果却非常明显。”

  博时基金相关负责人则表示:“目前公司虽然没有在成都设立办事机构,但已在考虑之中,成都在西南片区中,无论人口、经济总量以及基金销售量都排在前列,肯定会作为重点来考虑。”

  基民操作

  股票型基金 基民的牛市宠儿

  5万~10万元 基民以散户为主

  尽管基金销售总额和基民数量猛增,但四川基民的人均投资额度并不大,来自上述几家机构的采访数据显示,四川基民平均投资额度在5万~10万元左右,以散户居多。

  工商银行省分行营业部的工作人员表示,“总体看来,还有一部分人属于试探性地购买,四川人还是更喜欢炒股!”

  海富通的人士告诉记者:“购买基金的客户年龄段主要集中在30~50岁之间,今年以来20多岁的人群购买基金的数量明显增加,但50岁以上购买的人群在减少。”

  富国基金四川片区销售经理告诉记者:“四川基金投资者的持有时间较全国平均水平相比稍长一些,但和京广沪等地相比还有一定的差距。”

  80%占比 基民最爱股票型基金

  在股票型基金、债券型基金、货币型基金等基金品种中,大多数四川基民都选择了股票型基金。

  建行和工行的相关人士告诉记者,其基金客户分别有约70%和90%购买了股票型基金。光大银行成都分行理财中心经理邓俊表示,目前来购买股票型基金的主要以年轻人为主,而中老年人主要购买偏债型基金和混合型基金。

  浦发银行成都分行的工作人员告诉记者,总行统计的结果显示,客户中购买股票型基金的占了30%,购买混合型基金的占了40%,剩下的主要是买债券型基金。

  招行工作人员表示,今年购买基金的投资者绝大多数都选择了股票型基金。从购买情况来看,配置不同风格的基金分散风险、进行组合投资的意识还不是很强。

  综合几大银行的反馈结果,估计成都基民有八成购买的都是股票型基金。

  50%占比 今年网上购买增长快

  目前,投资者购买基金的方式多种多样,包括柜台、电话委托和网上银行等。而今年,通过银行的网络购买基金这一方式异军突起,已成为新基民购买基金的主要方式。

  浦发银行成都分行工作人员告诉记者,从11月份的情况来看,通过银行网上购买基金的比重占40%以上,加上电话委托,比重将达60%。

  “我们的客户通过网络购买基金的比重已达40%!”光大银行成都分行邓俊告诉记者。上半年,客户还主要是通过柜台和电话委托的方式购买基金。下半年以来,网上购买基金呈现迅猛增长的态势。

  工行四川省分行营业部的统计数据显示,网络购买基金的比例已达50%。手续费的优惠,及时的服务,对于那种购买金额比较大的客户,网络渠道相当方便。未来,通过网络购买基金的比重将逐步提高。

  1000元以下 基金定投金额偏小

  聚沙成塔,基金定投的效应能够帮助投资者实现财富的快速增长。而从几大销售基金的银行来看,基金定投已经被不少投资者接受。

  浦发银行成都分行的工作人员表示,现在定投逐渐被年轻人接受,老年人来定投的也比较多。不少家长通过定投为自己的孩子攒学费,工薪族也喜欢办理定投积累财产。而定投金额大都在1000元左右。

  工商银行省分行营业部的工作人员表示,该行的定投业务发展比较快速,定投金额集中在500~1000元。建行省分行的工作人员则告诉记者,现在办理定投业务的客户不多,平均定投金额在500元以上。

  问题点评

  欠缺理念 不少基民盲目跟风

  在基金销售火爆的背后,还存在哪些问题呢?今日,我们邀请了部分基金公司以及代销银行的工作人员,来谈谈投资者在购买基金时普遍存在的一些问题。

  问题一 不把基金当长期理财工具

  记者:近两年四川基金投资者总体情况有何变化?

  胡清泉(嘉实基金西部理财中心总经理):这两年四川基民总量大幅增加,但从市场份额来看,由于全国都在迅猛增加,特别是前期销售少的地方纷纷大幅上扬,四川的占比还略有下降。

  记者:造成这种情况的原因是什么?

  胡:近几年四川老百姓对基金的认识有了极大提升,大家充分认识到了基金的稳定性,但每户购买基金的额度也就1万元左右,而两年前购买基金的中大户比例相对较大。所以,现在四川老百姓对基金是参与度高,而集中度却降低了。

  记者:四川基民定投的比例如何?

  胡:这块业务的量相当有限,很多老百姓对定投这种长期理财方式缺乏了解。

  问题二 不善于基金组合投资

  记者:你觉得投资者购买基金时需要注意哪些问题?

  胡:目前,不少投资者买的时候根本不考虑风险,不考虑市场变化。比如在6000点之上,还有不少人在买股票型基金,而在股市下跌时不考虑组合配置,往往在下跌后才急着赎回股票型基金,去买低风险的基金。

  最近,在5000点附近,低风险基金的申购明显增加。这种做法显然比较滞后:在市场风险高的时候,应适当增加低风险品种的配置;而在市场风险较低时,应该增加高风险品种的配置。

  国外有一种投资方式叫“恒定比例投资”,值得借鉴。比如我的风险承受能力为股票型基金占50%仓位,如果股票型基金赚了钱,就将赚的钱逐步向低风险品种转移,始终保持股票型基金在组合中的比例为50%,这样的好处是能够有效控制风险,同时能够保持稳健的收益。

  问题三 基金知识较为缺乏

  记者:从今年以来的情况看,你认为投资者在基金投资上存在哪些误区?

  康茜(华夏基金成都分公司总经理):最大的问题在于投资者理财常识和基金基础知识缺乏,尚未树立正确的投资理念。导致投资情绪化,短线操作、追求高收益、希望“挣快钱”的想法比较普遍。

  最近这个情况非常明显,6000点上还在疯抢,跌下来之后就不知道如何办。所以,投资者需要加强对基金的了解,增强判断能力。我们也会组织更多的培训,让老百姓对基金有更多的了解,更为理智地投资。

  问题四 盲目跟风情况较多

  工商银行相关人士在谈起成都基民时,感触颇为深刻。

  他表示,很多客户在买基金时,都会问基金今年的收益能有多高?因为朋友、亲戚和同事去年买基金都赚了不少钱,这些客户还没搞清楚基金到底是什么东西,盲目跟风,从众心里严重。他们对基金的理解只停留在高收益上。在这种情况下,分散风险,具有组合式投资理念的基民并不多,很多人也过于偏爱股票型基金。

  问题五 偏爱1元基金

  建行四川省分行个人金融部工作人员告诉记者,成都基民买卖基金存在不少误区,比如最喜欢买净值在1元左右的基金,包括新发行、拆分或分红的基金等,以为比照往年基金的高收益,在1元附近买才便宜划算,以后才赚得多。

  另外,基金本来就是长线投资,而很多客户买了基金后当股票炒,高抛低吸,一个月之内在一只基金里进出好几次。看见哪只基金涨了,就赶紧去追;跌的时候又赶紧卖掉,最终结果就是既没赚到钱,还亏了手续费,这些都是需要纠正的地方!记者 李凯 实习记者 李娜

(责任编辑:范晓勇)
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