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交强险上调保额至12万 基础费率降至950元

  保监会昨公布首份交强险盈亏报告,39亿“账面亏损”反而带来“利好”消息

  昨天上午10时,中国保监会举行新闻发布会。保监会主席助理、新闻发言人袁力称,从去年7月到今年6月,由于是交强险实施第一年,保险公司投入成本较大,因此财务报告汇总出现账面亏损39亿元。

保监会将召开听证会调整交强险基础费率,拟将责任限额提高一倍至12万元。而交强险基础费率也有望从现行的1050元/年下调至950元/年。

  [新闻] 将开听证会,家用车费率拟下调100元

  保监会主席助理、新闻发言人袁力说,根据普华永道咨询公司出具的交强险专题财务报告汇总,2006年7月1日至2007年6月30日,全国交强险业务承保各类机动车5755万辆,交强险业务保费收入507亿元,交强险首年财务报告汇总出现账面亏损39亿元。

  袁力表示,今年交强险有了盈利的趋势,1月至10月交强险共实现了9.3亿元账面利润。袁力称,保监会决定举行听证会,广泛听取各方面对交强险费率调整的意见,最大限度增加和谐因素。根据听证会结果,对交强险费率进行调整。

  保监会决定初拟按照交强险责任限额提高一倍至12万元的标准,要求中国保险行业协会提出交强险基础费率调整的初步方案。据昨日公布的中国保险行业协会提交给保监会的初步方案,在12万元责任限额下,交强险基础费率按车型不同将有不同幅度的下调,其中,广受关注的普通家庭用车的交强险保费拟由现行1050元下调至950元,降幅9.5%。目前八大类42种车型中,涉及基础费率下调的车型将有16种,下调幅度从5%到33%不等,其余车型费率均保持不变。

  [分析] 亏损39亿为何还要“降费提额”

  A.亏损出自会计制度

  “账面亏损的主要原因是按国内会计准则保单取得成本不能递延,需在当期摊销。如果按照国际会计准则核算,则盈利6亿至8亿元。”保监会财产保险监管部主任郭左践说。也就是说,交强险人员培训、设备投入等长期成本,全部被“集中”算在了第一年里。

  B.成本还有压缩空间

  前述数据显示,交强险首年经营费用合计141亿元,按照总保费收入507亿元来计算,交强险的综合成本率为27%左右。郭左践认为,目前这个费用水平还有一定压缩空间。他同时表示,因为交强险带有强制性,其外部展业成本要比商业险低。

  C.“提额降费”理所应当

  交强险与人民群众利益密切相关,是利民惠民的险种,交强险的经营收益取之于民,用之于民,并理应通过提高保额、降低费率来实现。

  袁力也表示,听证会将广泛听取各方面意见。他说,保监会将在下周向社会公布听证公报,会对举行时间、参加人员等相关问题进行规定。

  [反响] 车主很开心,保险公司暗地里有些愁

  A.私家车主:

  开车成本下降是好事

  闻听交强险费率可能下调、保额可能上调的消息后,记者调查的数位私家车主大多欢欣鼓舞:相对于持续上涨的汽油费、车位费“养车”成本,交强险有望下调到底节省了他们的一些开支。私家车主余先生跟记者开玩笑说,自交强险诞生后负面消息不断,这次总算办好事“翻了个身”。

  B.保险公司:

  或将冲击商业三责险

  昨日接受记者采访的几家财险公司人士心情有些复杂。一家公司的车险部负责人坦言,交强险和商业三责险是个“此消彼涨”的关系。如果交强险的保额上调了,开车人尤其是那些经验丰富的老司机,可能会选择少保甚至不保商业三责险,那么对保险公司来讲无疑是损失。

  C.权威人士:

  保额调高回应“暴利说”

  “我认为基础费率不会有太大变化,但保额提高一倍,是有利民生的重大调整,也是对‘交强险暴利说’的一种回应。”江苏省保险协会秘书长瀵阳这样认为。南京审计学院保险系副主任唐汇龙副教授则表示,他个人认为这次调整与舆论的“交强险暴利论”不无关系。

  [算账] 无论“老手”或“新手”都能省点钱

  【调查对象一】王先生,新手。为防“万一”打算投保交强险+20万元商业三责险

  【算账】20万元商业三责险的保费是1251元。那么如果交强险基础费率由1050元下调至950元,王先生总共所花保费由1251+1050=2301元,下调到2201元,节省100元。

  【调查对象二】郭女士,驾龄5年,算“老手”。原投保交强险+10万元三责险,现因交强险保额上调又对驾驶技术有信心,拟仅投交强险

  【算账】10万元三责险的保费是1030元,原交强险基础费率下浮20%为840元,所以原本郭女士的保费共计1870元。而如果明年续保时基础费率已经下调为950,则她只需要缴纳950×80%=760元,保额仅少了4万(16万变为12万),保费则足足省了1000多元。

  【调查对象三】刘先生,驾龄2年,算个“次新手”。原投保交强险+20万元三责险,现打算投保交强险+10万元三责险。因为他闻听交强险的拟调整方案,觉得既然交强险保额上调了,那么就把商业三责险的保额下调一部分。这样保额由原本的共计26万变成22万,相差不多。

  【算账】原本是1050元+1251元=2301元。调整后变成950+1030元=1980元,可省300多元,当然保额也少了4万元。

  [回顾] 刚出生就背上“暴利”恶名

  作为全国第一个强制险种,交强险推出一直因为其“不盈不亏”的原则和实际费率和保额问题不断受质疑。主要的问题有两个,一是高费率:对私家车主来讲,以前缴纳商业三责险,缴500元保障10万元,而现在缴1050元却只保障6万元。二是高中介代理费:针对保险公司委托中介机构开展交强险业务4%的手续费,如果按交强险每年保费收入800亿元计算,每年从中提取的中介手续费就在32亿元以上!加上“无责赔付”的条款,让交强险遭受了众多“炮轰”,背上了“暴利”的“骂名”。

  有人曾经算过这样一笔账:

  (1)总保额计算:2006年6月全国机动车保有量为13665万辆,其中:汽车3323万辆,摩托车7775万辆,其他车辆(农用车、拖拉机)2499万辆。我们以投保下限计算总保额,即只计算3323万辆汽车投保交强险,保费按1050元计算总保额。

  总保额:33230000 × 1050=34891500000(约349亿元)

  (2)总赔付额计算:2006年全国共发生交通事故378781起,死亡8.9万人。我们以赔付上限计算总赔付额,即378781起事故每起事故都按照最高6万元赔付。

  总赔付额:378781 × 60000= 22726860000(约227亿元)

  两者相差约122亿元(保险公司利润)。

  由此甚至引发了法律诉讼,北京律师孙勇就曾以交强险存在暴利等案由四次把保监会告上法庭。综合

  [看法] 摆脱“暴利说”尚待时日

  一直笼罩在暴利质疑声中的交强险11月30日终于向公众交出了首份年度盈亏报告,虽然这份受到广泛关注的报告姗姗来迟,但保监会在发布会上提出的责任限额提高、费率总体下调、择日开听证会等信息,表明保险监管部门在防范交强险暴利上已迈出了实质性的一步,但交强险 要摆脱暴利的质疑则尚待时日。

  此前对交强险暴利质疑声不断,而由于没有数据佐证仍只限于“打嘴仗”。与此同时,两家上市保险公司——中国人保和中国平安的今年上半年报清晰显示,机动车保险业务得益于交强险而猛增,这就更增添了交强险暴利的迷雾。

  交强险作为我国实施的首个法定强制险种,其区别于其他商业险的特点也就是不以盈利为目的。这就意味着,保监会在审批保险公司制定交强险费率的时候,要坚持按照不盈利、不亏损的原则来审查,并根据盈亏状况对交强险业务不断进行调整。

  “虽然交强险盈亏报告的首度披露有利于澄清长期困扰的‘暴利说’,但要真正让交强险做到不盈利的基本原则,摆脱‘暴利说’的负面影响,还有大量的工作要做。”广东金融学院副院长郭颂平认为。

  郭颂平指出,如此次公布的盈亏结果按照国内会计准则核算出现39亿元的账面亏损,而按照国际会计准则核算则出现小幅盈利。出现这两种结果,值得认真研究。据新华社

  [愿望] “无责赔付”也该调调了

  记者采访的广大私家车主,大多是对此次调整拍手叫好。不过,也有人提出:不要光调价格嘛,下一步是否也调调“无责赔付”?且莫“笑话”这些车主“得寸进尺”、“欲壑难填”,实在是“无责赔付”的设计让人啼笑皆非,执行又太过折腾人。先看下面两个例子:

  车主赵先生与行人发生碰撞,行人负全责,按照相关法律规定,赵先生需负担行人的医疗费,赵先生将行人送到了医院,并垫付了12000元医疗费用,保险公司立案后告知,因赵先生在此事故中无责,因此只能获得1600元的赔付上限。最终赵先生还是为自己完全无责的交通事故付出了10000余元的代价。第二个,车主王女士发生追尾事故,王女士无责,结果王女士被告知要赔偿对方400元的财产损失费。虽然钱是她的保险公司出,但整个流程都得王女士亲力亲为,白白搭上了几天“工时”。

  虽然因其立法目的在于保护受害人而得以写入《道路交通安全法》,但这种不区分具体情况的“无责赔付”就完全合理吗?诟病已经太多,我们这里不再“狂轰滥炸”。仅仅就事论事吧。像赵先生这样的情况如果要体现对人的生命和健康的充分保护,1600元的上限是否显得太过低廉?

  我国交强险制度属于“先天”不足的产物,从酝酿到诞生,风波不断、命运多舛。对它有批评的,有指责的,也有迷惑的,更有喊冤的。但无论如何,交强险使得整个社会空前和高度地关注了保险,关注了保险行业。这一次的调整,也让我们看到了监管层倾听民意、体察民情的态度和行动,希望在这一态度和行动的支配下,我们能看到的“惊喜”还会更多。

(责任编辑:金磊)
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