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基金定赎让理财更完美

  大部分基民都知道,购买基金有定期定额的方式,但很少有人了解,基金赎回也可以选择定期定额的方式,这叫基金定赎。如果说,基金定投是把“倚天剑”,那么对于普通投资者而言,基金定赎就是那把“屠龙刀”。刀剑合璧,自然威力无穷。

  基金定赎与基金定投是两个相反方向的投资规划。一方面,定投往往是个人为了完成财富积累、实现人生中短期的财务目标,比如说子女教育金、个人养老金的准备;而定赎则是在完成财务目标之后,去实现这一目标的较好工具。

  另一方面,基金定投的优势,主要在于“聚沙成金”的财富效应,以及帮助规避投资选时的烦恼、平滑投资成本;而在赎回时,投资者同样面临着择时的难题。定期定额赎回就相当于倒着的定投,即在每月的固定时间、按照自己的资金需求将固定份数的基金赎回,同样可以帮助投资者规避择时的风险。

  作为国内新兴的一项理财业务,基金定赎由农业银行率先推出,不仅适合那些已办理定投业务的投资者,还适合非定投的开放式基金持有人。通过该业务,客户不仅能为每个月需要支付的房贷减压,还能定期支付子女的教育金、父母的赡养金,实现各项以长期理财规划为投资目标的投资。

  巧用定赎还房贷

  对于每月需要支付房贷的投资者而言,基金定赎提供了一个不错的选择,既可简化换钱手续,还增加了流动资金的收益。

  李先生在浦发银行进行了房屋按揭,每月需要还贷3500元。同时,他还在浦发银行开通了基金电子直销功能。在每月10号发工资留下相应的生活费后,将剩余的钱存入浦发借记卡,买入一只货币市场基金。由于最近该基金在电子直销中新增了定期定额赎回的功能,因此,李先生可设定每月20号自动赎回该货币基金3500元用以还房贷。这样下来,李先生每月能预留一部分资金还房贷,使开销更有计划。

  而且货币基金中收益比银行活期存款利息要高许多,进出没有费用,长期下来能获得比活期存款利息更多的收益。而最重要的是,还房贷变成非常方便的事情,节省了不少打理时间。

  与上述案例不同,张先生于2006年底通过农业银行按揭购买了一套商品房,首付后用剩下的20万元投资了某只股票型基金。但随着今年以来央行屡次加息,房贷压力不断增大。明年起,他的月供将上升800元左右,要支付5000元。而他投资的该只基金却在不到一年的时间里净值翻番。于是,农行理财专家建议他到该行办理基金定赎业务,每月赎回800元左右的基金以还房贷,减轻还贷压力。

  巧用定赎育子女

  面对日益上涨的子女教育金,现在越来越多的家庭开始采取定期定额购买基金的方式,来筹措子女今后的教育金。而在筹措完足够的教育基金后,选择定期定赎的方式来支付子女每月的教育开支,则是一个新的招数。

  李先生3年前为还在读高中的儿子购买了一份基金定投,每月购买3000元某股票型基金,作为儿子3年后上大学的教育基金。儿子今年考入了一所名牌大学和国外某大学合办的国际经贸专业,在国内学习两年后还将前往英国继续两年的深造。国内的两年还好应付,但英国的学习费用和生活成本高昂是众所周知的。幸亏李先生当年的英明之举,购买了基金定投作为教育基金,在这两年牛市的催化作用下,如今,这笔教育基金连本带“利”已经近30万元了。但李先生担心这笔钱一次性取出给儿子带去英国,他会迅速“消耗殆尽”。这时,他听说银行新推出的基金定赎业务,就和倒着的定投一样,每月赎回固定市值的基金,这样可以按月把钱寄给儿子,作为他的学费和生活费。于是,李先生又做了回吃螃蟹的人,和银行签订了基金定赎的协议,每月赎回市值5000元的基金(合500欧元)作为儿子的学费和生活费。

  巧用定赎来养老

  同样,基金定赎对于合理安排退休生活也贡献颇多。

  上海一位小私营业主程先生已经年届60,开始为退休生活做打算。因为退休后不能像普通工薪阶层一样享受退休金,所以他动起了买保险的念头,结果却因为年龄太大,四处投保但都碰壁。

  此时,他发现去年年中时,他拿出50万元积蓄购买的某股票型基金,一年下来收益颇丰,市值已经突破100万,于是他寻思着把这笔钱拿出来作为养老金。当程先生前往银行了解相关事宜时,却听说基金定赎这个新的理财工具。于是在理财师的建议下,他决定不一次性赎回基金,而是用基金定赎安排自己那部分养老金。程先生和银行约定,从他退休后开始,每月定赎市值2000元左右的基金用于补充养老金。程先生发觉,基金定赎简直比房屋倒按揭更实用。

  由于我国基金业起步比较晚,2000年左右国人才开始接触基金,直到2006年、2007年,基金才开始真正走入普通投资者的日常理财生活。经过这两年的牛市,不少基金投资者获取了比较可观的收益,从而引发更广泛的全民投基热潮。这些状况,都导致了基金定赎业务刚开办之际,投资者较少的重要原因。相信随着基民们“基龄”的增长,基金定赎这把“屠龙刀”将焕发出更大的魅力。

(责任编辑:范晓勇)
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