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公积金贷款:缘何“鸡肋”变大餐

  公积金贷款:缘何“鸡肋”变大餐

  【2007.11.23 10:09】 来源:中国经济时报 作者:周雪松

  最近,来自北京住房公积金管理中心的有关统计显示,房贷新政出台后,公积金贷款的每月贷款受理宗数比原来增加了约70%。

曾几何时,全年发放不足38000笔,被人们视同“鸡肋”般的公积金贷款,现在“摇身一变”已成房贷大餐。

  据记者了解,北京的公积金贷款政策暂时没有变化,如果房贷借款人第一套房选择商贷,第二套房选择公积金贷款,其首付比例也不会有所提高。这也是房贷政策改变后,公积金贷款被更多房贷借款人优先考虑的重要原因之一。

  从贷款利率来看,目前,央行第五次加息后的公积金贷款最新利率是五年以上执行新利率5.22%,五年以内执行新利率4.77%。而商业贷款的最新利率为五年以上执行新利率7.83%,五年以内执行新利率7.65%。如果房贷借款人购买第二套房,其利率将会执行上浮10%,即5年以内8.42%,5年以上8.61%的新政策。从商业贷款与公积金贷款的利率落差对比来看,公积金贷款优势更加明显。

  专家认为,现在一般公积金贷款正常审批七个工作日即能做完,审批后的贷款到账时间也不会超过十个工作日。贷款流程精简为房贷者“压缩”了更多时间。

  经过流程“瘦身”,公积金贷款除利率较低、首付政策不变、贷款成数较高、借款人受众人群广(退休人员也可申请公积金贷款)外,还款方式灵活、自由便捷也是其显著特点。

  “贴息”贷款降低利息支出。公积金贴息贷款每半年返还借款人一定利息额度补贴,较为适应现行的金融政策环境。以60万20年贷款为例,房贷借款人使用公积金贴息贷款,虽然每月还款月供与商业贷款等同,但由于贴息贷款每半年返还房贷借款人一次贴息差额,20年累计,使用公积金贴息贷款的总还款额支出与商业贷款相比,将节省15万元左右的支出。

  “自由还款”设定环节自由,打破了商业贷款中每月还款固定金额的硬性规定,一定程度上弥补了商业贷款的不足。

  新型“组合贷”不再两头跑。2005年之后,公积金贷款中的“组合贷款”业务暂停,今年才“重出江湖”。目前,公积金管理中心重新推出了新型“组合贷款”,并已“上市”两个月左右时间。“组合贷款”的好处在于借款人使用公积金贷款额度不够时,可以选择商业贷款进行组合,利率按照不同的贷款方式分段计算。据管理中心相关人士介绍,新型“组合贷款”实现了公积金贷款和商业贷款的审核同步进行,借款人不必像以前那样两头跑。

(责任编辑:聂晶)
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