专家提醒：分清保障和投资 不可盲目"退保炒股"

　　北京市消费者协会、北京保险行业协会4日联合发布人寿保险消费提示：保险最主要的功能是保障与转嫁风险，是对于未来不确定风险的预防，而不是赚钱；消费者购买寿险是自我保障的重要方式，而非投资手段，应在保障齐备的前提下再考虑购买投资型保险产品，切不可盲目地用自己的“保命钱”去投资。

　　两家协会认为，“退保炒股”绝不可取，如确需资金可以利用保单质押获取资金。协会指出，银行保险产品并非银行储蓄替代品。银行保险产品是保险公司通过银行、邮政储蓄等渠道销售的保险产品，其经营主体是保险公司，保险责任也由保险公司承担，银行是代理销售机构。消费者购买银行保险产品时，应着重了解其保险功能，不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面的比较，更不要将其作为银行储蓄的替代品。

　　针对分红、投资连结及万能等寿险产品，协会提醒消费者：分红险产品具有风险保障功能，也具有一定的储蓄属性，但获得的回报具有不确定性，没有固定的比率；投资连结险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人（消费者）承担；万能险产品有最低的保证结算利率，但利率仅针对投资账户中的资金，投资入账前需扣除风险费用和经营管理费用。 据《每日经济新闻》