兼顾投资与保障 选投连险产品掌握三大黄金法则

　　张梦

　　随着市民投资理财意识提高，长期投资理财观念已被人们广泛接受。具有长期投资特点的理财产品投连险，因其兼具投资、保障两大功能优势，成为炙手可热的理财品种。目前市场上的投连险产品不下40多种，面对琳琅满目的产品，人们不禁产生困惑：“买哪个投连产品？”“选中资还是外资保险公司？”“投保应注意哪些问题？”

　　选择投连险产品时，只要掌握三大黄金法则，所有问题可迎刃而解。

　　首先，要选择一家有专业投资管理模式的保险公司。投连险因有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂。专业保险公司具有标准化的投资管理流程，具备丰富的风险控制经验、成熟的投资策略，并设有投资委员会进行投资监督。让“投民”们放心地将资金托付给该公司全权代理。

　　其次，要选择一支经验丰富的投资团队。投连险中的投资部分，一般由保险公司投资部操作，它由一群拥有丰富经验的投资专家组成。专家将帮助“投民”构建市场上多种投资工具的最优组合，实现“投民”收益最大化。一般，可通过对该公司以往投资业绩的了解，评估其投资能力。

　　第三，要选择一种适合自己的产品。投连险一般分趸交和期交两种方式，趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高,适合手头闲散资金较多，具有较大风险承受能力的“投民”。期缴产品能起到分散风险的作用，比较适合收入稳定的年轻中产。目前市场上有趸交产品的公司比较多，而期缴产品则只有金盛等少数几家经验丰富的外资、合资公司才有开发。“投民”只有根据自己的实际经济情况与投资意向，选对最适合的产品，才能充分享受其带来的收益。