访谈实录：十一后再买投连险吗？

    长期投资、选有实力的公司、选资深销售人员是选择投连险的重点考虑

　　温琳琳：还是根据整个自己的家庭收入结构来进行挑选什么样的产品。

从各大保险公司来说针对不同的客户推出不同的需要产品，单从投连险来说，本身是在做投资组合，所以你要根据你的家庭收入的状况，家庭收入的年龄情况和你未来预期的消费状况，来选择你适合匹配的，进行帐户组合其实就可以达到比较完美的状态，不像说要费很大的力气，你到底在几种保险公司选择哪种保险，投连险在业内有一个说法，是比较全方位的保障体系，你可以根据帐户匹配来做到让自己的家庭保障无风险状况。但是额外的保障型产品，还得根据自己的家庭情况来选择。

　　丁波：可以先从客户自身来讲，他要知道自己到底是不是需要保障，这是第一步，首先从家庭角度来看看保障的需求度到底是多还是少，还是差多少，把这个额度找出来。在这个基础上，再根据自己的缴费能力再去安排，中间保障的比例是多少，投资的比例是多少，这个组合，包括未来的预期都要综合起来考虑。再说到产品的时候，首先考虑推出的产品的这家公司有没有技术实力，运作背景，包括投资渠道等等，综合做出一个考量。最后一定找一个比较放心的代理人，如果买个险的话。

　　吴冬芝：从我角度来讲，要购买投连险，投连险是一个长期性的产品，跟买有些传统的寿险长期性受益产品是一样的，要做好长期投资的准备，如果想短期内赚一笔钱，就不要买投连险也不要买万能险，短期投资一个是费用比较高，如果退报，费用就更高。客户来讲首先要知道这笔钱要长期做打算，给自己做养老金或者其他的投资想法，一定是长期的考虑。从产品投资收益率来讲，一般来讲持有时间越长，收益率比较稳定，比较可靠的。首先你得有一种心态，不能说我想赶上牛市的收益，就赶紧先投进去，明年再换出来，不要抱有这种心态。

　　第二，在挑选的时候，因为投连险，他们两位都提到了公司的背景和公司的投资能力，如果选择这家公司的投资水平有限的话，他会影响到产品的收益。所以选择公司是非常重要的，选择公司实际上选择了帮你理财的团队。

　　第三，在挑的时候，还要考虑到一定要选一个比较懂这个产品，又要尊重客户徐海的代理人、经纪人也好，在国外或者在国内也好，他们是专门做投连险，他们国内没有渠道，通过和银行合作，会跟个人理财顾问合作，因为投连险比较复杂，我们都讨论很多了，如果说你自己挑选的这个人不能对这个产品有足够多的了解，就不能跟你讲清楚，在购买的时候就不放心，一定找一个能够从你角度出发，帮你来分析保障的需求也好，投资的需求也好，家庭的财务背景也好，找一个好的顾问，帮你做选择。包括后续还要做一些服务，因为投连险有多个帐户，如果你操作得好，周围有些朋友帮你买了投连险，操作好，可以从股市里或者从股市的牛市增长当中获取比较多的收益，如果操作不好，现在大牛市情况下，全放在避险型帐户里，收益会非常低。一定要找比较好的顾问，会第一时间提供各种各样的咨询和服务。这是很重要的。

　　主持人：刚才三位谈到的观点建议消费者要有一个概念，就是投连险或者说买投资类产品的时候，应该看重是长期的收益，现在基金和股票在购买过程中或者申购过程中，费用也很多，如果频频做短线，可能扣的费用不足以让我的收益高过现在CPI或者通胀率，反而不如存在银行更来得好。第一确立的是长线的观念。第二在选择相应公司的时候要考量，要找一个实力背景很好，有很好的投资团队，在这个产品数据也是很好的公司，相对来讲比较稳健，从长期的观念来看。第三，就是找到一个比较懂产品和真正从客户角度出发的营销人员。可以帮你省去很多麻烦，如果像刚才提到的换来换去，要扣除相应的费用也是不少的。

　　现在有网友问到一个问题，说投连险现在有新的规定，十一之后费用有一些降低，是不是说我要想买投连险的话，就等到十一之后？这也是今天做访谈的话题，谈到这里，几位专家可以就自己的看法跟网友谈一谈。

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