恒安标准人寿“领创财富”投连产品登陆银行

　　2007年7月27日，恒安标准人寿在个险渠道推出首款投连产品——“黄金标准”投资连结产品，在市场上取得不俗表现。9月10日，该公司又重拳出击银保市场，一款名为“领创财富”的投连产品开始在该公司银保渠道上市销售。

　　据有关资料显示，从2006年开始，中国经济和投资市场都表现出强劲的发展势头，中国消费者日趋富裕，在理财方面的需求也不断增长。恒安标准人寿相继在个险渠道和银保渠道推出公司投连产品，正是相信与资本市场挂钩的投资类产品势必会迎来更好的发展空间。

　　该公司相关负责人称，投连险是公司产品线的重要组成部分，使恒安标准人寿作为综合理财专家的定位得到进一步强化。而在银保渠道推出投连产品，是期待将恒安标准人寿独具特色的投连产品通过更便利的渠道和手段回馈给有需求的消费者，引导消费者理性购买投连产品丰富自己的理财需求。

　　产品：结构简单 五种帐户灵活转换

　　据恒安标准人寿产品开发总经理张戈介绍，在推出银保渠道投连产品时，公司特别注重产品理解度要简单，不易误导。在“领创财富”产品设计时，借鉴了标准人寿在英国成熟的市场经验，产品结构尽量简单，“产品复杂，会增加误导的可能性”，各账户对不同工具的投资比例、账户管理费用等均标注得非常清楚，为在银行柜台销售提供方便。

　　据记者了解，为了满足客户不同的风险偏好，“领创财富”投连产品延续了“黄金标准”五种投资账户设置的选择。这五种投资账户分别为进取型、成长型、平衡型、债券型和现金型。进取型账户类似纯股票型基金，保持与股票市场很强的相关性，侧重分享股票市场的长期回报。成长型和平衡型账户类似配置型基金，特征是兼顾股票市场与债券市场的投资，其中平衡型账户中的股票型基金所占比例为25%-35%。债券型账户主要投资于债券类资产，现金型账户主要投资于货币市场类工具。同时，为客户作账户转换提供方便，客户可以在五种账户之间灵活转换，并可随时追加保费。

　　渠道：购买便利 理性引导消费者

　　恒安标准人寿银保渠道总经理周文国强调，在消费者期待保险销售渠道的多样化的大背景下，银行保险的规模发展迅速，成为寿险公司的重要销售渠道。恒安标准人寿自成立以来，已经与包括工、农、中、建、邮等诸多渠道建立了合作关系，通过广泛分布的银行网点和源于英国标准人寿成熟的客户服务理念，为客户提供多样化的理财产品和超值的服务。

　　据相关资料显示，上半年很多外资寿险公司紧随市场纷纷推出了投连险，销售火爆，外资寿险银保上半年增长了87.05%。周文国认为，在银行保险渠道销售投连产品具有很多优势。首先，可以为客户提供更丰富的产品，可以满足不同客户的理财需求。客户根据自身的风险承受能力，可以在银行选择更多不同的产品或者产品组合。其次，节省客户时间。客户在到银行网点办理存款、交费等事项的同时就可顺便了解投连产品。第三，银行保险手续简便。另外，银行与保险公司也可以针对共同的忠诚客户及长期客户联合提供更优质的售后服务与附加值服务。

　　周文国强调，恒安标准人寿会选择一些银行的理财中心，财富管理中心，零售银行，私人银行等进行低柜业务合作，将恒安标准的“五大计划”------保障、健康、储蓄、养老与教育产品引入；同时，结合“整理财务，规划人生”的理念，为客户量身订做符合客户需求的理财方案。“为有效识别客户风险意愿及风险承受能力，在低柜业务的合作中，我们设计了‘财务风险问卷’，提供了一些问题请客户回答，根据客户的答案为客户评分，并据此提供在不同账户间选择的建议。同时，后续会推出‘财务需求分析系统’（Financial Analysis Tools），通过电脑系统为客户进行需求分析，量身订做理财方案。” 周文国说，在低柜业务合作上，公司将为银行相关人员提供更多的培训及销售管理的方案，帮助银行合作伙伴建立并打造一批优秀的理财经理队伍与销售管理团队。