银保合作看"关系" 信用卡保险"卡"在诚信(图)

　　到今年上半年，银联标准信用卡共发1363万张，已经超额完成年初提出的发卡1000万张的全年目标。随着信用卡发卡数量的急剧上涨，其隐藏的风险也越来越大。保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发生卡内资金被盗，往往只得消费者“买单”。个人风险意识不强信用卡保险销不动记者从中国人保上海分公司了解到，虽然人保提供信用卡综合保险，但是这种保险目前在市场上并不受银行青睐。据该公司责任信用保险部负责人介绍，信用卡保险一般有两类，一种属于责任险范畴，包括信用、盗抢风险，投保人为银行、受益人也是银行；另外一种则是财产险范畴，即个人为所持有的信用卡购买失窃等保险，然而很少会有人主动问津这种产品。该人士分析，银行自身为信用卡投保风险意识都不强，个人则更少去关注，现在是保险公司在和银行寻求合作，在信用卡发行上附赠一些意外险、旅游险等短期险种，以开拓渠道。记者另外从几家保险公司获悉，包括天安财险等中型保险公司都并不提供信用卡综合保险这一险种。在银行间，目前也仅有广发、招商以及中银保险联名等少数银行或指定信用卡投保了信用卡综合保险，提供信用卡遗失或失窃的相关“失卡保障”。保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发生卡内资金被盗，往往只得消费者“买单”。根据数据显示，2006年，我国所有信用保证保险约占财险市场份额的1.3%，其中的信用卡综合保险业务几乎可以忽略不计。而据了解，诸如美亚、大众等曾经推出过相关险种的公司，也因为市场预期、产品定价等原因，暂停了信用卡综合保险。信用卡保险缺失堪忧银行投保看关系美亚保险相关人士表示，信用卡综合保险在2000年前后曾经红火过一阵，但随着银行发卡量的不断增加，保险公司发现风险太高，可能导致亏损，加上部分保险中介会用更低的费率和公司竞争，因此现在已没有和任何一家银行有合作关系了，除非银行和保险公司之间有一揽子合作，才会把它附带承保。记者从中银保险上海分公司获悉，该公司目前正提供这种信用卡综合保险，据公司个险部负责人介绍，以中银保险联名卡为例，一旦持卡人的信用卡遗失或被窃，中行将承担客户挂失前24小时内被盗刷的资金，最高限额为1万元。该负责人表示，尽管公司提供这样的保险，主要还是由于和中国银行的“亲缘”关系，随着国内金融业逐渐走向混业经营，一些保险集团成立了自己的银行，如平安保险，而一些银行也成立自己的保险公司，如中银集团，投这样的险，往往是自己家的银行买自己家的保险。一家保险公司相关人士却分析，如果从银行角度看，成立自己的保险公司并没有不好，不仅可以利用自己的网点，而且在购买保险的时候也很方便，如信用卡综合保险，银行就可以通过自己的保险公司来化解风险，这也是为什么信用卡保险"火"了一阵后渐渐冷清下来。诚信度不够信用卡保险也需个性化中银财险人士表示，在欧美一些发达的国家，信用卡保险非常普遍，发卡机构都会主动向保险公司投保。但在国内，由于信用体系尚不健全，缺少足够的数据支持，因此保险公司在承保该业务时普遍比较谨慎，一些保险公司和银行之所有都不愿推和投保，就怕客户会发生恶意的透支和信用欺诈等行为，给银行和保险公司带来损失。此外，记者在采访中发现，信用卡保险在国内仍然处于附属地位，产品种类也十分单一，或只是简单的信用保险，或干脆附加在财产险中，更无个性化之说。但据了解，在香港，由于信用卡消费签账额很高，因此一旦持卡人发生意外无法工作，就可能难以偿还签账，造成一定的财务压力。为此，香港某些银行推出了信用卡结欠保障计划，除了可以免除持卡人因意外而无法偿还的债务外。例如恒生银行的“信用卡周全保”意外保障计划，持卡人若因意外导致身故或永久全残，此计划会替投保人支付信用卡余账，最高为10万元。